2022年寿险业将有哪些发展趋势？有三个重要的关键词：“养老体系”“健康管理服务”“数字化”值得关注。

关键词一 养老体系

在“老龄化”“少子化”趋势下，养老体系无疑是2022年寿险业一个重要的发力点。

一方面，当前我国老龄化程度不断加深，家庭养老负担不断加重，社会养老成为重要补充。另一方面，我国养老体系第三支柱亟待发展，目前基数不足。

安永认为，未来一段时期，我国将持续面临人口长期均衡发展的压力，保险业需要深化供给侧结构性改革，才能把握住未来养老保障需求的发展机遇。

另外，我国的养老模式呈现出“9073”格局，即90%的老年人由家庭自我照顾，采取以家庭为基础的居家养老，7%的老年人依托社区支持养老，只有3%的老年人享受机构养老服务。

安永认为，目前，保险行业在养老服务方面，对养老院模式的探索比较多，目前多家寿险公司投资了几十个养老社区项目。寿险业对如何支持居家养老和社区养老的探索比较少，这也反映出寿险业需要深化供给侧结构性改革，为更广泛的人群提高普惠的养老解决方案。

值得注意的是，近年来有关第三支柱的政策频繁出台，从养老金体系的顶层设计等多方面作出指导。

关键词二 健康管理

2022年寿险业的第二个重要关键词是“健康管理服务”。随着健康管理服务时代到来，发展健康保险和提升差异化服务能力则显得至关重要。

光大证券(行情601788,诊股)发布研报认为，疫情后健康意识逐渐增强，中端百万医疗险市场可期。不仅如此，光大证券认为，我们进入了健康管理服务时代，随着健康管理服务的规范发展，险企不仅可以在一定程度上利用这样的服务吸引客户，从而提高保费收入，还可以在一定程度上降低赔付成本，提高承保利润。此外，增加特色服务是重疾险差异化竞争的有效途径。

普华永道表示，“保单+服务”模式是当前保险业生命周期风险保障的一种常见模式。一方面，该模式通过保险产品组合，如医疗险、教育金、养老险等覆盖个人与家庭不同阶段保障需求；另一方面，通过相关增值服务，如疾病预防、绿色就诊通道、健康管理、母婴关爱等充实保障内容，完善生命周期风险保障闭环。

关键词三 数字化

2022年寿险业的第三个重要关键词是“数字化”。

保险数字化转型已是大势所趋，保险公司正在积极应对数字化趋势及其带来的巨大机遇，利用人工智能技术和算法来实现内部流程的自动化，并依靠机器学习等技术精准定价、推动产品创新。

毕马威发布报告认为，在各种市场趋势的交互作用下，保险公司正被卷入一场巨变风暴，能否应对这场巨变，关键在于能否实现“智链”以拥抱数字化转型，即“以各种可能的方式实现全方位链接”，即与客户、合作伙伴、员工以及所处生态系统内的各个角色均建立联系。这意味着应紧密围绕客户触点整合前、中、后台以及组织的能力和系统，必须打破各种边界、拆除各种壁垒，连接各个孤岛，以便建立起一个人员、流程和技术联动响应的保险生态系统。

普华永道中国保险业主管合伙人周星表示，保险行业已经将数据看作行业非常重要的资产。保险产品的创新正呈现两种趋势：一是中小保险企业借助科技推出标准化、简易化的保险产品来扩大市场份额；二是互联网保险公司正在通过“线上+线下”的方式，满足投保人的个性化保险组合的服务需求。

总的来说，保险业数字化转型提速，险企纷纷加大科技投入。在渠道转型步入深水区的背景下，2021年寿险公司负债端的承压或将倒逼各家公司在2022年加速数字化转型。

关键词： 记者观察 寿险业