健康管理发展可行策略之一就是差异化的产品定位，不同的健康险产品可对应不同的健康管理服务，将健康险产品划分为不同级别。针对客户健康状态，设计健康管理成本与之适配的健康管理服务。借助这种思路，健康管理企业将拥有更多获取直接与间接收入的机会，并有效控制费用。

健康险保健康，已经成为当前健康险新的探索方向。有机构预测，至2025年，我国健康管理市场规模将达到2.19万亿元，年复合增长率达20.8%。

近年来，健康险规模快速上升。业内专家普遍认为，通过强化专业能力和优质服务，健康险不仅为城乡居民提供了多样化、多层次的健康保障选择，而且进一步加深融入医疗保障体系。在政策扶持下，健康险呈现产品类型丰富、健康管理向多元化与规范化发展状态，健康管理与医疗服务边界正在加速融合。

差异化产品定位

在保险业，健康管理是保险机构等主体利用数字技术采集用户健康信息、评估健康状态、提出有针对性的健康计划，使用户得到全面的健康维护和支持的服务。通过对用户健康保障前置、前移，把注重事中疾病的诊疗治疗过程以及事后赔付的经济补偿功能，转向对投保人健康监测与评估以及疾病预测与预防，由医疗费用“被动支付型”向对投保人的健康“主动管理型”转变，能够有效控制疾病发生发展，提高个体生命健康质量。

“这是人身险公司、健康险公司发展的大趋势，也是行业发展的大趋势。”某健康险公司相关负责人对《金融时报》记者表示，从行业发展整体现状来看，大型险企已经基本建立起“保险+健康管理”的产品模式。

以新华保险为例，目前，新华健康自营服务网络在全国19个城市设立了健康管理中心。同时，与爱康国宾达成全面战略合作，与全国43个城市的131家体检与医疗中心实现信息共享。另外，新华青岛健康管理中心与青岛大学附属心血管病医院共同尝试了医联体模式，通过下沉大医院技术优势到基层，实现分级诊疗、双向转诊。

中国平安则通过建立医疗健康生态圈集合了医院、医生、医药核心资源，借助科技赋能整个生态圈。比如，以“平安好医生”为特色，为用户提供线上“健康管理+保险”组合，在提供保险保障的同时，还提供健康咨询、健康资讯、疾病专案管理等服务。

“不同公司定位不同，推出的产品与服务不同，细分市场不同，是健康管理行业的一个突破点。”某互联网险企相关负责人告诉《金融时报》记者，“划分、筛选人群、定位精准客群都是需要提前做的。例如，目前市面上老年人专属保险较少，保险公司可以将这部分特定人群再进一步划分为活力老人、半失能老人、失能老人，对不同群体提供不同产品与服务;再如，慢病人群或亚健康状态人群，保险公司都可以深耕。”

近期，弗若斯特沙利文咨询(中国)发布的《2021年中国健康保险促进健康管理发展白皮书》提出，健康管理发展可行策略之一就是差异化的产品定位，不同的健康险产品可定位于差异化的健康管理产品，将健康险产品划分为不同级别。针对客户健康状态，设计健康管理成本与之适配的健康管理服务。借助这种思路，健康管理企业将拥有更多获取直接与间接收入的机会，并有效控制费用。

科技赋能健康管理服务

在谈到当前保险业在健康管理方面面临的困难时，上述健康险公司相关负责人告诉记者，一是当前健康管理匹配不了健康险的需求，二是公立医院如何与保险公司保持连接，仍是业内在探讨的话题。新医改后，市场中需要一个载体融合医疗、医药、保险、健康管理等相关产业，这离不开数据与科技的支持，“数据+科技”是驱动医疗健康行业发展的重要支撑。

“不过，从我国专业健康险公司发展现状来看，现有的几家健康险公司规模上都不是很大，规模效应还未显现，而自身承担健康管理服务对这些中小公司来说成本过高，有些划不来。中小公司多数选择和第三方、专业的健康管理公司合作，把健康管理业务外包出去，利用第三方科技赋能，尽可能在给用户提供健康管理服务的同时降低成本。”上述健康险公司负责人告诉记者。

去年新冠肺炎疫情暴发，健康险等相关保险产品持续受到人们的普遍关注，与其联系紧密的健康管理服务也得到广泛关注。部分保险公司将“保险+科技”提升到战略高度，加强保险科技建设，整合健康服务资源。

近期，保险科技服务公司暖哇科技与现代保险、安盛保险、中国人保、中国大地、亚太保险等多家保险公司达成合作，为保险公司提供多元化、全方位科技服务方案。

妙健康联合众惠相互推出的“控压卫士”，是一款面向高血压二、三级患者承保的慢病险。从服务内容来看，主动式健康管理服务是一大亮点，可在线对服务全流程数据进行追踪。

如今，保险公司借助与健康科技公司的合作，打造“保险+健康管理”数字化平台已在行业内较为普遍。此举不仅提升了保险公司风控能力和代理人的健康管理服务能力，同时，也为保险公司布局健康管理线下门店等服务，赋能保险全流程进行探索。

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