业内首家集融资、支付清算、资金管控等多功能为一体的数字化智能综合服务平台究竟有多厉害？小企业、电商、银行如何实现多赢？要增强金融服务实体经济的能力，具体应该怎么落实？

日前，获得“上海人民金融优秀应用场景奖”的浦发银行“浦惠e融”数字化融资平台交上了一份亮眼答卷。

数字化手段提升服务质效

长三角是我国民营经济最发达的省份之一，个体工商户、小微企业众多，如何落实好针对小微企业的金融服务一直是个难点。

2019年，浦发银行副行长王新浩在《小企业“1＋N”线上整体解决方案1.0》发布会上表示，发展普惠金融，既是金融供给侧结构性改革的重要任务，也是落实国家服务实体经济战略、服务人民生活、服务小企业的落脚点。

同年7月，“浦惠e融”数字化融资平台正式运行。

该平台是业内首家集融资、支付清算、资金管控等多功能为一体的数字化智能综合服务平台。具有“申请渠道多、数据来源广、决策模型丰富、用户体验无感”等特点，覆盖制造业、钢铁、文创、旅游、物流、电商平台、酒店等30多个行业，与合作方实现生态共建、场景互嵌、多方共赢。

据了解，该平台有三大功能模块：一是在线融资，实现融资全流程线上化；二是智能账户体系，通过结算账户控制、资金划转、动账通知等功能，帮助核心企业实现对生态场景供应链的资金管理，解决交易信任问题；三是极速开户，线上预约申请开户，支持线上实时查询开户业务处理进度。

平台自正式上线以来，累计放贷超过14.8万笔，累计放款超530亿元，新增小微企业授信客户数超7800余户，资产质量良好。截至目前，基于数字风控模型发放的在线信用贷款余额超40亿元，有力支持小微企业的融资诉求，全力扶持小微企业的发展。

对小企业来说，可以直接在线预约开立企业结算账户、在线申请贷款、在线还款，金融服务融入场景，有效解决小企业客户对资金“短、频、急”的需求，提高小企业融资速度，提升小企业客户体验和获得感，让小企业走得稳，更要走得远。

对核心企业、电商平台等合作方来说，有助于提升上下游合作粘度，打造产业链生态体系；智能账户体系的应用有助于其实现对生态场景供应链的资金管理，帮助交易各方实现担保支付，缓解交易信任问题，解决传统供应链上资金流主要靠人工管控、工作量大、操作繁琐的痛点。

对银行来说，通过数字化手段有效降低金融服务成本，提高服务普惠小微企业客户的效率，可提升银行服务实体经济的质效。

“欧浦e商贷”在线融资贷款近20亿

以央属国企欧冶云商股份有限公司（下称“欧冶云商”）的合作为例，2020年6月，浦发银行上海分行与其合作开展的“欧浦e商贷”在线供应链融资项目正式上线。

欧冶云商作为浦发银行总行战略客户宝武集团一级子公司，营运了全国最大的钢铁交易平台，2019年商品交易总额（GMV）达到2.33亿吨，辐射服务数十万户生态圈中小微企业，市场影响力和服务规模均处于行业领先水平。

浦发银行通过与欧冶云商平台API系统对接，运用大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网、生物识别、OCR（光学字符识别）等最新金融科技技术手段，将供应链金融服务无缝嵌入产业互联网平台的交易结算环节，同时结合该行e账通智能账户管控体系，实现核心平台产业链信息流、资金流以及物流的全流程闭环管理。

尤其项目开展阶段正值疫情期间，通过浦发银行在线供应链金融服务，平台小微企业客户从线上自助申请、线上征信授权及融资协议签署、线上自动审批、线上提款、还款的全流程在线操作，给予客户无感、便捷的融资体验，全面提升小企业在线服务效能，极大地满足了小微企业“短、频、急”的金融服务需求，“浦发速度”让企业刮目相看。

截至2021年10月末，“欧浦e商贷”对公在线供应链融资项目已累计服务平台小微企业客户100余户，发放在线融资贷款近20亿元。

“该项目的成功落地，是我行创新求变、积极服务供应链上下游小微企业的又一次积极尝试。”浦发银行相关业务负责人告诉记者，“未来浦发银行将持续开拓创新在线供应链金融服务，真正地将银行金融服务融合到核心企业产业链生态圈，携手共同打通服务产业链上下游小微企业融资的最后一公里，切实服务普惠金融，支持实体经济。”

关键词： 浦发银行：“浦惠e融”数字化平台破解小微企业融资难 |