地下保单的魅力可能随着国内首款外汇寿险保单的面世而渐失。保监会及外汇管理局近日批准了国内首个外汇寿险产品――平安“好搭档留学外汇保”。这是保险“国十条”颁布后中国保险业的重大产品及服务创新，它的推出也对进一步拓宽国内居民外汇投资渠道及抑止“地下保单”具有十分重要的作用。

    所谓外汇寿险保单，就是以“外币投保、外币给付”方式在境内销售。

    记者获悉，除了平安外，数家保险公司也在酝酿推出外汇保单。外汇寿险保单的开发背景是：近几年社会经济不断发展，出国留学不断升温，有外汇储备需求且计划未来在境外学习、生活的人愈来愈多，客户对外汇寿险的需求明显增强。对于出国的青少年，父母的最大压力就是为孩子提前储备足够的留学资金。首推外币教育金保险，平安染指的是这一较高端的市场需求。

    “好搭档留学外汇保”产品套餐包括三个产品，开办美元、港币两个币种，是集高中教育年金、大学教育年金、创业基金及人身保障为一体的分红外汇保险组合。

    至于此类寿险产品与QDII(合格境内机构投资者)的关系，平安人寿总经理兼CEO李源祥对记者表示，在资金运用上，这个项目和QDII都是把客户资金集合起来进行境外投资，通过专业投资机构进行组合投资，争取较好的投资回报。不同的是，平安的“好搭档留学外汇保”是一款集合了外汇理财与人身保障的产品。而平安新近注册成立的香港资产管理公司将为平安的外汇保险产品提供国际水平的组合投资服务。

    外汇寿险保单面世的另一个重要意义便是，外汇寿险产品对遏制外汇地下保单，减少外汇流失，更好地保护客户权益具有重要意义。据悉，由于国内保险公司不能提供客户所需的外币给付长期性寿险产品，目前地下保单在中国大陆特别是沿海地区长期存在，并有逐步蔓延之势。

    由于地下保单在国内不受法律保护，因此具有极大的风险，一些保险业务员还误导欺骗客户，而地下保单一旦发生纠纷，投保人要到港澳地区索赔或者起诉保险业务员，十分困难。另外，还有一些地下保单根本就是伪造的假保单，保险业务员有可能利用境内外保单的差别，为客户设置陷阱。