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腾讯微保及其首款产品微医保给保险行业带来了什么?

2018-07-09 17:05:00    来源: 连州网

去年11月,腾讯首家控股的保险平台“微保”出现在了微信钱包九宫格,通过微保,用户可以在微信平台上进行保险购买、查询及理赔。

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微保推出的首款保险产品是健康险“微医保·医疗险”。这是一款百万医疗险,最高保额高达600万元,保费低至百元水平,由泰康在线承保。这款产品也是微保于2017年10月12日正式获批经营保险代理业务之后,在短短不到一个月的时间里推出的第一款产品,由此可见腾讯对于保险业务的重视。

随后,微保又推出了另一款医疗保险——微医保·重疾险。重疾险作为给付型的险种,只要确诊保障范围内的疾病、并达到条款约定的病种状态或实施了条款约定的手术,就可以获得一次性的补偿。

目前,在微保页面当中,除了微车保的车险之外,其他几项都已经可以随时购买。

我自己已经先后在微保平台当中购买了微医保的住院医疗保险、升级版的驾乘意外险和航意航延险,这三项的保费加起来全年合计600+,可以选择逐月在微信零钱当中自动扣费,体验方面的便捷程度和费率水平还是非常不错的。

这里简单说一下微医保的推出对保险行业的影响,和微保在产生设计方面的一些特征。

微医保的推出对保险行业,尤其是保险销售行业的改变主要体现在如下几点上:

1、扩张保险增量市场

微保并非腾讯首次涉足保险行业的结果,腾讯早前参股过众安保险,此次只是将保险服务的入口第一次内置在微信里。而这一举动带来的效果是,微信9个亿的用户数给保险行业带来新的强烈的冲击。

随着我国人均收入水平的不断提升和对保险业务需求的不断增长,保险业近年来获得了长足的发展。但是随着需求量的不断提升,保险销售与购买方面的体验一直是行业发展的瓶颈,在过去很长一段时间内,并没能随之市场需求量的上升而得到长足的发展。

而以微保为代表的互联网销售平台接入之后,得益于平台自身的广大用户数量和覆盖范围,将直接提升保险在社会上的整体覆盖率,补强保险在销售和购买体验方面的短板。

2、改观整个保险行业的传统印象

保险行业,尤其是保险销售行业,在过去很多年的时间里,由于管理手段,推广方式和从业人员素质等问题的困扰,长期以来给消费者或者是有意愿投保的人群留下了一些偏负面的印象。

在对保险公司服务方面,微保主要输出连接、数据、场景及科技。所谓的连接,指的是通过微信等平台,将保险与客户连接起来。

这种新的连接方式,避开了之前沟通环节当中存在的一些问题,使得消费者或者有意愿投保的人群能直接,便利的获取有效信息和购买相关产品。这对整个保险行业,尤其是保险销售行业的印象改观有极大的推动作用。

3、平台的吸引力和推动力

不仅仅是保险行业,金融行业当中很多产品的销售与服务,在此前都受网点分布情况,覆盖率,以及销售人员能力和素质的困扰。而大型互联网平台销售金融产品,可以通过互联网平台的吸引力、覆盖率来推断金融产品销售之前面临的种种困局。

最典型的例子就是,支付宝当中的余额宝,微信理财通的全额宝,对基金销售产生天翻地覆级别的影响,使得货币基金这种之前非常小众的金融产品,迅速的被大多数用户了解并接受。

与之类似的微保平台和微医保的推出,对保险行业的也会产生相似的影响。这种影响是销售渠道和销售平台的吸引力和推动力带来的。

从目前的在售产品和推广方式来看,腾讯微医保的产品思维有如下几点特征:

1)解决刚性需求

在产品布局方面来看,微保并未打算做成保险大卖场,而是精挑细选,每一个险种挑选大概两到三款性价比较好的产品呈献给用户。微保董事长兼CEO 刘家明曾在接受记者采访时表示:“(产品挑选出来后)再做减法跟加法。减法就是把条款写得更简单,让大家都看得懂;加法就是加大保障范围,增强理赔跟进,这是微保对用户的一个承诺。通过我们的大数据,可以精准地推荐给需要或者是正在考虑保险的一些用户。”

而其首款产品微医保,选择了需求量较高,而且时下较为热门的“百万医疗险”。微医保由泰康在线与腾讯共同出品,主要面对的就是医疗保险方面的刚性需求,特点是适用人群广泛,需求度较高。

2)低成本切入行业关键环节

微医保的推出,对于用户来说是提供了一种便捷的解决保险方面刚性需求的产品。而对于腾讯和微保平台本身来说,是以较低的成本来切入保险行业的关键环节,增加了平台的涉及领域和范围,提升了平台的服务范围,丰富了平台的产品线。

3)利用微医保的“爆款”效应,进而引导和带动其他产品

微医保推出之后,快速得到了用户的认可,也让用户进而对微保平台有了更高的期待,

其后推出的微车保和微出行,也因此快速获得了关注。

因此,微医保的“爆款”效应对用户起到了一定的引导作用,也使得整个微保平台中其它产品获得了更多的关注,对整个产品线有明显的带动作用。微保未来的大方向或许可以用产品精细化、服务多元化来概括。

但是,在发展过程中,也将面临一些具体的问题,比如说,能在网上出售的保险产品大多是简单得不需要验标或体检的产品,而除了这些简单的产品之外,互联网渠道如何销售更多样性、复杂性相对较高一些的保险产品;又如何与保险公司对接提升理赔服务等具体问题目前尚在探索阶段。

因此我们也希望像微保这样的互联网渠道能在扩张保险增量市场,覆盖更多人群的同时,积极探索和解决行业痛点,给用户带来更优质、更便捷、更全面的体验和服务。(作者:知乎刘鹏程Sai.L)

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