40年，人生于不惑，国家见繁盛。改革开放40年，回望来路正当时——从计划经济到市场经济;从世界工厂到中国智造;从经济特区到“一带一路”;从“赶上时代”到“引领时代”!

曾记否，到中流击水，浪遏飞舟?论对中国经济贡献，是哪些领军企业家，逢山开路、遇水架桥?又是谁“敢立潮头唱大风”?蓝鲸财经在“改革开放40周年”之际，诚挚推出《逐梦40年，致敬20人》大型专题策划，记录那些对中国经济做出突出贡献的领军者。

对于走在金融业改革开放前端的保险业，40年来，可以说发生了翻天覆地的变化，“大踏步”向前，从1979年保险业复业，到人保公司走向市场，再到主体多元化，率先对外开放，深化市场改革，“要发展”是所有保险人的共识，也是时代脚步催促着中国保险业成长前进的方向。

从数据上来看，中国保险业的总资产从1980年的14.52亿，飙升至目前的近18万亿，增长了近1.2万倍。起点低，注定了行业几十年来的高速发展。但没有前车之鉴，少了模板参照，在“摸着石头过河”前进中，也必然会经历坎坷，难免深一脚浅一脚，问题相随，困难相伴。因此，在肯定显著成绩的同时，站在新起点上，回顾历史，总结经验，剖析问题，深层思考，锚定目标，砥砺前行，将是保险业开启新时代，进一步深化改革，扩大开放，寻求“更上一层楼”的迫切需求。

曾任人保财险副总裁的王和，1988年踏入保险业，在中国人保一待就是30年，从保险企业经营体制改革第一人，到构建车险精算体系，推动第一轮商车费改，再到倾情巨灾保险制度建设，成为保险区块链研究第一人，他是保险业改革开放当之无愧的亲历者，更是行业公认的“学者型保险管理工作者”。今日，正值改革开放纪念日，蓝鲸保险推出原人保财险执行董事、副总裁王和专访文章，跟随亲历者，回顾保险业发展步伐，探析保险业未来发展突破的关键所在。

从航运到保险，“歪打正着”他找到一辈子的事业

当把眼睛闭起来，中国改革开放40年，保险业改革开放30年，许多亲身经历就像过电影一样，一幕幕浮现，历历在目。我们这一代保险人，已同中国保险业成为一个合体。

——王和

回忆起自己的职业生涯，王和用“经历很简单，一辈子就干了两件事”来形容，1980年，初入工作岗位，王和被分配至交通部的香港招商局，在明华船务公司船上工作，从水手、三副、二副，到大副，认真、专注与投入，让王和成为同批年轻人中的“佼佼者”。

机缘巧合，做了8年航运工作后，1988年，有着归乡之情的王和，得到了一个跨界保险的机会。就这样，“阴差阳错”，王和踏上了保险业。拥有博士学历、国际视野，又有着较强外语能力，王和从人保福建分公司国际部经理，到厦门分公司副总经理，再到2001年调任总公司主管产品开发中心，2003年成为人保财险执行副总裁，直至2018年初退休，他在保险业，在人保工作岗位上，一待就是30年。

“我踏入保险业之时，正是这个行业蓄势待发，即将异军突起的时候”，王和回忆道，从成为工程保险专家，到倾情巨灾保险制度建设，从开创中国非寿险精算事业，推动首轮商车费改，到主持“中国金融第一听”的交强险听证会。从船舶保险、责任保险、信用保险，到工程保险、巨灾保险、汽车保险。从国际业务，到产品开发、精算、理赔，从业务管理、信息技术，到财务、投资和教育培训，王和涉猎过保险公司的许多业务和环节。

王和喜欢用“歪打正着”来形容自己，干一行钻一行，靠着强烈求知欲、开拓钻研和认认真真做事的精神，伴随着中国保险业的一路高速发展，王和也不断成长，他成为改革开放见证者，更成为观点一针见血、直击要害、发人深省的行业“思考者”，因此，他被评为了国务院特殊津贴专家，也被公认为行业的意见领袖。

“回想保险业改革开放这些年，把眼睛闭起来，这些亲身经历，就像过电影一样，一幕幕浮现”，王和表示，一路看过来，亲历者早已同保险业成为一个合体。

保险业发展远超预期，四大助力因素不可忽视

40年，保险业发展的很快，无论是机构数量、队伍人数，还是业务规模、资产总量，快速发展，让身处行业的人倍感恍惚，有点难以置信。

——王和

回顾过往，王和用“难以置信”来形容保险业的快速发展。

事实上，改革开放前期，较为保守的保险业，也曾有过对未来的畅想。王和介绍道，早在1990年，国家“七五”重点课题中，曾有一个关于保险业未来发展的研究课题，据了解，当时，该课题组曾发表研究报告，大胆预测我国保险业到2000年，保费规模大约在500亿。

“当时好多保险人都觉得这一预测有点忽悠人”，王和回顾称，但现实中，保险业的发展，远比这一预测要快得多。数据显示，2000年保险业实际保费规模已达到1600亿，2017年更是突破了3.66万亿，成为了全球第二大保险市场。与此同时，保险业的资产总量也已接近18万亿。

“难以置信”，王和感慨道，“当时那么敢想，但也没赶上实际中保险业的发展速度”。王和首先肯定道，发展是好事。“中国保险业基础差，起点低，需求旺，潜力大，保险业需要发展，不发展，许多事情就没有了前提，发展是硬道理!”

那么，几十年来，保险业这难以置信的快速发展，到底是什么“魔力”在起作用?对此，王和认为，主要得益于四个方面：一是车险的崛起，“谁都没想到车险能发展这么快”，王和分析认为，这是中国汽车产业、汽车消费、汽车生活的大背景驱动的;二是在产品创新和个人营销员制度带动下，人身险业务出现了井喷式发展;三是社会的深刻变革，给保险创造了巨大的发展机会，如农业保险、大病保险和责任保险;四是投资管理制度改革，使得保险业在资本市场，享有一定的话语权，同时，也为行业带来较好回报。

中国保险业行路难，高速发展中服务、质量未跟上步伐

中国保险业快速发展的过程中，也出现了不少问题，如保险业服务水平和发展质量，就没跟上速度增长的步伐。

——王和

“值得关注的是，保险业快速发展过程中，也出现了不少问题”，作为保险业改革开放的亲历者，王和在肯定行业发展成绩的同时，一定程度上，也表现出自己对行业存在问题的担忧。“可以说，直到现在，中国保险业，仍没进入一种理性和良性发展的节奏”，王和感慨道。

在他看来，保险业的经营管理能力、服务水平和发展质量并没有跟上速度增长的步伐。“我们可以看到，行业在不停进步，如果说改革开放40年，整个保险业向前走了100步，但经营理念、队伍建设、公司治理、服务水平、业务管理等，特别是作为行业支撑的理论和文化，却只走了60步，这是不匹配的，灵魂没有赶上来”。

“伴随保险业改革开放，一路走过来，我感触颇深，对这个行业是爱之深责之切”，王和感慨，在中国做保险真的很难，因为，人们是忌讳谈灾难事故和生老病死的，总是回避风险，不愿谈及保险。但客观上，每每在灾难发生之后，总是能够看到保险的身影，给身陷危难之中的人们送去希望和温暖。但回想过往几十年中保险业的发展，他又总会隐隐感到纠结和心痛，“为什么这个行业付出很多，声誉却总是不佳?”“为什么出了一件‘不良事件’，就总能一丑遮九美，将行业所有的功劳和贡献淹没?”

确实，改革开放40年，保险业不断发展业务，为社会、企业和个人提供了越来越大的保障，同时，对社会各行各业的进步，特别是风险管理水平，也有着较强的推动作用。举例来看，交强险，自推出之后，保险业承担着该险种长期亏损的负担，却为社会，特别是和谐交通做出了突出的贡献。目前，交强险每年承保的车辆超过2亿辆次，处理的赔案超过3010万件，支付的赔款1160亿元。更重要的是，通过交强险的开办，已累计为国家代收代缴车船税4000亿元，积累提取救助基金160亿，这些数字的背后是这个行业数百万人的投入与付出。

此外，自建国以来，农业保险就一直是我国财产保险的重要业务领域。2007年，我国全面启动“政策性农业保险”业务，开启我国农业保险发展新时代，随后，经过十年的发展，农业保险的作用日益凸显，已承保农作物21亿亩，风险保障2.79万亿元，赔款334.49亿元，4737.14万户次农户受益，农业保险不仅为农业生产提供了强有力的风险保障，更成为了财产保险的第二大业务。

“所以，我们不禁要思考，为什么保险业这样一个准慈善行业，救人水火的大爱行业，做了很多高大上的事情后，但却总因一些小波折，弄的灰头土脸?”对此，王和也给出自己的答案。“造成很多问题的根源，是保险业理论和文化没有跟上行业发展步伐”。

补短板：保险业需要进一步厚重文化底蕴、理论知识的积淀

离开了理论的实践，一定是盲目的实践;一支没有文化的军队，是注定要打败仗的。

——王和

“不缺知识缺常识”，王和认为，一直以来，保险业最缺乏的，便是理论和文化。确实，我国改革开放、保险业改革开放过程中，由于没有现成的模式可借鉴，就更需要理论指导，与此同时，在我国金融领域，保险属于相对年轻的行业，但又发展很快。“因此，保险业的理论基础，相对而言就更为薄弱”。

在王和看来，保险业理论和文化基础薄弱，主要表现为两个方面：一是从企业的角度看，由于缺乏对金融和保险本质的认识，缺乏对市场经济规律的掌握，缺乏对企业经营本原和逻辑的理解，所以，在面对纷繁复杂的形势和市场时，往往不能很好地把握根本，不能很好地处理一系列基础关系，容易似是而非，人云亦云，容易“集体无意识”，容易缺乏战略，结果是茫然和盲从。

二是从业人员的角度看，许多人并没有对保险理论有一个全面、正确和系统的学习、认识和理解，就从事保险，特别是经营管理工作，所以，就存在一个“不知道为什么出发”的问题，不知道保险是一个特殊的事业，缺乏一种与保险业相适应的耐力和定力，容易急功近利，容易随波逐流，甚至是铤而走险。

“回首过去，我们并没有解决好为什么发展和怎么发展的问题，而为什么发展问题的背后，是行业价值观问题，怎么发展问题的背后，是发展伦理问题”。事实上，正是保险行业理论和文化积淀的不足，导致了近几年来，我国保险业出现了公司治理失效，个别机构公司治理形同虚设，缺乏对大股东的有效制衡，“一股独大”，内部人控制，通过关联交易，侵害小股东利益。职业经理人履职不到位，销售误导、理赔难、服务水平不高、恶性竞争屡禁不止等问题。

“因此，保险业，最需要的是解决理论和文化问题，要进一步夯实理论基础，厚重行业文化，要形成一种行业积淀”，王和判断道。

保险业是一个更需要定力、情怀、高度的行业

保险业正处于一个困顿、纠结、蜕变的过程，正处于一个“风口”的时点，我相信，通过这次蜕变，保险业会迎来发展新时期，到那时，保险业，将以一个更高的境界呈现。

——王和

那么，保险业需要什么样的文化和理论?

在王和看来，保险行业是一个更需要有定力、情怀、高度的行业。“保险是一个爱的行业，大数法则决定了保险是典型的群众事业”，由此，保险业的从业者，更需要拥有良好的人文素养、高尚情怀。“保险人，不仅要有定力，更要有信仰和情怀。简单的在商言商文化，是不适合保险业的”，王和表示。

“只有把握根本，才能把握未来”，王和表示，回望过去50年，100年，能够生存下来，并且做大的企业，一定有其道理所在，这个道理，就是深晓“农耕文化”的精髓，懂得“一分耕耘，一份收获”的道理，守住经营的根本，并持之以恒。就保险业而言，这个根本，就是成人达己，在服务社会的同时成就行业和企业自身，同时，要处理好承保与投资的关系，特别要坚守承保独立盈利的理念，实现全面、协调和可持续发展，将价值经营作为保险企业的灵魂。

然而，面对现实，目前，大多数人对保险的认识，仍然相对落后。因此，保险业首先要做的，是静下心来，夯实基础，教育公众、教育消费者、教育保险从业人员，“这项任务，可谓任重道远”，王和期待，保险人要以新心态去打造新常态，继而迎接新时代，“这需要整个行业的集体共识和齐心协力”。

说到一些资本大鳄曾借保险，大肆敛财，疯狂举牌，“保险不应成为有些人借腹生子的工具，保险自有自己传宗接代的使命”，王和强调，把过去看清楚，指出问题所在，是为了更好的面对未来，在持续深化改革开放中，让保险业更好的往前走。

“目前，保险业正处于一个困顿、纠结、蜕变的过程，但我认为这也许就是中国保险业成长的过程，相信通过这次蜕变，保险业会迎来发展新时期，到那时，保险业，将以一个更高的境界呈现”，王和坚信道。