一则“60岁的江西省人大常委会副主任郑为文，因严重车祸去世”的消息引发社会关注，该消息后经江西省人大新闻发言人办公室工作人员确认。据知情者介绍，这起车祸的时间发生于2018年9月3日上午，郑为文乘坐的一辆小车，在江西南昌西环外高速公路上，与一辆大货车相撞，并引发大火。9月3日，部分江西省内媒体曾报道了这起车祸，但未提及车祸遇难者的姓名。

天有不测风云，人有旦夕祸福。有些灾祸的发生，事先是无法预料的。我们需要为自己上一道人身意外保险。接下来小编就带大家来了解下如何买人身意外保险?怎么买最划算?

如何买人身意外保险？怎么买最划算？

保费：现金流补偿法+需求法

意外险一般是多付多陪，一年的保费也从几十元到几百元不等。在确定意外险的保额上，很多人就是凭感觉选择。一般来说，意外险是每年投保一次，这个投保金额可以根据您对自己的判断作出判断。实际上，您有两种可选方法：现金流补偿法和需求法。

1、现金流补偿法。

简单的说，就是保证意外发生后，您任然能维持现有的生活水平。计算保额的方法是目前工作到退休的全部收入总和。比如目前年收入是10万元，还能工作30年，那么对应的保额就是300万元。您需要注意的是，保费和保额是成正比关系。因而，现金流补偿法带来的后果是高费用，您每年需要缴纳的保费大约在5000-6000元左右。

2、需求法。

也就是保证在意外发生后，您可以保持您愿意接受的最低生活水平。计算保额的方法就是目前工作到退休您可以接受的最低保证金额的总和。不过在用需求法计算保额时，除了未来工作年限，还要考虑毕竟退休后的生活。生活预期、预期寿命等因素。

在利用需求法确定保额时，您可以将自己现有的储蓄计算在内。这样实际上是降低了以后的生活标准，但是就目前来说，您就可以少交一些保费。

保障：社保+意外险

通常意外险包含意外身故、意外残疾，意外医疗和住院津贴几个部分。

社保和商业意外险并不冲突，可以在不超过费用支出的前提下依次报销医疗费用，起到提高保额的作用。住院津贴保险则可以作为住院期间的误工补贴。

我们也可以在投保一年期综合意外险的前提下，根据您的工作性质和其他实际情况对某些项目或时间段加强保障。

人身意外保险怎么买最划算？

1、最好搭配意外医疗险。

在购买意外险时，可附加意外伤害住院医疗补贴。

2、不是越便宜就越好。

有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的效果却没有提升。

3、买人身意外险要因人而异。

普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。

4、多份意外险不冲突。

同时购买数家公司的意外伤害保险，是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同，一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

小编建议：

投保人身意外保险，建议大家去正规的、专业的保险网站。