保险公司不排除专门推出禽流感附加险的可能性

　　周凯

　　尽管禽流感并未蔓延到上海，沪上农业保险公司和寿险公司已经开始提高警惕，做好充足的准备。安信农业保险下周一将会同有关部门，在南汇召开禽流感现场会。而多家寿险公司向记者表示，终身寿险、医疗险、重大疾病险对禽流感理赔规定上多有不同，保险公司也不排除专门推出“禽流感附加险”的可能性。

　　农保尚无一例报案

　　笔者昨日联系安信农业保险、安华农业保险和安盟保险公司。这三家专业农业保险公司均表示，可能由于主营业务区域均不是禽流感疫区，所以尚未收到一例相关报案。

　　不过农保公司表示，对禽流感有可能造成的经济损失，他们已经作出超前准备。安信农业保险公司有关人士表示，本月31日该公司将配合市农委及其他部门，在南汇召开预防禽流感现场会。届时，主要的养殖场里，鸡、猪、牛等家禽牲畜都将被种植疫苗，安信农业保险公司还将配合进行其他的农业技术防护工作。

　　据了解，在农业养殖险条款中，禽流感大都属于承保范围，不过一般只能赔1/3左右。安华农业保险有关人士特别表示，如果因“大面积疾病政府下令捕杀”，保险公司将可免除责任。事实上，去年部分地区出现禽流感时，发挥主要作用的仍然是政府的补贴政策。商业农业保险要在灾害中发挥更大的力量，还有很长的路要走。

　　三种人身险规定各异

　　一般市民更关心的则是，如果禽流感发生变异导致人群感染，保险公司是否会对此作出理赔。

　　笔者从多家寿险公司了解到，可能涉及到禽流感的主要包括终身寿险、重大疾病险、医疗保险，这三个险种的免除责任和赔偿标准各有不同。

　　对于终身寿险而言，禽流感是一个很新的病种，任何一份终身寿险的“豁免条款”里都不会有它的名字。所以只要保险人因感染禽流感身故，保险公司责无旁贷，都应提供赔偿。

　　重大疾病险则只保条款中罗列的疾病，如癌症、白血病、心肌梗塞等。不同保险公司的承保疾病从十几种到几十种不等，但都没有禽流感的位置。所以，买了重大疾病险的市民万一罹患禽流感，保险公司是不赔的。

　　医疗保险则较为复杂。其中的住院补贴要看禽流感是否被列为法定疾病范畴，不同的保险公司做法不一致。而医疗费和手术费则看所用的药物和服务是否在医保范围之内，与疾病本身关系不大。

　　可能出现禽流感附加险

　　多家保险公司表示，目前禽流感对人群的影响还很小，所以他们尚未出台有针对性的险种。一旦疫情升级，他们有可能像两年前应对SARS一样，专门推出相应的附加险。比如在重大疾病险中增加禽流感这一条，或者在医疗保险中将禽流感列入承保范围，那样就可以更为有效地保障投保人的利益。

　　据保监会不完全统计，在2003年SARS期间，至少有24家保险公司推出了51项专门针对SARS的保险产品或者服务，包括医疗保险、收入保障类保险、疾病保险、人寿保险等四种类型。一些公司还专门推出了专门设计的SARS主险，保险公司的应对重大流行病的紧急措施得到了一定程度的检验。