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险企加快发展商业养老保险能力 满足人们的养老金融需求

2021-07-07 15:52:50    来源:

“保险业的当务之急是清醒地认识到:养老保险,即使是个人养老保险,并非保险行业的‘封地’。因为,‘生命表’不是保险业的‘独家秘笈’。近年来,‘养老金融’和‘康养行业’,不仅是从概念,更是从产品、服务和客户等各个领域,对商业养老保险已经形成了‘大兵压境’且‘咄咄逼人’的‘围攻’之势。”知名保险学者王和说。

在我国,第一支柱已覆盖近10亿城乡居民,占据主导地位,但养老金替代率偏低,全国平均不足50%,且呈下降趋势;第二支柱惠及人口有限,覆盖率不高;第三支柱发展较为缓慢,占比偏低,对养老保障的支撑作用明显不足。今天随着老龄化社会进程的加速,发展第三支柱已经十分迫切。

银保监会领导今年曾在国新办新闻发布会上指出,2021年是“十四五”开局之年,银保监会将深化金融供给侧结构性改革,规范发展第三支柱养老保险等保险服务。当前我国超过65岁以上人口占比已达12%以上。银保监会正在从多个方面研究推进相关措施应对老龄化挑战,其中重要的一项就是发展第三支柱养老保险。

2020年12月,国务院常务会议明确提出:按照统一规范要求,将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设。

从国家层面看,随着社会保障制度的改革,商业人身保险要逐步发挥支柱的作用。正如保险业资深人士万峰所指出的,从2020年出台的一系列政策文件中,我们看到行业发展的顶层设计已经完成,我国寿险业的发展定位、方向、任务已经确立。未来5-10年,行业发展重点在养老保险和健康保险。

事实上,我国寿险业发展距离这方面要求还很远,商业养老保险尚处于发展初期。

但也意味着政策与市场空间的机遇。明确了商业养老保险要纳入养老保障第三支柱加快建设,意味着商业养老保险的发展会得到国家的支持,短期内会出台一系列相关的政策促进商业养老保险快速发展。

虽然政策利好,市场空间广阔,但是保险公司对此需要有清醒的认识。因为在发展第三支柱中,险企可能会面临其他领域金融对手的强有力竞争,包括养老储蓄存款、养老理财和基金、养老信托等。虽然按照传统思维,险企往往认为第三支柱就是自己的发展空间,但是并非如此。

银保监会领导在金融街论坛年会上介绍,当前我国居民金融总资产已达到160万亿元,其中90多万亿元为银行存款,而且绝大多数低于一年期限。可转换为终身养老财务资源的金融资产,规模十分庞大,优势非常明显。显然这些金融资产所能转换到的不仅仅是商业养老保险。

正如一位险企高管所说,“如果把第三支柱再仅仅看作商业养老保险,这实际上是比较局限的,整个社会朝着多元化方向发展,客户养老金的积累是多方位的,是一个持续的过程,跟他整个家庭的生命周期以及收入的安排密切相关。”

据了解,一些银行、公募等机构对养老金融的发展较为重视。

对于险企,唯有加快发展商业养老保险能力,在产品、投资、服务端共同发力,满足人们的养老金融需求,才能够抢占先机。

关键词: 保险业 养老金融 养老保险 商业养老保险

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