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海保人寿发行10亿元资本补充债券 上半年累计亏损0.39亿元

2022-08-10 10:10:08    来源:

近日,海南银保监局发布《关于海保人寿保险股份有限公司发行资本补充债券的批复》,同意海保人寿在全国银行间债券市场公开发行10年期可赎回资本补充债券,发行规模不超过人民币10亿元。

对于此次资本补充债券的用处,海保人寿方面表示,公司发行可赎回资本补充债券支持业务转型发展,探索“康养医保”深度融合并加快全国布局,在满足监管要求和风险偏好的前提下,保持公司偿付能力充足。

与此同时,继去年首次盈利0.09亿元后,海保人寿今年上半年已累计亏损0.39亿元。

上半年累计亏损0.39亿元

尽管寿险公司一般都需经过“七平八盈”的锤炼,但是海保人寿今年以来的经营情况着实不太乐观。

官网显示,海保人寿成立于2018年,总部位于海南海口,是第一家将总部设在海南的全国性的保险机构。注册资本为15亿元人民币。

从经营业绩来看,年报显示,2018年至2021年,海保人寿保险业务收入分别为2.82亿元、11.74亿元、14.29亿元,8.92亿元;同期净利润分别为-0.57亿元、-0.97亿元、-1.18亿元和0.09亿元。

据其最新发布的二季度偿付能力报告显示,2022年二季度海保人寿实现净亏损0.29亿元。综合一季度业绩,海保人寿上半年累计亏损0.39亿元。

针对一季度的经营亏损,海保人寿方面表示,主要原因有两个,一是公司业务转型导致的投入增加。在一季度疫情反复对收入冲击等背景下,客户需求发生变化,公司顺应市场需求,主动调整产品结构及渠道结构,以保证业务的持续增长;二是受资本市场波动影响,行业整体一季度投资收益水平同比均出现不同程度的下降,公司实际投资收益亦不达预期。

此外,在偿付能力方面,截至二季度末,海保人寿的核心偿付能力充足率为167.81%,较上一季度末的161.8%上升了6.01个百分点;综合偿付能力充足率为167.89%,较上一季度末的163.65%上升了4.24个百分点。对此,海保人寿方面分析:一方面为二季度资本市场回暖,投资资产市值上升,其他综合收益增加所导致的实际资本增加;另一方面为最低资本较上季度末增加670万元。

对于海保人寿选择发债而非增资的原因,业内人士指出,发债只能补充附属资本,提升公司的综合偿付能力,不能提升公司的核心偿付能力,且总规模不能超过核心资本。但相较股东增资,发债受到的约束相对更少,发行周期更短,发行成本更低。另外,发债不会改变现在的股权结构,对于保持公司股权稳定和经营策略稳定更有利。当前海保人寿的核心资本比较充足,具有发行资本债券的空间。

产品屡遭通报服务质量不及格

在银保监会披露的2022年首批人身保险产品问题通报中,海保人寿就因“增额终身寿险增额利率超过3.5%,易与产品定价利率混淆,存在噱头营销风险”而被纳入问题名单中。

此前,海保人寿也曾被多次点名。

无独有偶,作为一家“新生”寿险公司,海保人寿的服务质量也差强人意。据中国银行保险信息技术管理有限公司发布2021年上半年保险服务质量指数,海保人寿的指数小于60。

当前,走高质量发展道路已成为保险行业共识。面对上述问题,海保人寿亦亟需提升内在的经营治理水平。

关键词: 海保人寿 资本补充债券 保险机构 公司实际投资收益

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