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上海：进一步规范投资连结保险销售行为

来源：金融时报更新时间：2007-09-13

自2006年下半年以来，随着资本市场的持续走高，投资连结保险产品成为上海保险市场的热销产品，特别是今年上半年，银行保险渠道推出投连保险产品以来，保费迅速增长，规模成倍增加。针对上述情况，上海保监局进行了广泛深入的市场调研、研究制定并下发了《关于进一步加强投连保险产品销售管理的通知》，要求各保险公司在客户选择、渠道管理、信息披露、售后服务等方面进一步加强管理、提高服务水平，进一步防范投连保险经营风险，保护被保险人利益，维护上海寿险市场健康稳定发展。　　通知主要涉及四个方面的内容：一是保监局要求保险公司选择合适的客户，对客户进行有效的评估和筛选，避免将好的产品推销给不合适的客户；二是要求保险公司加强渠道管理，对营销员和代理机构销售人员提出了销售资格和后续培训要求，提升服务质量；三是要求保险公司规范信息披露，重申了要对费用扣除、犹豫期、计价方法等重要信息进行告知，以便客户全面准确了解产品特点；四是要求保险公司做好售后服务，提出了100％犹豫期电话回访要求，给予客户账户转换和了解账户价格变动的便利条件，以减少退保并提升持续率。　　解读该通知的内容不难发现，保险监管部门最为担心的，主要是资本市场持续走好所引起投连热销背后可能隐藏的误导风险。因此建议并提醒广大投连保险投保人及潜在客户，在购买投连产品时应注意以下几个问题：一是投保人或潜在投保人要根据个人的保险和投资理财需求选择合适的保险产品；二是要与具备销售资格的营销员和中介机构发生业务关系，对宣传材料、产品说明会等其他各种渠道披露的信息有正确的判断，掌握公司的服务标准和服务时效，特别是保费进入和退出投资账户的计价方式和计价时间等有关规定，避免在资本市场大幅波动情况下因此产生争议；三是积极配合回访工作，维护自身权利。（钱进）

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