一、英国环境污染责任保险概述

环境污染责任保险是一种以被保险人因环境污染而应承担的环境侵权损害赔偿或治理责任为标的的责任保险。其保险金主要用于支付被保险人因环境污染造成的损害赔偿责任，个别的还包括了环境污染的清理费用。简言之，环境污染责任保险，是现代企业通过建立保险资金池以达到分散环境污染赔偿风险的效果。同时，由于环境污染责任保险对于受害者的赔偿提供了保障，有利于环境污染责任的落实，因此得到了世界各国的支持。

回顾世界主要工业化国家的发展历史，在工业制造能力迅速发展的同时往往伴随着严峻环境污染问题。在与环境问题斗争的过程中，这些工业化国家也积累了许多宝贵的经验，其中环境污染责任保险便是有效的治理手段之一。英国作为最早进行工业革命走向工业化的国家，发展过程中的环境污染问题曾经一度困扰整个英国社会。然而也正是因为严峻的环境污染问题，推动了环境污染责任保险在英国的发展，并形成了较为独特的保险制度。

英国的环境污染责任保险发展于20世纪60年代，起因便是由于工业化进程导致的环境污染问题。其中最典型的事件就是著名的“伦敦烟雾事件”，该环境污染事件直接造成近4000人死亡，无数伦敦居民的身体健康受到损害，对整个英国社会造成巨大的影响。随着环境污染问题的爆发，英国一方面加紧制定相关的环境法律，其中便包括了世界上第一部现代意义上的空气污染防治法——《清洁空气法案》;另一方面英国社会积极地通过各种途径降低环境污染的损害，提高工业生产企业的社会责任感，加强社会各界对于环境问题的监督。但在对环境污染进行追责时，由于环境污染问题所产生的赔偿金额往往十分巨大，一般企业难以承担，其结果就是最终由政府买单，造成对公共利益的二次侵犯。正是基于以上原因，环境污染责任保险在英国开始出现并发展。

二、英国环境污染责任保险的特点

英国环境污染责任保险大多数情况下属于自愿保险，仅核污染、海上油污染等法律特别规定的环境污染领域才实行强制保险。久而久之英国形成了政府不加干预，转而交给市场自行安排的环境污染责任保险运作模式。

具体来说英国环境污染责任保险具有以下几个特点：

第一，初期发展较慢。在发展初期，投保企业以及保险公司对于环境污染责任保险都没有表现出浓厚的兴趣，究其原因主要有以下两点：其一，从保险公司角度来看。首先，环境污染问题的赔偿责任较重，甚至可能造成保险公司破产等严重情形，承保风险较高。此外，由于环境污染问题具有潜伏性的特点，所以对承保技术的要求更高。对于不同的环境污染问题，保险费率的设计规则也不尽相同，保险公司一般需要实地调查确定，承保成本自然变高。其二，从投保的企业角度来看。对于企业来说，投保环境污染责任保险的目的在于转嫁风险，防止承担过重的损害赔偿责任。但在实践中，投保企业与保险公司之间往往存在着信息上的不对称，在英国实行自愿保险的情况下给了投保企业选择的余地，出于侥幸心理便不会进行投保。同时由于环境污染责任保险的费率较高，一些企业为了降低成本也不选择投保。

第二，承保条件严苛，除外条款复杂。由于承保环境污染责任保险的经营风险较大，英国保险商基本上对于环境污染责任保险合同都采取了严苛的审查态度。即使保险合同最终成立，合同中的除外条款也较多。大体来说，英国环境污染责任保险的除外条款主要包括以下几项：特定环境污染。由于英国的环境污染责任保险存在个别由法律规定强制投保的环境污染领域，因此由其产生的环境污染责任常常被列为除外条款。环境污染行为主观为故意。在环境污染责任保险合同中，若投保人故意不遵守法律或有关规定实施环境污染行为，因此产生的赔偿责任一般不属于保险公司的承保范围。投保人未在合理范围内预防缓解可预见的环境污染。在投保企业或其雇员已经预见并且有能力减少或避免环境污染的发生，但没有采取相关措施，那么因此而产生的环境污染赔偿责任就不会纳入保险赔偿的范围。

第三，承保机构非专门化。由于英国采取自愿投保制度，因此英国并没有设立专门机构经营，而是由商业保险公司进行承保。商业保险公司自行经营环境污染责任保险，自负盈亏，政府很少会加以干涉。对于环境污染责任保险的种类、费率以及保险期间等合同条款，保险公司具有自主决定权，一般通过保险公司与投保企业协商确定。这样的设计使得英国的环境污染责任保险更加具有灵活性，在发展的过程中对于市场的需求也更加敏感，可以在短时间内做出反应。但同时由于承保机构的分散，在环境污染责任保险的管理上较为不便，也使得环境污染责任保险的条款千差万别。