随着上市险企半年报“收关”，不少问题也浮出水面。

从最有说明力的寿险公司的数据看，5家A股上市险企中，寿险保费增速虽然尚可，但是，新单保费收入、新业务价值指标却极不好看，全面出现下滑，且速度较快。

数据显示，上半年，中国人寿(行情601628,诊股)新业务价值298.67亿元，同比下降19.0%；平安寿险273.87亿元，同比下降11.7%；太保寿险102.31亿元，同比下降8.9%；新华保险(行情601336,诊股)40.90亿元，同比下降21.7%；人保寿险24.12亿元，同比下降25.2%。

保险产品对民众有没有吸引力，可以从保险消费者信心指标上来一窥。二季度中国保险消费者信心指数日前已经公布，该指数显示，二季度保险消费者信心指数为66.3，较今年一季度下降4.4，但仍处于信心较强区间。但是，二季度消费者增购保险的意愿确实有所减弱。在增保意愿测评中，得分下降分析为信心较弱区间，这显示出来当前保险消费者增购保险的动力不强。

面对保险新单数据持续下降的走势，人们不禁要问：本来酒香不怕巷子深的保险“卖不动了”，发生了哪些变化，保险行业从中可以反思到什么？

首先，居民消费能力受疫情影响减弱。9月3日，中国人民银行发布《中国金融稳定报告（2021）》指出，受疫情影响，消费贷款增长明显放缓。疫情对居民收入和生活消费行为产生明显冲击。2020年，我国最终消费拖累GDP增长0.5个百分点，是自建立GDP核算以来首次出现最终消费负增长现象。在此背景下，2020年居民消费类债务同比增长8.8%，比上年同期下降7.6个百分点。在消费能力不足的客观环境下，不是柴米油盐这样生活必需品的保险产品，若要撬动老百姓(行情603883,诊股)的钱包，难度恐怕是增加了不少。

其次，寿险改革的影响。当前宏观环境、科技应用、消费者需求、人口老龄化对传统寿险市场的发展模式均提出挑战，提出更新、更高的要求。因此，审视自身，行业改革已经成为共识。但这一过程也绝非易事。寿险行业改革正处于由粗放式转为高质量发展的清虚阶段，短期对保单增长会造成负面影响。以中国平安(行情601318,诊股)为例，中国平安的利润，超过六成来源于寿险的贡献。而平安在寿险最高光的时候主动进行了寿险改革，但这几年，寿险业务在忍受转型期带来的阵痛。今年受疫情影响，以及寿险改革尚未成功，新业务价值同比下降11.7%。在中期报告中，平安集团重申传统寿险正面临就业市场、产品竞争和客户需求三大挑战，改革已是刻不容缓。

第三，社会保障体系逐步完善，基本医保覆盖人口超过90%，公众的基础保险投保需求降低，而传统保险产品仍然以提供简单的财务保障的思路为主。譬如，上市保险公司在二季度普遍加大储蓄类产品的推动力度，满足客户财富管理需求。而此类商业化保险产品同质化严重，区分度很低。而与此同时，高质量医疗服务产品匮乏，客户医疗需求尚未得到满足。对于高端客户来说，有持币待购的现象存在。

关键词： 保险产品 保险消费者 保险行业 区分度 新业务