您的位置:首页 >新闻 > 聚焦 >

重疾险的正确姿势是“健康管理+保障”,平安RUN不是噱头是关爱!

2019-08-13 10:18:48    来源:中国金融商报网

打游戏时队友不给力,浙江32岁小伙一怒之下竟突发中风!原本以为是中老年人专利的脑中风,频频发生在年轻人身上,32岁突发脑出血、28岁突发脑梗,甚至出现了十几岁的脑中风患者……

科学研究表明,除了生活环境等因素,缺乏运动、不良饮食和熬夜等不健康生活方式,导致癌症、中风、心脏病等重疾呈年轻化趋势。

保险是预防重疾风险的利器,重疾险、医疗险、意外险、防癌险,能买的似乎都都买了,但是心里还是会恐慌,因为,得病之后的经济赔偿是最后的一道防线,是无奈的选择。

根据银保监会规定,脑中风是所有重疾险重症必保疾病之一,对于消费者来说,选择一份适合的重疾险并不难。但是在健康和理赔之间,如果能选择的话,相信大部分人会选择健康。与重疾发生后提供的经济赔偿相比,消费者更需要的是前期的健康管理,提前预防降低风险发生的概率。

1.被称为人类健康“头号杀手”的脑中风,居重疾险理赔榜前三。

因高发病率、高致残率、高死亡率,脑中风被称为人类健康的“头号杀手”。我国每21秒就有一人死于脑中风,脑中风不仅发病率高、死亡率高,而且具有高致残、高复发率的特点。数据显示,脑中风幸存者中80%留有不同程度的残疾,其中重度致残者超过40%。脑中风患者常伴有运动功能障碍、感觉功能障碍,以及言语、认知或吞咽障碍,一旦患上了中风,将严重地影响患者正常生活。日益递增的治疗费用和康复费用也会给患者家庭带来沉重的经济和精神双重负担。

1995年国内首款重疾附加险推出时,脑中风就被列为七大重疾保障之一,2007年以后,脑中风后遗症成为所有商业重疾险必须包含的发生率最高的6种疾病之一。

从保险公司重疾理赔率来看,脑中风是仅次于恶性肿瘤和心脏病之后的第三大重疾。我们以保费规模位列行业前两位的中国人寿、平安人寿为例,来看看脑中风的赔付情况。

2018年平安人寿理赔数据

2018年中国人寿理赔数据

在2018年平安人寿的理赔数据中,脑中风理赔率为5.3%,位列十大重疾赔付率第三位。在2018年中国人寿的理赔数据中,脑中风包含在脑血管疾病中,均居男女赔付率第三。

2.慢性重疾预防大于治疗,既要规划重疾保障,更要加强前置健康管理。

专家表示,“三高”是导致脑中风的罪魁祸首,现在人生活水平提高了,很多人不管不顾的大吃大喝,不规律饮食加上缺乏运动,导致“三高”人群的增加,遇到长期熬夜、过度疲劳、季节变化、情绪起伏等诱因,就会突发中风。中风等慢性病受不健康生活方式的影响较大,预防大于治疗。

每天只要30分钟的剧烈运动就能让心跳加快,将中风的风险降低20%。据统计,40岁后的男性积极运动,比不活动的同龄人,发生脑中风的风险低30%。

大家都清楚,中国的医疗资源紧张,主要以治疗为主。如果靠个人的自我管理,既不专业也很难长期坚持。如果保险公司除了提供经济上的健康保障,还可以帮助客户改变不良的生活习惯,养成健康生活方式,从而减少风险发生的概率,这是消费者最愿意看到的。

那有木有“保险保障+健康管理”的保险产品呢?笔者发现,市场上还真的有这么一款兼具重疾保障和健康管理功能的重疾产品——平安福。

2016年,有创新标杆之称的平安人寿对传统保险保障服务进行了拓展,联合平安健康险探索“保险+健康管理”模式,率先在业内推出了平安RUN健行天下计划,并将平安RUN与平安福组合,实现了保险保障和健康管理的紧密结合。

平安RUN设置周月年三重运动目标,长短结合、由易到难,达成相应运动步数即可获得相应奖励。周奖励、月奖励容易达成、获得频率高;年奖励跟责任结合,目标达成则提升保险的保障额度。平安福保单显示,保单生效两年内连续18个月每个月至少25天每天运动不少于1万步增加重疾赔付5%,保单生效两年内连续24个月每个月至少25天每天运动不少于1万步增加重疾赔付10%,通过运动涨保额的方式,平安福鼓励客户养成健康的生活习惯。

该模式推出两年多来,在网上一直争论不休。平安RUN聚焦客户健康保障服务的需求,将保险提供的后端经济补偿,延伸到对客户健康的前端管理,这一差异化、个性化服务的创新之举,被认为是平安福推广的噱头。

但是面对美食的诱惑,你能管住嘴、迈开腿吗?你能抵抗刷剧、玩手机的诱惑不熬夜吗?平安人寿通过前端健康管理,引导客户通过增加运动、养成良好的生活方式,降低重疾的致死率和致残率,这难道不是对客户的关爱吗?

在医疗资源紧张和不均衡背景下,平安福2018年还推出“平安360医疗服务”,帮助客户实现重疾的事中管理。客户每年可享受安排就医、疾病诊疗、后续康复等一站式医疗管家服务;对于有治疗、康复需求的客户,国内1000余家三甲医院、国际200余家医院的专家诊疗可供选择。

3.平安福轻症重疾皆可保障,高危人群还可通过附加特疾加固。

对于中风等高发重疾,保险理赔是最后一道防线。平安福对中风提供了非常全面和充分的后端保障,构筑起轻症、重疾、特疾三道防线。平安福2019Ⅱ新增了不典型心肌梗塞、轻微脑震荡、冠状动脉介入手术等高发轻症,将重疾覆盖范围扩大到50种轻症、100种重大疾病,脑中风轻症和重症都可获得保障。包括轻微中风在内的50种轻症,最多可赔付三次,客户每发生一次轻症重疾险基本保额涨20%,最多可以涨60%,且不影响100种重疾的赔付。

平安福100种重疾保障

脑中风也属遗传病,对于有家族遗传病史的高危人群,除购买重疾险提前预防之外,还可通过投保平安附加19种心脑血管疾病保险进行加固,确诊相关疾病后且达到赔付条件的,除重疾保险金外,还可获得特定疾病保险金。

语言障碍、肢体障碍甚至完全不能自理……对于脑中风患者来说,疾病给生活蒙上了挥之不去的阴影,那么平安福就像是一道光,给中风高危人群带来了希望,通过健康管理+保障的方式,为客户构筑起重疾保障的事前管理、事中服务和事后赔偿的更长的安全防线。

相关阅读