您的位置:首页>保险 >

解码泰康财富方案:跨越错配、穿越时空、复利制胜

2022-01-10 16:58:09    来源:金融界

长寿时代来临,老年阶段逐渐拉长,正成为生命历程中最重要的阶段之一。

从时间纵向维度来看,长寿是人类夙愿;从时间横向维度来看,长寿则意味着颠覆和挑战,个人、社会迎来多重复杂效应。例如,长寿意味着有更多的“额外时间”,更多的“额外时间”又意味着更多的生活消费、健康医疗需求。能否保证生活品质、生命品质不下降,家庭财富,首当其冲,迎来挑战。

如果说问题是时代的先声,那么企业,就是在企业家敏锐理念先导之下,为现实痛点寻找出路的开拓者、创新者。企业方案在此背景下“呼之而出”。

近日,“长寿时代财富高峰论坛”上,金融业人士共聚一堂,探讨如何跨越长寿时代财富认知落差、实力落差和“对美好生活的向往”之间的差距,开启一场观念革命之后的行动革命。

01

长寿时代,让寿命、健康、财富跨越“错配”

“长寿时代一定蕴涵着健康时代、财富时代,因为要长寿要健康没有钱是不行的,同时也是消费和财富的一体两面的时代,这样才是长寿社会、长寿经济。” 泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升表示,长寿时代背景下,需要养老,需要医疗健康和康复护理,就必然需要消耗财富。

陈东升可以说是中国企业家中将“长寿时代”概念化、理念化落地的第一人。其擘画的长寿时代,就是一个体系化、闭环式的变革时代。他认为,长寿时代将衍生出健康时代、财富时代、生态时代和共享时代,这是一个人类社会未来生活状态的真实叠加呈现,更是一个关乎人类社会可持续性的长线关键闭环。

归根结底,长寿时代需要丰厚且稳健的财务支撑。

“财富管理时代,长期来说,就是将财富的寿命与自然寿命、健康寿命相匹配。” 泰康保险集团副总裁、泰康人寿常务副总裁兼首席运营官黄新平认为,长寿时代,要延长三个寿命:自然寿命、健康的寿命和财富的寿命。这是需求所在,更是企业的发力点、机遇点所在。

同时,对比国内外家庭金融资产配置结构可以发现差距。黄新平表示,美国居民家庭金融资产中,养老保险资产占比约31-32%。而从央行披露数据来看,中国目前居民金融资产配置中,养老保险仅占老百姓(行情603883,诊股)金融资产的6-7%,差距高达5倍。“一定程度上看,我国居民在金融资产配置中,养老和保险资产的占比,是存在缺配合错配现象的。”黄新平称。

需求催生供给,差距即是空间。从长期视角来看,穿越周期,改变错配,把战略资产和战术资产做好配置,真正延长能够支撑自然生命、健康生命的财富寿命,迫在眉睫。

对此,业内普遍建议,家庭资产配置要考虑到包括住房在内的现金资产、固收资产、权益类资产,此外,还应特别关注可以对冲长寿风险的养老和保险资产的配置。“配置一定的人寿保险、健康保险和年金保险,发挥保险的杠杆效应和复利效应,可以降低未来的不确定性。” 泰康保险集团执行副总裁兼首席投资官段国圣表示。

02

专业取胜,泰康一站式、立体化、全生态财富方案出炉

泰康,立时代之潮头、通古今之变化、发思想之先声,更推出解决之方案。

“财富时代的本质就是通过投资,提高替代率,解决‘未富先老’的问题。居民个体层面,在社会经济不断发展的条件下,需要在早期就有与生命等长的财富计划,避免掉入‘未富先老’的陷阱。”陈东升曾表示。

先导思想引领下,近日,泰康曝光三维度“财富解决方案”:

1、“1+N”财富团队——打造一支“全能”队伍

以健康财富规划师(HWP)为核心,他们既是保险顾问、也是全科医生,同时还是理财专家。这样一个由泰康创立的职业,初心即为客户提供覆盖长寿、健康、财富全方位需求的服务。

专业取胜,是泰康HWP的优势。据悉,通过HWP,客户可以连接到泰康全生态的专家顾问,包括产品、精算、法律、健康、投资、风险管理、艺术品和公益慈善等多个领域。

2、立体化财富服务——线上线下(行情300959,诊股)全平台呵护

“泰生活”软件,是泰康面向客户提供一站化、一体化服务的重要平台。通过“泰生活”和9个细分领域的特色服务共同打造,客户财富风险保障、资产配置、财富传承,基础医疗健康服务、养老服务、终极关怀等需求,均可得到及时解决。

“一个手机软件‘泰生活’,一个专人泰康健康财富规划师,泰康努力为客户提供覆盖全生命周期、全财富周期的综合服务。” 泰康保险集团投资管理部总经理陈奕伦解读称。

3、全生态财富产品——七大类产品满足财富健康需求

依托保险主业及投资端优势,泰康可提供覆盖保险、基金、信托、资管、另类、境外财富管理和公益慈善7个大类的产品。

4、泰康财富方案的意义——穿越时空,复利守护

“泰康财富解决方案的发布,意味着通过生态内部的优化创新,泰康基于长寿时代在财富管理领域协同整合,为客户提供更加专业、便捷和有温度的服务。” 陈奕伦称。

“泰康方案的本质就是三个元素:长寿、健康、富足,三个闭环。”在陈东升看来,泰康方案的本质是一个筹资的理念。

也就是说,长寿时代,百岁人生来临,人人将带病长期生存,如此背景下,则需要健康的医疗和康复护理,而这些服务如何去完成支付?泰康方案本质上就是一个为长寿时代筹资的方案,这是一种时空观。社保、企业员工福利计划和个人商业保险通过空间转换发挥杠杆效应筹资,养老金通过时间原理释放复利效应筹资。

跨越错配、穿越时空。拉长投资期限,改变投资结构,实现长期投资。长长的坡、宽宽的道、厚厚的雪、滚世界上最大的雪球,30年是复利现象、50年是复利之花、70年是复利之神。或许,这就是泰康财富方案的制胜密钥。

关键词: 泰康保险 长寿时代 泰康财富方案

相关阅读