2021年12月29日-31日，以“启新程 创未来”为主题的2021第二届全球保险科技大会隆重召开。

信美人寿相互保险社董事长杨帆发表主旨演讲表介绍，相互保险发端于几千年前的古埃及驼商，在2007年美国金融危机中相互制稳健经营的优势开始凸显，借助互联网时代到来2016年6月22日在中国起航。

相互保险全球分布情况显示，美国占比为37%；欧洲占比为31%，其中法国46%，德国43%；日本为45%。在我国，目前国务院首批三家试点，分别为信美相互（寿险）、众惠相互（财险）和汇友相互（财险）。

他表示，中国人均GDP已经超过1万美元，寿险业已经从黄金期进入钻石期。按保险深度达到5%（2020年约4.5%），保险密度达到3500元/人（2020年约3200元/人）。GDP平缓增长估算，预计2025年保险行业保费规模可接近6万亿（2020年保费收入4.5万亿，约为美国60%）。

中小险企增长存在依靠中介渠道、新公司基数低、增长不稳定等特点。同时面临诸多困境：不利的竞争格局、资源约束和能力约束、监管收紧。

在他看来，数字化转型将激发中小险企健康险增长。在生态驱动、智能驱动、数据驱动、线上驱动（获客、营销）下降会迎来第二增长曲线。最终明确互联网保险范畴、推动全行业底层改造、整合价值创造新生态、重塑保险市场新格局。

杨帆分享信美数字化实践案例——全景在线化到实时数据化。经营模式方面，平台化科技化、数字化。科技赋能产销分离，通过经纪云SaaS服务平台为产品、技术、运营、数据赋能，将保费收入、会员用户、B端客户、服务收入统一在信美+云系统。同时做到财富管理与专业经纪，提供定制化产品的融合服务。

全面数字化路径从在线化1.0到数据化2.0，再到智能算法、机器学习的智能化3.0。提供TOP级规划，CEO亲自推动数字化战略，在数字化管理委员会提供组织保障，拆解量化为前中后台同步实施的全员化流程。

聚焦精算评估、风险管控、财务分析、资产配置、合规治理、科技应用、产品规划、会员服务等核心能力。开放合作化平台，合作共赢。改变传统金字塔组织架构，构建目标一致、有序协同、机制效率的蜂巢式扁平组织架构。

打造以会员为中心的系统级架构，从“链条式”到“辐条式”。数字化中台是关键，通过数据中台和智能中台，处理海量交易、人脸识别、智能客服、风险分析、客户画像。

通过数字化战略部署，实现商业模式创新、合理风险管理、降本增效。通过实时模型、管理量化，精准指引、精准提效，实现支持业务发展的数字化2.0改造。

实时数据化赋能内部管理、业务发展和会员运营。实时把控业务结构与节奏，实时追踪运营响应，最终细化做详细情况分析。将实时后台、微信服务号、官方微信、信美APP等渠道进行行为数据分析，做到真实需求分析服务精准定位。

关键词： 数字化转型 中小险企