进入今年下半年后，随着全球金融危机愈演愈烈，资本市场可谓一片惨淡。同时，全球最大金融保险巨头AIG受困、平安投资富通浮亏159亿等一系列下行信息使市场上出现了保险业可能经历新一轮退保潮的论断。

　　保监会主席助理袁力于日前表示，今年1到9月份，全国寿险公司的退保率为2.98%，属于正常范围，与去年同期基本持平。虽然此次退保问题没有人们预期的那样严重，但退保问题一直是影响我国保险业发展的一大瓶颈。

 　 据资料显示，2007年全国寿险业退保金额高达921.97亿元，约占去年保费收入4462.92亿元的1/4，比2006年的546.43亿元退保额增长了68.73%，呈现越来越严重的态势。

　　回顾2004年我国所遭遇的“退保潮”（当年退保金额高达309亿元，比2003年增长55.41%），引起当年高退保金的主要是三个原因：一是由于以前年度热销的分红保险收益率较低，未达到保户的预期值，分红保险退保增多；二是在团险方面存在的“长险短做”等违规行为使得团险退保较多；三是保户对央行存款利率上调的预期，对固定利率的寿险产品有一定冲击，出现客户退保的现象。

　　今年保险业的发展和2004年有些相似，资本市场的不景气使得保险公司分红、万能、投连险无法满足保户的预期收益，投连险的一些账户甚至出现了高达六成的亏损额度，部分保险公司，投连险的退保率高达50%。

　　综合2004、2007和今年的退保现象，我们不难发现在这三次高退保率下的共同点是投资理财型产品是我国寿险增长的主动力。

　　近年来，保险公司为了扩大市场规模，大做特做投资理财型产品。在投连、万能、分红险的销售中，营销员多以这些理财产品的投资收益为卖点，承诺高收益率、夸大保险产品投资功能的现象时有发生。而即使在营销人没有误导投保人的情况下，由于我国人民保险知识普遍偏低，加上其买保险为“短期收益”的不正确认识，一旦保险产品的收益率达不到保户的心理预期，投保人多还是会有种上当受骗的感觉，进而直接导致其退保。

　　面对我国保费剧增、退保金猛涨的怪圈，我国保险公司只有尽快调整其业务结构，回归保障型产品的轨道，以为客户提供真正适合其自身保障需求的产品为主、投资理财型产品为辅为目标，加强诚信教育，才能缓解退保风的风力。