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保险公司首次担当银行理财产品投资顾问

来源：理财周报更新时间：2008-03-10

今年1月25日，交通银行“得利宝•天蓝--精选基金1号”理财产品在全国范围内推出。这款产品由交通银行发行，中诚信托有限责任公司担任受托机构，中国人寿资产管理有限公司担任投资顾问。这是保险业界第一家为银行理财产品担任投资顾问的公司，也是国寿资产在第三方专业理财方面的一个新举措。　　个人投资者　　享受机构投资方专业服务　　对于为何选择中国人寿资产管理有限公司作为该产品的投资顾问，交通银行个人金融部相关人士对记者表示：“国寿资产管理有着丰富的经验，所以这种合作应该可以被称为强强联手。” 　　“其实银行选择国寿可能也是一种策略，现在银行理财产品普遍受到质疑，引入一个新类型的投资顾问，从某种程度上可以缓解银行方面的压力。”国寿某高层人士告诉理财周报记者，“这对于个人投资者而言肯定是有利的，他们只要选择收益高、管理费低的产品就可以了。” 　　上述国寿高层人士说，“从投资能力来看，国寿肯定不会输给任何券商或是基金，而且国寿资产的投资更加全面，逾万亿资产的规模在机构投资者中数一数二，无论是在一级市场申购，还是国债发行方面都有明显优势。”作为我国市场最大的机构投资者之一，国寿资产的管理资产规模超过1万亿元，基金投资规模近千亿元。　　虽然以国寿资产为首的一些保险集团下属资产管理公司投资能力受到认可，但长时间以来，个人投资者可以享受到的投资服务却非常有限。除了此前受到市场追捧的投连险之外，仅两款产品面向个人投资者，包括平安财险与平安资产联手推出的“理财宝”，以及交行与国寿资产合作的“得利宝•天蓝”。　　“其实这只是银行和保险之间的另一种合作方式罢了。”国泰君安分析师伍永刚对理财周报记者说，“这个产品就是集中了银行和保险各自的资源和优势，为个人投资者提供一定的理财服务。” 　　“未来肯定会有更多的保险界资产管理公司参与进来，但是究竟能做多大，是否会成为一种趋势，还是要根据具体情况来看，各家公司都会对该产品的情况进行分析，然后再决定。”伍永刚告诉记者。　　交通银行的相关人士也告诉记者，他们会关注产品的情况，如果销售、收益情况良好，不排除继续与国寿方面合作。另一家保险集团下属资产管理公司的负责人也表示：“这些工作其实大家都在做，未来肯定会有很多合作机会，即使不是参与银行理财产品的投资事宜，我们九家公司也会在更宽的领域内有所突破。” 　　房地产投资尚属险资禁地　　根据国家有关规定，保险业资产管理公司已经逐步跨出了管理保险资产的框框，不仅负责运作所在保险集团内保险资产、企业年金管理，还包括第三方机构，例如生命人寿就在去年7月委托国寿资产担任其股票投资顾问。　　“我相信这九家资产管理公司都非常愿意走出保险资产管理的束缚，无论是这次合作还是其他第三方专户理财，都能为管理公司带来一定的收益。”前述国寿高层人士对记者说，“毕竟国寿资产还是国寿控股的公司，所以国寿方面对其回报要求非常高，但是管理费这方面又相对较少，所以只有走出去才能获得更多利益。据我所知，其他资产管理公司也面临类似问题。” 　　从这两年的发展来看，无论是国寿担任澳大利亚安保资本投资有限公司QFII投资顾问，还是平安资产出海，都是保险集团下资产管理公司的业务突破，那么未来还会有什么新的投资方向呢？　　“再有突破恐怕也很难，现在QDII也有了，QFII也有了，如今国寿资产也开始担任理财产品投资顾问。我想如果说新的领域，恐怕就是房地产。”该人士对记者说，“不过受到政策的约束，房地产投资问题虽然已经讨论了很多年，但还没有决定究竟怎么做。比如平安就是通过信托在做，国寿还在研究，可能会通过证券化的方式进入不动产领域。” 　　（理财周报记者时晔对本文亦有贡献）（蔡嵩婷）

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