上周五，保监会发布了《要点》，透露了今年对人身险监管工作的总体思路。《要点》显示，今年保监会将进一步探索建立市场化的费率形成机制，完善相关法规和配套措施，稳步审慎在有条件的地区和个别险种展开试点，推动寿险费率改革和产品创新。

　　为了防止“利差损”，1999年时，保监会下文规定寿险保单的预定利率不得超过年复利2.5%，九年间该预定利率沿用至今，成为各家寿险产品定价的“高压线”。去年随着央行屡次加息，一年期银行定期存款利率已超过保险业2.5%的预定利率。关于实行费率市场化的呼声，也日益高涨。

　　早在2004年，保监会就已启动费率市场化改革的研究项目，并于2005年基本完成相关的技术层面的研究。但是对是否实行寿险业费率市场化，业内意见不一。有业内人士认为，预定利率现在已变成一把双刃剑，虽然可以保护保险公司免受新“利差损”，但也在一定程度上削弱了保险公司的产品竞争力。

    据了解，目前保监会关于费率市场化的方向是既定的，但方式可能采取多样化。在去年的全国保险工作会议上，保监会主席吴定富曾指出，当前要特别注重防范化解的一大风险是定价风险，而定价风险在寿险领域最典型的表现就是“利差损”。随着保险费率管理体制改革的逐步深入，如果保险业在公司管控、定价能力和监管水平等方面跟不上，就有可能出现新的定价风险。

　　《要点》提出，今年保监会将推进小额保险试点工作，加强与银行、邮政部门的合作，鼓励有条件的寿险公司进行小额保险试点，并鼓励保险公司开发费率低廉、以保障功能为主、适合低收入人群需要的产品。保监会今年将出台小额保险发展指导意见，并探索建立小额保险独立评价体系，定期分析业务质量和财务质量。

　　《要点》显示，养老险和健康险工作今年将有多方面的突破。今年保监会将研究制定延税型养老保险的制度框架和细则，并在天津滨海新区、上海浦东新区等有条件的地区争取团体和个人养老保险税优政策试点，争取养老保险公司和资产管理公司获得基本养老保险个人账户基金投资管理资格，推动保险业积极稳妥地参与企业年金、新农合、城镇居民医疗保险、计划生育保险。在健康险方面，将制定保险业开展健康险委托管理服务和社会保险经办服务的规范性文件。

　　此外，今年保监会将以内控监管为重点，强化非现场监管和现场检查。