随着人们对健康保护意识的增强和重疾险新规的颁布，预计我国的重大疾病保险费将大大增加。同时，我国的保险业也经历了从封闭到开放，从不成熟到成熟，从单一到多元化的演变。截至目前，我国注册人寿保险公司已达91家。2019年，我国重疾险新保费约为1280亿元，预计2025年将超过2600亿元。保险市场竞争长期以来一直很激烈。为了增加产品的市场份额，一些保险公司采取轻资产经营，不做广告，减少销售部门的建立，并广泛建立销售合作渠道。在降低运营成本之后，重疾险产品的保费可以一次又一次降低，担保责任变得越来越完善，更加人性化。

2021年2月1日，重疾险新规正式实施。新规重疾险全称为《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》，由中保协联合中医协在2007年版的基础上修订而来。它修订建立了重大疾病分级体系，首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。

根据监管要求，自2月1日起，重疾险产品全部为依据新的重疾定义和新的重疾发生率表而研发的新产品。新规中增加了病种数量，将原有25种重疾定义完善扩展为28种重疾和3种轻症，并适度扩展保障范围;同时还根据最新医学进展，扩展了疾病定义范围，比如扩展了对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。

经历“旧重疾”现象级销售热潮，一季度，新重疾险销售“遇冷”。二季度，随着新重疾“观望期”已过，各家寿险公司的新重疾险产品已经靴子落地。产品线升级、病种保障分层、疾病覆盖更全、保障次数更多等优势，各大险企开始疯狂推送新重疾产品进入市场。据不完全统计，截至目前，已有超30家保险公司上百款新重疾产品上市。总体来看，新重疾产品供给呈现多样化，在赔付次数、附加保障、健康服务方面各自发力，实现差异化竞争，让新规重疾险市场也逐渐进入竞争新阶段。

但具体来看，产品同质化仍然比较严重，如过去产品上的中症是比较少的，而现在几乎所有的产品责任都包含轻症、中症、重症，“轻中重”成了标配。随着客户要求越来越多，从简单的重疾财务保障，更多转变为对综合解决方案的需求，因此现在的重疾险不仅仅保障重疾，有的加入了长期护理保障、会诊、绿通等特色服务，来满足消费者需求。

业内人士表示，整体看，各家费率角度难分高低，后续产品竞争或更多依赖于差异化保障及服务。

需要提醒的是，目前市场上出现不少保150种、160种、180种疾病的重疾险，无非都是在必保28种重疾和3种轻症基础上添加枝叶，多几种少几种不会影响大局。如果价格差异较大，没必要多选。另外，如果有人说重疾险条款宽松容易赔来套路你，也要保持理智，占重疾理赔绝大多数的必保病种各家产品都一样，都需要符合理赔条件。必保疾病外的病种一般都是这家有几条相对宽松的，那家有另外几条相对宽松的，但也不过是在那不到5%的比例里面做文章。所以，总体要参考保费来判断。

重大疾病保险的新规定已经正式实施。成年期间签订的重大疾病保险合同应符合新规定，保险公司不得继续销售根据旧规定开发的重大疾病保险产品。在旧产品停产的最后时刻，重大疾病保险的销售热潮也迎来了顶峰。在新规定生效前一个月，许多保险公司推出了“优先索赔解决”服务，这掀起了旧版重大疾病保险抢停售”的热潮。在1月31日截止日期之前，重疾险两次出现在微博的热门搜索列表中。俗话说，钱必须花在刀刃上，重疾险的本质是让真正生重病，没办法工作的人，补偿他的工资收入损失，挽救他的家庭经济生命的。

关键词： 人寿保险 保险 重疾险 新保费