伴随中国经济向高质量发展阶段转变，保险供求之间的矛盾日益突出，保险业的高质量发展面临多重挑战。中国的保险市场仍将处于中高速发展阶段。 一方面，中国的长期经济发展和居民收入的稳定增长刺激了保险需求的不断扩大。 另一方面，保险业供给侧结构性改革的不断深化和供需匹配度的提高将继续刺激新的发展势头。“十三五”时期，保险业回归本源稳步发展，深化改革和重大突破，大大提高了服务实体经济的能力，在改善民生保障方面取得了显著成效。

2021年是“十四五”开局之年，保险业延续以高质量发展为突破，以深化保险公司改革、提高商业保险保障能力为目标，在加快构建新发展格局过程中将担当重要使命，迎来历史性的突破。

据统计，新冠肺炎疫情暴发后，保险业完成相关赔付累计超过5亿元。其中，健康保险赔付支出达2921亿元，同比增长24.2%，并累积了1.57万亿元长期健康保障风险准备金;涉农扶贫保险累计提供风险保障3.5万亿元。

过去几年，保险业坚持“保险姓保”发展理念，持续提升服务实体经济质效，扎实推进行业改革创新，在保险业回归保障方面交出了一份优异的答卷。在未来很长一段时期内，保险业仍将在与民生有关的细分领域展开工作，保险业高质量发展也仍然是行业主要着眼点。

从目前行业发展现状来看，行业要向高质量发展转型已成为共识，在这种背景下，全行业在以“市场化、专业化、国际化”为特征，不断向前迈进。

市场化方面，监管部门“权力下放”效果逐步显现。一是车险综改半年内初具成效。2020年9月，车险综合改革正式实施，自车险综改实施以来，市场化提供了精细化、专营化的机会，约90%的车险消费者年缴保费下降。尽管目前车险市场化短期仍在震荡，但已初步实现了“降价、增保、提质”的阶段性目标，有效提升了车险产品市场化水平，费率调整也将更好发挥“奖优罚劣”作用。二是商业保险参与到医疗保障体系改革的作用进一步加强。数据显示，我国商业健康保险保费收入由2012年的863亿元增长到2020年的8173亿元，年均增长率在30%左右。商业保险在全面参与大病保险、医保基金监管等方面表现突出，并通过税优健康险、普惠补充医保等方式，加强商业保险与基本医保的衔接互补。另外，国家医保局在加快推进医保信息化和标准化建设，为基本医保和商保数据互通共享奠定扎实的技术基础。同时，国家医保局还在推动建立和强化长效监管机制，促进商保与基本医保形成监督合力，实现共建、共治、共享。

专业化方面，保险业细分市场，不断研究开发新险种，确保覆盖各领域、各人群保障需求。一方面，加快养老体系第三支柱发展，通过设计并不断完善税收递延政策、开发长护险、以房养老等专属保险产品，加快建设发展个人养老金制度，建设养老体系第三支柱。其中，长护险是为应对我国人口老龄化而贴合实际需求落地的保险产品之一。数据显示，截至目前，全国共有49个城市试点长护险项目;另一方面，农险专业化程度进一步提高，随着中央一号文件的正式发布，进一步明确了农险的发展目标和方向，三大主粮作物稻谷、小麦、玉米的成本保险行业基准纯风险损失率表(2020版)等条款的发布，从精算、定价等角度出发强化了农险专业化程度。

国际化方面，随着一系列政策措施相继落地，我国保险业对外开放进入崭新阶段。近期，银保监会进一步明确了外国保险集团公司和境外金融机构投资外资保险公司的准入条件。据统计，截至2020年年末，境外保险机构在华共设立了66家外资保险机构、117家代表处和17家保险专业中介机构，外资保险公司总资产1.71万亿元。随着外资持股人身保险公司比例的放开以及其他相关政策出台，外资进入保险业的组织形式更加灵活，中外资保险机构在同一规则下开展业务，将有利于构建公平竞争的市场环境，提高外资保险公司在我国保险市场的发展动力。

“十四五”规划已正式开启，延续过去几年的良好发展态势，在不断有保险险种被提升到国家战略高度的背景下，我国保险业向高质量发展转型道路将走得更加平坦。

疫情的流行在很多方面给整个行业带来了挑战和冲击，这将直接推动行业在许多领域的转型，并加速保险监管机构和保险公司为未来制定新的战略。在疫情对保险业的短期影响下，保险机构应做好中长期布局，在责任方面，要发挥健康保险等方面的优势，以提高保障水平;投资端要坚持价值投资，准确把握“疫情后期”的投资机会，以实现行业的持续健康发展。新阶段和新格局对保险业的改革发展提出了更高的要求。从监管的角度来看，重要的是要坚持以问题为导向的方法，并有效解决行业发展中可能影响群众利益的突出问题。

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