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华夏保险减员增效已多年 净利下滑偿付能力藏“隐患”

2019-01-25 14:18:18    来源:国际金融报

减编、减员、控薪酬!

“裁员”两个字,绝对算得上2018年的高频词汇。只是,大家怎么也不会想到,这次要“裁员”的是业绩一路飘红的华夏人寿保险股份有限公司(下称“华夏保险”)。

1月24日,华夏保险员工收到了一份减编减员控薪酬的内部文件(下称“《通知》”)。不禁让人发问:有钱还裁员?华夏保险这是怎么了?

内部发文裁员控薪

该《通知》分别对总公司、分公司的人员核减数额和期限进行了如下要求:

●总公司编制核减21个。核减后,以部门为单位,在2月底之前减员5%,基数为部门现有人数。核算减员人数不足1人的部门,至少应减员1人,如不减员,则公司直接核减部门薪资成本总量的5%。确实无法完成减员任务的部门,每少减员1人,部门薪资成本总量核减5%。

●总公司上半年内,将撤销部分工作宽度和深度不足的职能部门和功能处。下半年将择机另行减员5%。

●分公司2019年度后线人力成本总量在下达标准内核减5%,年度结余部分的50%留存分公司自主使用。

●各分公司须在2月底前减员5%,基数为现有后线人员数量;减员不达标的,再核减人力成本总量的10%。下半年减员安排另行研究。

《通知》强调,减员过程中要一视同仁,各种关系人员均不在照顾之列。

减员增效已多年

对于此次裁员事件,华夏保险党委书记、总裁赵子良表示,华夏保险实行末位淘汰、减员增效已有多年,也唯有如此才能真正践行“客户利益至上”的核心价值观,才能不断改变、扬弃向前!

“为了应对经济下行压力,提升市场竞争力。”华夏保险某内部员工在接受《国际金融报》记者采访时说,减编减员控制薪酬是一种非常正常的公司行为,并表示理解。

华夏保险另一位老员工则对《国际金融报》记者坦言,对公司发布的该文件还是有些措手不及。“我们也不知道怎么办,因为还没有下发具体的执行方案,比如什么样的员工该裁掉?”该老员工称。

该老员工进一步表示,为了保持内部员工活力,控制成本,提升竞争力,公司一直都有践行绩效文化。只是,之前的减编减员都没有波及到自己部门,所以并没太在意。

根据华夏保险相关负责人回复媒体时的说法,目前,内勤突破1万人,此次调整主要是以内勤岗位为主。

“内勤还用裁吗,有些机构内勤的13个月留存率都快赶上外勤营销人员了。”某大型寿险公司代理人戏谑说道。

记者从多名保险代理人处了解到,2018年保险公司内勤人员的流失率居高不下,原因是工作压力太大,待遇却不好。

净利明显下滑

华夏保险近几年来交出的靓丽成绩单,与上述减编减员的文件,显得格格不入。

或许这也是让大家对华夏保险裁员感到莫名的原因所在。

华夏保险最新发布的2018年成绩单显示,2018年华夏保险总保费规模为2306亿元,同比增长32%;原保险保费收入1583亿元,寿险市场排名第四位;总资产5131亿元,晋级特大型险企;内含价值552亿元,同比增长9%;新业务价值62亿元,同比增长15%;赔付金额22.08亿元,理赔客户21.43万人。

值得注意的是,2018年,华夏保险实现净利润为31亿元,连续五年实现盈利。但相比2017年净利润43亿元,下滑27.9%。

偿付能力藏“隐患”

从偿付能力充足率的角度看,近两年来,华夏保险综合偿付能力充足率大多在120%至125%,核心偿付能力充足率一直低于100%,均高于监管最低要求。

不过,根据银保监会去年底在偿付能力监管委员会工作会议上公布的数据,截至2018年第三季度末,纳入本次会议审议的178家保险公司的平均综合偿付能力充足率为245%,平均核心偿付能力充足率为234%。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为265%、241%和254%。

同时,《国际金融报》记者对比其他头部寿险公司的偿付能力充足率发现,华夏保险的表现明显偏弱。

以2018年第三季度偿付能力数据为例,中国人寿、平安人寿和太保人寿的核心偿付能力充足率分别为262%、221%和255%,而华夏保险仅为99.5%。

高手续费、佣金

华夏保险保费增速远超同行,但与之相对应的却是高比例的手续费及佣金。

华夏保险2017年年报显示,2017年支出手续费及佣金的现金约为154.56亿元,同比激增近80%。此外,2017年支付职工以及为职工支付的现金为44.3亿元,同比增长29%。上述两项费用支出相加为199亿元,占当年保险业务收入(894亿元)的约22%。

从华夏保险2018年的成绩单中也能得到佐证。

数据显示,华夏保险规模人力(外勤在职人力)在2016年为24万人,2017年为28万人,到2018年激增到了50万人,可以预计,2018年支出手续费及佣金的现金还会更高。

此外,华夏保险2018年直属营销标准保费为114.4亿元,同比只增长了1%;中介营销渠道的标准保费为27.8亿元,同比下降了29%。

经济学家宋清辉曾对相关媒体分析,费用推高保费的现象,长期下去或将会伤害到华夏保险的核心竞争力。

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