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紫光集团联席总裁王慧轩:推动数字化转型 着力构建五大目标|全球保险科技大会

2022-01-05 10:31:22    来源:金融界

12月29日-31日,以“启新程 创未来”为主题的2021第二届全球保险科技大会通过线上“云峰会”的形式召开。紫光集团联席总裁、幸福人寿董事长、诚泰财险董事长王慧轩出席开幕式并发表主旨演讲,他认为在数字化转型方面,当今世界有两个非常重要的特征,一个是经济要素的配置方式和价值形态越来越数字化;一个是人们的消费行为、消费习惯越来越数字化,并且形成了路径依赖。

王慧轩表示,世界上最伟大的东西就是趋势。金融保险行业也必须跟数字化转型的大趋势站在一起。数字化转型有的快一些、有的慢一些,但是不管快和慢,整个行业仍然处在一个刚刚起步的阶段。

王慧轩提出保险行业数字化转型的五大目标,具体为:

一是用数字化再造以客户为中心的业务体系和运营体系。客户是要经过数字化画像,能够实时的动态的进行数字化画像,运用大数据的一些相关的技术,更好的为客户提供差异化的产品、差异化的服务,这样一个体系要很好的构造出来。

二是用数字化再造整个业务逻辑和业务流程。原来的业务逻辑和业务流程是保险合同为中心的,是按照保险机构的层级构建业务逻辑和业务流程的。在数字化转型的情况下,有一些边界是可以而且是应该被打破的。在数字化背景下,客户所要求的产品和服务应该是随时随地,比如,半夜醒过来,他要续缴一笔保费,也是应该可以实现的;他在珠穆朗玛峰攀登的过程中,还是在德国、在美国,都可以随时随地实现自己这些方面的服务和需求。在数字化的情况下,完全可以构建一个公司和客户之间端对端的随时、随地的业务流程和服务体系。这种情况下,就能够真正的更好的为客户提供随时随地的便捷的高效的服务。

三是用数字化推动销售变革。保险是人类经济领域最伟大的发明,也是人类最伟大的发明之一。保险营销也有着自己缺陷,比如产品需求弹性大、交易低频、推销性强等,这些都需要运用数字化手段来推动销售变革,包括对客户的发现、细分,产品的精准定价,服务的针对性、细致化、差异化,营销的场景化,与刚需相结合等,这些方面的能力的构建,吸引更多的保险客户,增加相应的满意度。

四是用数字化形成高效的管理。我们现在的管理仍然是金字塔式的分层级的,在这个过程当中,相应的组织发动、风险管理、成本管控、品质管理等等方面都是靠一个层级一个层级的去做。在数字化背景下,我们可以构建中台和后台的数字化体系,可以在总部层面直接支持到最基层的产业单位,支持到对基层单体的销售人员,能够构建一个点对点、端对端的管理体系,更多的是一套服务体系和支持体系。

五是用数字化深度融合外部资源和场景。我们整个经济要素的配置方式在发生改变,它越来越数字化,特别是消费互联网、社交互联网和产业互联网的蓬勃兴起,使得我们对客户的渗透方式发生重大改变。我们怎么通过互联网化的技术,能够很好的跟外部的一些资源进行场景化的渗透,也应该是我们推动数字化转型的重要的方向之一。

最后,王慧轩还针对保险数字化转型的五大目标提出了五大建设性建议,具体为:

一是数字化的思维。保险行业中,人们的思维还是比较传统,作业方式也比较传统,数字化归根结底是一种技术,能够真正发挥作用,它是为我们的管理思维服务。如果我们没有系统的数字化思维,只是运用一些相应的技术手段,我们不能在顶层制度设计和底层逻辑改变,那么最终这种技术也不能够解决根本性的一些问题。

二是数字化技术。数字化技术是金融科技的一个重要领域,数字化不等同于信息化,很多人都认为把着眼点是放在信息化领域当中,真正的数字化,它应该是运用大数据、人工智能等方面的一些技术手段,更加精准的去了解每个客户的需求,更加精准的提供相应的保险保障服务。这是整个数字化转型当中一个非常重要的方面。我们要真正的运用数字化的技术和手段来改造整个业务、运营和管理。

三、数字化人才体系。保险行业的数字化人才是比较缺乏的。我们传统的行销积累了一大批非常优秀的人才,数字化的人才就要有数字化的思维和数字化的知识结构、业务能力。重点是用好年轻的这一代。保险行业要下大力气去把人才体系构建起来。这个人才体系不是信息技术部门,而是从前台到中台到后台的每一个方面,有适应未来数字化转型需要的人才体系。

四、数字化组织变革。要在数字化形态下构建点对点、端对端的一套体系,我们更多的是要适应这样的体系再造,我们整个的组织架构也要进行相应的变革。比如我们的整个财务体系,那就可能有条件实现集中的管理,合同审查、风险管理都可以数字化,一方面可以更大限度的去提高我们的效率,完善我们的风险管控措施,同时组织架构也可以实现更加精炼、更加集中的模式。

五、数字化监管理念。一个行业的发展,有两个力量在发挥重要作用,特别是金融,一个是市场消费趋势的改变,还有一个就是监管。监管在数字化转型的背景下,怎么能够以更加开放、包容、支持、鼓励和促进的态度,革新监管理念,采取相应的监管措施,使我们行业赶上时代的数字化的大潮。

本届大会由金融界、天津港(行情600717,诊股)保税区联合发起主办,聚焦科技与保险的创新融合发展。全国政协委员、原保监会副主席周延礼,中国保险资产管理业协会副会长贺竹君,全国政协经济委员会副主任容永祺,中国互联网金融协会区块链研究组组长、中国银行(行情601988,诊股)原行长李礼辉,全国社保基金理事会原副理事长王忠民,天津港保税区管理委员会副主任钟晓龙,金融界董事长兼CEO陈政,北京大学经济学院教授孙祁祥,清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳,复旦大学中国保险科技实验室主任许闲,中国人寿(行情601628,诊股)副总裁阮琦,美国AIG集团董事总经理、统计机器学习首席科学家刘远源,紫光集团联席总裁、幸福人寿董事长、诚泰财险董事长王慧轩等数十家“政产学研”的代表及业界专家出席,围绕保险业的数字化保险、前沿科技、保险生态以及未来保险等内容进行探讨、分享。

关键词: 紫光集团 幸福人寿 诚泰财险 王慧轩 数字化转型 全球保险

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