一个有关“恋爱保险”兑付一万朵玫瑰的小视频近期在抖音爆火，引来众多的围观者，恋爱保险看上去很美，只是市场上的“恋爱保险”早已经被叫停。不过记者发现，网上有公司推出了所谓恋爱合约，有如翻版的恋爱保险，号称礼金兑现有一万元人民币，到底是恋爱合约还是合约恋爱，这个羊毛能不能薅?

不确定的恋情有多少能兑现

抖音小视频发布人称，她的姐姐三年前还在上大学时，与男朋友花费199元从保险公司购买了这份“恋爱保险”，近日两人领证结婚，刚好与保险条款约定时间对应，保险公司兑付了这份保单。

恋爱保险顾名思义是为投保人的爱情做保，一般从购买保险日起三年后，如果投保人领取结婚证即可领取结婚祝福金或玫瑰。前几年，“恋爱保险”一度吸引眼球，多家保险公司在互联网平台开卖此类产品，购买者多是“80后”“90后”等年轻客群。

记者了解到，近期此前出售的产品开始进入兑付期，只是有多少能够兑付成功的并没有具体数字。

俗话说，“买的没有卖的精”，根据精算师的分析，情侣恋爱三年后分手的概率高达98%，也就是说，保险公司觉得情侣们3年后结婚的概率最高只有不到2%。

“以小博大”的恋爱合约

现在网上有一家投资公司发售的一份“恋爱合约”，有如翻版的“恋爱保险”，售价分为在校大学生版399元/份和普通版为520元/份，用户购买后三年到十年内结婚即可获得实物兑现，赠送一万朵玫瑰，也可以选择礼金兑现一万元人民币。

与经营稳健、有监管机构约束的保险公司售卖的恋爱保险相比，投资公司发售的保险合约显然风险更大，有人质疑，如果到协议兑付时该公司倒闭破产了，即使拿着产品合同也很难维权。对此，该公司表示提供的购买合同具有法律效益，如兑付有问题，可以走司法程序申请赔付。

北京盈科(上海)律师事务所余亮律师认为，投资公司推出这种恋爱合约表面看有合同约定，却明显带有很大的投机性。如果这样的平台一多，“以小博大”来吸引年轻的“80后”“90后”去购买，不排除有变相的融资之嫌。恋爱和婚姻本来是一件美好的事情，带着投机的心态就变味了。

去年银保监会就发布关于防范互联网伪保险产品的风险提示，称有互联网平台销售公众人物“恋爱险”，如“鹿晗恋爱险”，以在一定期限内公众人物是否保持恋爱关系为赔付条件。经核实，公众人物“恋爱险”并非保险产品，不符合《保险法》规定，也不是由保险机构开发和销售。消费者购买公众人物“恋爱险”，会面临缺乏法律保障的风险。

“恋爱保险”为何会被叫停

记者发现，和恋爱合约相比，此前有保险公司的“恋爱保险”规定，该保险在投保人自购买之日起3年以后、13年以内的任意一天，投保人和指定心上人首次领取结婚证后，即可领取结婚祝福金。根据99元、297元、495元的投保金额不等，投保人可以分别对应领取1999元、5997元和9995元三种金额不等的祝福金。

为何“恋爱保险”会被叫停? 原保监会于2017年1月1日实施的财产保险公司保险产品开发指引中提到，保险公司不得开发对保险标的不具有法律上承认的合法利益、约定的保险事故不会造成被保险人实际损失的保险产品、无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品等8类保险产品，之后，风行一时的“恋爱保险”产品都被下架了。