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保险业偿付能力整体向好 过半公司被评A类

2022-02-14 10:41:06    来源:

据《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者统计,截至2月11日,共有148家保险公司在中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)官网披露2021年四季度偿付能力报告。统计显示,2021年四季度末,披露数据的148家保险公司中,超过半数共计81家公司综合偿付能力上升。保险业偿付能力向好态势明显。

此外,保险业协会官网的机构评级结果显示,在披露数据的148家保险公司中,A类公司75家,B类公司63家,C类公司7家,D类公司1家。本季度C、D类公司比上季度增加两家。

过半数公司

综合偿付能力上升

根据统计,2021年四季度,148家险企中,共有81家综合偿付能力充足率较2021年三季度上升。其中,披露数据的75家财产险公司中,50家综合偿付能力充足率较三季度上升;63家人身险公司中,综合偿付能力充足率较三季度上升的有27家;10家再保险公司中,4家综合偿付能力充足率较三季度下降。

关于超半数保险公司综合偿付能力充足率上升的原因,首都经济贸易大学保险系副主任李文中认为,各家公司提前应对即将在2022年一季度报告中开始实施的《保险公司偿付能力监管规则(Ⅱ)》(以下简称“偿二代工程”),积极补充资本或者调整资产负债结构,使得2021年四季度按照旧规则计算的偿付能力充足率有所上升。

纵观2021年,险企频频增资扩股。记者统计发现,2021年共有30家保险机构变更注册资本,拟增资、扩股总额645.97亿元,远高于2020年全年的206.7亿元。

李文中认为,另一个原因是亏损公司较上季度减少。统计显示,在净利润方面,2021年四季度,44家险企出现亏损,较上季度减少24家。值得注意的是,去年四季度净利润亏损的公司中,财产险公司17家,人身险公司23家,再保险公司4家。

“由于偿二代工程几乎对所有公司都会产生影响,因此,各家公司需要根据自身情况积极准备,以应对偿二代工程所带来的压力。”李文中表示,首先,对于那些偿付能力原本就不高的公司而言要提前做好测试,并加强实际监测,必要时进行资本补充以避免触碰监管红线。其次,对于那些资本相对充足的公司而言,需要根据不同业务对资本消耗的情况做好业务发展规划,积极进行业务结构调整,尽可能使资本在业务发展中的作用充分发挥出来。

8家评级为C或D

根据2021年四季度偿付能力报告,有8家公司偿付能力评级为C类或D类,分别是合众人寿、信泰人寿、前海人寿、上海人寿、渤海人寿、渤海财险、安心财险、阳光信保。其中,信泰人寿、上海人寿是本季度的“新面孔”。

记者发现,这几家险企评级低的原因多集中在操作风险和偿付能力不足等方面。其中,人身险公司中,合众人寿是因为操作风险较大所致,前海人寿同样是由于操作风险得分较低,渤海人寿的主要风险则来自于公司治理和资金运用。财产险公司中,阳光信保的风险主要来自战略风险和操作风险,渤海财险则是因为公司偿付能力充足率处于较低水平。

此外,作为唯一一家2021年度评级连续三个季度为D的公司,安心财险在公司偿付能力报告中表示,公司目前主要面临偿付能力严重不足、车险和人身险业务无法正常开展的风险。公司管理层正在全力推进融资进展,从根本上缓解偿付能力及流动性面临的压力,减少负面舆情对公司经营带来的不利影响。

对于风险综合评级结果由B降为C,上海人寿在公司偿付能力报告中表示,将按照偿二代工程监管要求,推进偿付能力风险管理体系建设,有序开展风险管理工作。一是组织开展2021年偿付能力风险管理能力自评估;二是对公司2021年风险偏好体系运行情况进行回溯和评估;三是完成2021年操作风险控制自评估;四是按月开展风险指标监测和预警。

信泰人寿在公司偿付能力报告中表示,为提高风险管理水平,信泰人寿将主要采取三方面风险管理改进措施,包括风险管理制度的建设与完善、管理流程的梳理与优化、制度执行有效性的提升等。

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