近期，因购买方便、保费便宜、且直接消费者痛处的“隔离险”成了网红产品，但其不如实宣传、理赔困难等问题也频频被消费者吐槽。

2月8日，《国际金融报》记者从有关渠道获悉，为切实保护消费者权益，银保监会财险部近日发布《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》（下称《通知》），要求保险公司端正经营理念、严格销售行为。

严格销售行为

《通知》要求保险公司端正经营理念。保险公司在开发设计保险产品过程中，应切实做到以人民为中心，以保险消费者实际需求为基础，在综合考量可保利益和风险程度的情况下，依法依规开发产品，合理设定责任免除和理赔条件。各公司应积极承担社会责任，科学理性经营，为消费者提供切实有效的风险保障。

《通知》同时严格保险公司的销售行为。要求保险公司在宣传销售“隔离险”过程中，不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对保险产品的保障责任等重要情况做出容易引人误解的宣传或者说明，不得以博取消费者眼球为目的，进行片面宣传和恶意渲染炒作。要加强对合作机构、平台、渠道的管理，持续监测其宣传行为，一旦发现有片面宣传和渲染炒作的，立即制止并终止与其合作业务。

《通知》还要求，保险公司在产品销售过程中应充分履行说明义务，对保险责任、责任免除以及理赔条件等进行充分说明，并依法依规对免除保险人责任的条款做出足以引起投保人注意的提示和说明。

此外，《通知》要求保险公司应严格理赔管理，高度重视客户服务工作，做好相关业务的解释和后续保险理赔服务工作，对发生保险事故的，应主动做好理赔服务，不得无理拒赔，影响消费者的正常理赔诉求，防止出现侵害消费者权益的问题。

《通知》强调，保险公司应持续关注此类业务的后续经营开展情况，加强对分支机构、营销人员和第三方合作机构的管理，强化业务投诉管理，随时关注舆情动向，及时回应消费者的合理诉求。

最后，《通知》提出，银保监会及派出机构要督促各公司做好此类业务的宣传销售工作，强化监管检查力度，对发现的产品开发设计不合理、销售误导、无故拒赔等行为，依法依规追究保险公司和相关责任人的法律责任。

经营此类业务的公司要根据前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向银保监会财险部或直管派出机构报告自查和整改情况。

谨慎投保

慧择寿险商品中心总经理王寅此前接受《国际金融报》记者采访时表示，市面上常见的“隔离险”往往是一年期以内的意外险。新冠疫情暴发后，很多保险公司顺应市场变化及客户需求，在承担意外责任的同时，扩展承保新冠病毒导致的保险事故，其中就包括因疫情防控政策而强制隔离的津贴，也就是消费者俗称的“隔离险”。

王寅提出，由于“隔离险”的险种形态和责任都比较创新，在销售和理赔过程中，确实存在一些模糊或易混淆的地方。不过一般来说，保险公司都不会无缘无故拒赔，建议消费者在投保时注意以下问题：

一是投保时是否满足投保规则，如职业、投保地域、份数等要求。已经处于中高风险地区且在隔离区域仍买了此类产品，保险公司就会拒赔。

二是投保时重点关注产品的特别约定及责任免除条款。有客户遭拒赔是因为保单特约载明隔离津贴按保单维度赔，而不是按保单内份数赔，出现了同一保单即便含有5份，也是按1份的保额赔，对于客户主张的另外4份赔偿要求，保险公司按特约执行拒赔。

三是理赔时提供的资料需完整并满足理赔条件。如果提交的隔离证明文件并非由官方机构出具，就可能会被拒赔。

关键词： 不如实宣传、理赔困难？监管紧急规范网红“隔离险”