农业生产靠天吃饭，自然灾害是不可避免的。 很难预测灾难将在何时何地发生。即使事先有预报，也无法确定破坏的范围和程度。而农业保险必须在灾后补偿中发挥重要作用。农业保险作为防范和化解农业生产经营风险的有力手段，在防灾减灾、恢复生产、粮食安全等方面发挥着重要作用。经过长期的实践和发展，农业保险在支农惠农、精准扶贫等方面取得了长足的进步。近年来，政府出台了多项相关扶持政策，对农业保险业发展的支持力度不断加大。2021年，三大粮食作物全额保险和收入保险试点范围扩大至13个粮食主产省，农业保险政策进一步“扩大完善”。经过长期的试行和推广，农险保费收入不断增加，逐步进入发展快车道。另一方面，需要认识到的是，我国农业保险起步晚、基础薄弱，加之农村金融体系不发达，农业保险基层服务体系不健全。要实现农业保险全覆盖、深度覆盖，还有很长的路要走。

近日，人民银行、农业农村部、财政部、银保监会、证监会、乡村振兴局联合召开“金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴电视电话会议”。会议要求，要推动农业保险“扩面增品提标”，在中央明确扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的基础上，持续扩大地方优势特色农产品保险保障范围。

从保费角度来看，我国早已是全球数一数二的农业保险国家，数据显示，2020年，我国农业保险保费收入达814.93亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元。但我国农业保险发展水平仍然较低。2018年，我国农业保险深度和保险密度数据分别约为0.88%和283元/人，同年，美国农业保险深度为5.94%，是我国的6.75倍，保险密度是我国的600多倍。2019年9月，财政部发布的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出，到2022年农业保险深度与保险密度目标分别为1%和500元/人。因此，我国农业保险仍需进一步高质量发展。

再看近期河南发生的洪涝灾害。据了解，尽管目前河南此次洪涝灾害农业保险的估损金额达到了4.92亿元，但与农作物经济损失相比，仍占比很小。其中一个原因是，2017年为响应中央调减“镰刀弯”地区玉米种植面积的政策，河南省取消了玉米保险的政府保费补贴，但玉米又是河南秋季作物的主要品种，近年来播种面积占比都在75%以上，从而导致此次河南大部分受灾玉米并不在当地农业保险保障范围之内。

综上所述，无论是国际国内形势，还是市场、农户都迫切需要我国农业保险加快转型升级，“扩面增品提标”，发挥更大作为。

那么，如何推动农业保险“扩面增品提标”、发挥行业独特优势?

首先，应进一步加大财政支持力度，扩大农险保费补贴范围。要逐步由直接补贴政策向间接补贴政策转变;增加补贴品种，推进以奖代补计划;优化中央和地方财政补贴制度，中央财政补贴主要向重要农产品及粮食生产功能区、产粮大省倾斜，地方财政向地方特色农产品倾斜。同时，应以市场需求为导向逐步扩大政策性农险保费补贴对象，更好地发挥政策性农险的保障作用。此外，还应提高补贴资金使用效益，防止套取、违规使用，充分发挥出资金效用。

其次，提高产品有效供给，加强农险服务创新。当前我国农业保险以物化成本保险为主，保险金额仅为被保险标的产值的三四成，为此，2017年以来，我国先后在粮食主产省开展了三大主粮作物大灾保险、完全成本保险和收入保险试点，但这些高保障险种只是在我国粮食主产省的部分县开展试点，覆盖面还比较小。因此，提高产品有效供给十分必要。

再次，保险公司作为承保机构，农户受灾、出险以后，能否方便、及时、足额理赔，关系到各项政策能否落实到位。因此，保险公司应利用好科技手段，畅通农险服务的“最后一公里”，做到承保到户、定损到户、理赔到户，特别是要确保理赔能够主动、及时、精准，维护投保农户的合法权益。

最后，应进一步提升农户对农业保险的认知水平，提高投保积极性。政府、保险公司应加强对农业保险宣传力度，如开展线下知识讲座，结合不同地区的农险市场情况开展具有针对性的宣传教育。还可以充分利用微信、微博、抖音、快手等新平台，丰富传播平台和手段，扩大宣传普及率、触及率，在潜移默化中提高民众的农险知识水平和认可度，逐步提高自身的风险意识，让农户了解农业保险政策，提高投保积极性。

尽管近年来洪涝、冰雹、冰冻灾害等自然灾害频发，但随着公司保险技术应用和重大灾害提前部署，2016、2019年因水旱灾害赔付率提高至80%左右 . 除%外，整体补偿率稳定在70%左右。除了扩大保险覆盖面、增加财政补贴外，相关部门也频频出台相关政策，支持创新农业保险发展。比如2017年，《关于深化农业供给侧结构性改革加快培育农业农村发展新动能的若干意见》就强调扩大银保合作。行业试点将农业保险与银行信贷联系起来。例如，江苏人保财险的“农保贷”，让全省农民无需抵押、担保即可向中国邮政储蓄银行申请贷款。人保财险提供还款保障。为农民提供农业风险保障。此外，“保险期货”试点稳步扩大，创新产品不断推出，未来农业保险可期。

关键词： 农险服务创新 产品供给 农业保险 保险期货