上周，银保监会消保局、中国保险行业协会联合发布“2018年度中国保险十大典型理赔案例”。在这些典型案例中，有保险业全力应对自然灾害、意外事故;有保险公司利用新技术，提升理赔速度……从重大自然灾害到扶贫一线，再到你我身边，保险业风险保障不断扩大。

2019年《政府工作报告》提出，增强保险业风险保障功能。对于如何回答好这一问题，或许从这些典型案例中能找到答案。

理赔速度更快

在理赔服务中，消费者最关心什么?在《金融时报》记者随机采访中，“速度”至关重要。

家住北京市朝阳区的“80后”常女士刚刚购买了一份重疾险，她对记者说：“购买这份保险就是希望在生病的时候，救命钱能迅速到手，自己不用四处去筹钱。”

在这样的诉求下，理赔速度，成为衡量保险公司服务能力的重要指标。在“2018年度中国保险十大典型理赔案例”中，保险公司通过各种新技术，不断提升理赔速度。

2018年11月，56岁的J女士在务农时不慎摔伤。报案后，平安人寿业务员即刻上门办理，通过手机APP拍照上传至理赔系统，帮助J女士申请意外医疗费用理赔。两人还在交流过程中，J女士就已经收到了结案通知短信。快速结案得益于平安人寿2017年推出的“闪赔”服务。

“闪赔”之所以“闪”，关键在一系列新技术的配合与支持。通过光学字符识别技术、人脸识别技术、医院信息直联系统，集中作业平台快速获取、处理理赔数据，通过智能风控系统、征信系统、大数据模型精准识别风险，最终确保“闪赔”系统能够高效、平稳运行，不再让客户觉得理赔难、手续复杂、流程繁琐。截至2018年，平安人寿已完成“闪赔”案件100万件，累计赔付金额20亿元。

在财险领域，新技术更是理赔服务实现快速、准确的左膀右臂。

2018年8月，受第18号台风“温比亚”影响，潍坊、菏泽、济宁等13市81县的626个乡镇不同程度发生洪水、内涝等自然灾害，农作物损失惨重，寿光为重灾区。几乎是同时，微信朋友圈中多地菜市场里“天价”蔬菜的曝光，引起了全社会对“蔬菜之乡”——寿光的关注。

人们关心菜价，更关心受灾的菜农。太保产险在台风过后立即启动大灾应急预案，成立大灾救援应急小组，调度各方面理赔资源，共赔付山东省28.8万户农民1.1亿元，最快完成对“温比亚”台风赔付，得到地方政府和农户的一致好评。

最快赔付的背后，是最快查勘、最快定损。在“温比亚”台风理赔过程中，太保产险使用了太保“e农险”、卫星遥感、无人机勘验等技术，大大提高了工作效率，在节省了大量人力物力的同时，实现了科学准确的损失确定，确保了理赔工作有序、高效开展。

“这起赔案，对进一步推进政策性农业保险和巨灾保险有很好的参考价值。”专家这样点评。

为国家战略保驾护航

记者注意到，“2018年度中国保险十大典型理赔案例”中有多起案例涉及脱贫攻坚、“一带一路”建设等，正如中国保险行业协会党委书记邢炜所言，充分展示了保险业积极服务国家重大战略和实体经济的担当、服务脱贫攻坚的社会责任、在重大灾害面前快速应对以及对一线劳动者的关注、关爱，具有很强的典型性和代表性。

比如，中国人寿某地市公司了解到脱贫攻坚一线的驻村干部工作、生活条件艰苦，于2018年3月主动与当地政府合作，为扶贫干部定制扶贫干部保险组合，保费为300元/人，保险期间一年。2018年8月8日，该地市一名扶贫干部在工作期间因交通事故意外不幸身故;8月15日，受益人申请理赔;8月20日，100万元身故保险金已经给付。

在脱贫攻坚战中，保险业一直发挥着重要的兜底保障作用。2018年，农业保险为1.95亿户次农户提供风险保障3.46万亿元，同比增长24.23%;涉农小额贷款保证保险赔付支出8.3亿元，帮助20万农户撬动“三农”融资贷款138亿元。与此同时，保险公司还开发专属保险产品，提供全面的风险保障，主动发挥自身优势，为打赢脱贫攻坚战筑起一道防护墙。

在财产险方面，保险公司是“走出去”企业的“娘家人”。

在经历连续四年的市场衰退之后，西班牙某光伏行业巨头终于走出破产程序，然而，受决策失利、现金流短缺、巨额债务等因素影响，无法按约向中国企业偿付到期债务。

中国信保在接到被保险人的报案后，第一时间调查案件背景信息，委托渠道赴债务方经营所在地西班牙、项目所在地秘鲁等进行海外勘查，取得买方和担保方对全部债务的书面确认;积极开展项目追偿工作，指导被保险人按照保单约定对担保方在英国伦敦提起仲裁，合力推动保险双方权益维护工作。

在获悉被保险人资金紧张并向中国信保提出索赔申请后，该公司先后两次共计向被保险人支付赔款1580.91万美元，极大地缓解了被保险人的资金压力，解决了被保险人的实际困难。

“此案为短期出口信用保险特定合同保险的典型案例。”有专家表示，专门针对成套设备出口及海外工程承包项目的特定合同出口信用保险业务，增强了我国企业在国外复杂环境下的风险承受能力，完善了企业海外项目风险防控机制，缓释了企业“走出去”中遇到的经济风险，切实为我国外贸发展和企业“走出去”保驾护航。

专业赢得认可

理赔是保险的主业，在“2018年度中国保险十大典型理赔案例”中，有多起极为复杂、专业的案例，对保险公司的理赔能力提出了极高的、全面的要求。

比如，2017年12月，山东省青岛市某物流园N6仓库发生火灾，造成存储在该仓库的大量天然橡胶严重受损。接到报案后，保险人华安保险第一时间赶赴现场了解火灾情况，经初步了解，现场损失巨大。为缓解被保险人巨大的资金压力，华安保险在出险后不到一周时间内即预付了2000万元赔款。

通过对事故原因、保险责任的多角度分析;对现场损失的查勘、核实;对损失单价的多方调研、专业论证;对现场残骸的保护处理、公开拍卖，根据核损谈判进展，华安保险分批次对客户进行了多次预付，最终于2018年12月赔付完成4.43亿元赔付，高效的巨额赔付获得了被保险人的高度认可及赞赏。

或许大家更容易被4.43亿元的巨额赔款所吸引。但此案能够圆满结案，是对保险公司各种能力的一次大考。

据了解，本案出险仓库为上海期货交易所指定的橡胶期货交割仓，库内存放的天然橡胶具有一定的金融属性(橡胶期货)，加上受损橡胶分属全国各地的59个货主，企业性质、进货渠道及橡胶类型各不相同，这些都导致价格核定相当复杂。另外，此案涉及大量的期货专业知识以及橡胶现货交易操作经验，如何对受损橡胶进行分类核定，如何确认相应的公允价格……都是难点。

对于这次大考的成绩，有关专家认为，体现了保险公司将专业理赔、协同减压、快速补偿等服务的有机结合，更好地体现了保险公司的社会责任及专业价值所在。被保险人既面对59家实际货主的索赔压力，还要面对上海期货交易所扣罚风险保证金甚至停止交割仓业务等压力。如果没有及时疏导，往往导致保险双方对立进而产生冲突。保险公司在处理过程中，始终密切关注被保险人需求，快速反应、及时处理，缓解了其面临的巨大压力，使案件进展顺利，有效避免了各方的直接冲突。

2018年度人身险

十大典型理赔案例

普吉岛沉船事故理赔案例

涉及险种：意外伤害险、两全保险等

风险类别：旅游意外

赔付金额：平安产险、平安人寿、中邮人寿合计赔付1131.12万元

少儿重大疾病保险理赔案例

涉及险种：重大疾病险

风险类别：重大疾病

赔付金额：平安人寿为罹患视网膜母细胞瘤的1岁幼儿赔付130万元;太平人寿为罹患急性髓性白血病的1岁幼儿赔付80万元;华夏人寿为罹患视网膜母细胞瘤的幼儿赔付60万元;合众人寿为罹患尤文肉瘤的1岁半幼儿赔付60万元;中英人寿为罹患肝母细胞瘤的2岁幼儿赔付50万元;百年人寿为罹患脑部毛细胞型星形细胞瘤的4岁幼儿赔付50万元;人保寿险为罹患淋巴组织增生性病变的1岁半幼儿赔付32万元

驻村扶贫干部交通意外身故理赔案例

涉及险种：团体意外险

风险类别：交通意外

赔付金额：中国人寿赔付100万元

“关爱全国环卫工人专属保险计划”理赔案例

涉及险种：团体意外险

风险类别：交通意外

赔付金额：截至2018年12月31日，新华保险已完成45例环卫工人人身意外伤害理赔案，累计支付身故、伤残理赔金401万元

闪赔，新技术提速理赔案例

涉及险种：意外医疗险

风险类别：意外伤害

赔付金额：平安人寿“闪赔”案件累计赔付20亿元

农村留守儿童重大疾病理赔案例

涉及险种：重大疾病险

风险类别：因病返贫

赔付金额：长城人寿赔付25万元

北京重大交通事故身故理赔案例

涉及险种：意外险

风险类别：交通意外

赔付金额：中信保诚人寿赔付973万元，豁免了相关保单未缴纳的保费23.6万元

轻度重大疾病理赔案例

涉及险种：重大疾病险、附加轻症险、附加保费豁免险、附加女性特定疾病保险、医疗住院费用险

风险类别：轻度重大疾病

赔付金额：恒安标准人寿赔付金额52.96万元，豁免保费345.67万元

终身寿险跨境快速理赔案例

涉及险种：终身寿险

风险类别：意外身故

赔付金额：泰康人寿赔付760万元

2018年度财产险

十大典型理赔案例

保险业全力应对“山竹”台风灾害理赔案例

涉及险种：全险种

风险类别：台风

赔付金额：截至2018年底，人保财险、太保产险、平安产险、国寿财险、大地保险、中华财险、阳光产险、华泰财险、阳光农业相互保险等共计结案已超九成。其中，车险结案12.27万件，已赔付12.58亿元，非车险结案6.97万件，已赔付17.61亿元，共计30.2亿元

山东“温比亚”台风种植险理赔案例

涉及险种：农业保险-种植业保险

风险类别：台风

赔付金额：太保产险最快完成赔付，为山东省28.8万户农民赔款1.1亿元

广东各地市巨灾保险理赔案例

涉及险种：财政风险巨灾指数保险

风险类别：台风、洪涝(强降雨)、地震

赔付金额：2018年共触发巨灾保险10次，平安产险累计赔款1.46亿元，平均3个工作日完成赔款支付

某电信企业成套设备出口信用险案例

涉及险种：信用险

风险类别：应收账款拖欠

赔付金额：中国信保先后两次支付赔款1581万美元(约1.07亿元人民币)

四川九寨沟天堂酒店地震灾害保险理赔案例

涉及险种：财产险

风险类别：重大自然灾害-地震

赔付金额：人保财险赔付1.49亿元

出口装卸桥搁浅倾倒理赔案例

涉及险种：货运险

风险类别：台风

赔付金额：华泰财险赔付7400万元

某在建水电站大型滑坡损失理赔案例

涉及险种：工程险

风险类别：滑坡

赔付金额：太保产险赔付1450万元

某危化仓储公司“4.22”火灾理赔案例

涉及险种：财产综合险

风险类别：火灾

赔付金额：阳光产险赔付1472万元

“SQ2”轮碰撞沉没致重大人员伤亡理赔案例

涉及险种：沿海内河保赔险、船舶险

风险类别：碰撞

赔付金额：人保财险赔付1510万元