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医保之外加投商业健康险保障范围不适合太宽泛

来源：沈阳日报更新时间：2008-02-23

王先生的单位给他办理了医疗保险，但他一直想再买份重大疾病保险，以防将来身体出现重大问题，给子女造成困扰。有了医保，还有必要购买商业健康险吗？这是不少投保人对消费型健康险存在的疑问。对于医保和商业健康险的关系，一保险业务经理告诉记者，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对较高。社会医保和商业健康保险应该共同组成，投保人才有了真正的保障。买商业健康险不是越宽越好保险专家表示，自去年保监会对重大疾病保险的保障范围进行重新规定后，目前市场上的健康险保障的疾病种类在7－40种之间，对个人而言，并非购买保险的保障责任范围越大越好。据介绍，健康险保障的疾病越多，保费也越高。一般而言，选择健康险最重要的是考察条款中是否包含常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三类，基本能满足一般投保人的需求。购买健康险的窍门还在于了解目前患重大疾病之后所花费的医疗费用。保险人士建议，购买商业健康险10万－20万元保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，超过30万元对普通投保人来讲也没有必要。投保人期缴保险费更划算保险专家建议，购买商业健康险是期缴更好，因为缴费期长，虽然所付总额多，但每次缴费少，不会给家庭带来太大负担，加上利息等因素，实际成本不一定高于一次性付清全部保费。另外，很多保险公司都规定，若重大疾病的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免缴以后各期保费，保险合同继续有效。即如果被保险人第二年不幸患重病，本应10年期缴的保费，实际只支付了1/5。（武丹）

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