今年以来，金融支持乡村振兴举措不断出台。

从4月份人民银行等七部门启动金融科技赋能乡村振兴示范工程，到6月份人民银行、银保监会联合发布《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，再到人民银行等六部门联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴的意见》，均围绕金融支持乡村振兴提供支持和指导。做好“十四五”时期农村金融服务工作，支持巩固拓展脱贫攻坚成果，持续提升金融服务乡村振兴能力和水平，已成为当前重要工作之一。

在近日召开的2021金融街(行情000402,诊股)论坛上，来自金融管理部门、市场机构和相关领域的专家学者聚焦金融支持乡村振兴议题展开讨论。其中，“推动数字金融与脱贫攻坚、乡村振兴需求有机融合”被反复提及。与会专家学者普遍认为，面对一些“三农”金融领域存在的老难题，数字技术的发展提供了新的解决方案。在助力全面推进乡村振兴过程中，数字普惠金融尤为重要。

在具体措施方面，人民银行副行长范一飞强调，要在服务场景方面，聚焦小微、乡村振兴、供应链等领域，运用数字技术搭建综合金融服务平台，捕捉实体经济更深层次融资需求，建立基于企业“主体信用”、交易“数据信用”的多方互信机制，有效缓解银企间信息不对称问题，提高金融资源配置效率，支持普惠金融可持续发展。

建设“村口的银行” 夯实金融基础设施

“用数字化赋能乡村金融，是推进新时代乡村金融高质量发展、加快构建农村现代金融服务体系的战略选择。”农业农村部农村经济研究中心主任金文成表示，在数字化赋能乡村金融的过程中，也面临一些问题，比如，乡村信息基础设施、农民数字技术使用能力、乡村信用体系建设和乡村数字金融安全管理等方面还有很大提升空间。

京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波持类似观点。他认为，农村融资难、融资贵背后的原因是农村金融基础设施薄弱和金融服务触达能力受限。

对此，金文成建议，要在推动乡村信息基础设施建设的同时，结合新基建大力推动乡村金融机构数字化转型。

“数字化转型”是当下不少金融机构突破乡村振兴“最后一公里”的重要抓手。中国农业发展银行信息科技部副总经理兼数据管理部总经理毛林涛表示，该行致力于建立金融精准扶贫的认定系统、扶贫金融数据分析系统、乡村振兴贷款成效监测系统等一系列应用系统，全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。

中国建设银行监事长王永庆介绍，该行在过去几年中，通过与村委会、村口超市、卫生诊所、退役军人服务站等主体合作，建设了近50万个“裕农通”普惠金融服务点。“依托这些服务点，我们打造了一个乡村振兴综合服务平台，与地方政府一起整合共享农业生产、社会治理、农民生活等数据资源，为广大农民朋友提供智慧村务、便民事务、电子商务和金融服务，成为老百姓(行情603883,诊股)村口的银行。”王永庆说。

完善涉农数据建设 破解信息不对称难题

与此前建立完善金融基础设施相比，乡村振兴更重视借力新技术与新理念，满足新需求。王永庆表示，建行服务乡村振兴不是简单依靠自办“物理网点”和“人海战术”，而是更多应用新金融理念方法，发挥金融科技作用，通过搭建平台和场景，强化数字化服务手段，为乡村客群提供触手可及的金融服务，将金融活水精准滴灌到田间地头。

记者了解到，该行通过线上线下(行情300959,诊股)打造了两大涉农信贷产品包。一是线上打造“裕农快贷”产品包。借助广泛连接积累外部涉农数据，整合行内金融交易数据，建立针对农户、新型农业经营主体、农村集体经济组织等不同涉农主体的信用评价模型，线上评分授信，客户通过手机APP就可以申请获得贷款。二是线下打造“乡村振兴贷”产品包。为农村公共基础设施建设、人居环境改善、农村企业等提供信贷服务。截至9月末，该行涉农信贷余额近2.4万亿元。

实际上，加快金融服务渠道融合化发展，推动构建线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通的新型服务渠道，建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台，正是今年4月启动的金融科技赋能乡村振兴示范工程的主要内容之一。

在中国农业银行科技与产品管理局局长蔡钊看来，农村地区融资难、融资贵的根本原因在于市场供需的不平衡和不匹配。蔡钊表示，随着农村大数据体系的不断建立和完善，物联网、智联网、大数据、云计算等新一代信息技术在农业生产管理各个环节和乡村生活各个方面的深度应用，农村地区信息不对称问题将逐步消除，信贷产品服务的可获得性将大幅提升。

蔡钊认为，解决农村金融基础设施薄弱问题的基础是构建可信大数据，银行机构需做好两项核心工作：一是信用评价，二是风险控制。“可信数据的分享需要大家一起努力，这是破解农村金融基础设施薄弱的根本，也是弥补数字鸿沟助力共同富裕的基础。”他表示。

提升农村金融供给与需求的适配性

“要解决当前金融服务乡村振兴存在的信贷投放不均衡、产品匹配度不足、信用体系建设不完备等问题，应大力提升涉农金融服务水平，创新涉农金融产品和服务方式，提升农村信贷供给与需求的适配性。”中国银行(行情601988,诊股)保险监督管理委员会首席风险官刘福寿表示。

李波认为，要增强数智化供应链能力，携手企业特别是涉农核心企业推出基于产业生态金融的供应链金融科技，用数字化平台解决农村金融融资和资金方的难点和痛点，为产业链上下游的中小微企业和农户提供各式的金融服务，助力乡村振兴。

据王永庆介绍，在推动数字化转型过程中，建行致力于打造一系列涉农专业化生态场景。例如，积极打造特色农业产业链金融服务生态场景。围绕农村特色产业，探索搭建了内蒙古奶业、山东寿光蔬菜、江西赣州脐橙、湖北潜江小龙虾等一系列特色产业链金融服务体系。针对这些特色农业的全产业链，搭建一个系统化的平台和生态圈，有力促进这些特色产业发展。

除了上下游产业链，针对农产品(行情000061,诊股)的全生命周期也可提供相关的金融服务。百度副总裁李硕介绍，AI技术与金融产品也有更深入的结合，如农作物的长势、生鲜全生产周期数据的采集、病虫害的预测、气象大数据综合处理等，在这个过程中与金融机构联合推出一些新产品，以提升农业企业或农户的抗风险能力。

在保险领域，上述探索已经在积极实践中。中国人寿(行情601628,诊股)保险（集团）公司首席信息技术官赵峰表示，该公司从数据着手夯实基础，充分利用物联网、区块链、人工智能技术，建立数字化的管理系统，构建精准持续、节约共享的数字综合服务模式。比如，利用生物识别技术对养殖户的牲畜进行生物特征的识别，快速进行承保、理赔等。

关键词： 金融服务 乡村振兴