消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?

1、消费型重疾险

若被保险人在保险期间内发生合同中约定的疾病，保险公司会按照合同约定赔付相应保额。若被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险到期合同自动终止，所交的保费和保额不能返还。

优势：消费型重疾险性价比较高，可以用更低的保费获取更高的保额，保险杠杆高。买消费型保险省下来的保费留在手里，流动性更强;用这部分钱去做理财，通常能跑赢返还型重疾险返还的利息。

缺陷：不确定理赔，如果被保险人在保险期间内没有发生理赔，保险到期保费就消费掉了。

2、返还型重疾险

若被保险人在保险期间内发生合同约定的疾病，保险公司会按合同约定赔付保额，但没有返还责任了。若被保险人在保险期间内没有发生理赔，且保险到期仍生存，保险公司会按约定返还保险金，一般是约定比例的已交保费，有的产品返还保额，或者是按保费、现金价值。

优势：有返还，即使没有发生理赔，还能拿回已交保费，可以保证本金不受损。

缺陷：保险杠杆低，返还型重疾险的价格是比较贵的，有时候在同等投保条件的情况下，返还型重疾险价格要比消费型重疾险贵一半以上。且返还型重疾险跑不赢通胀。

总结：消费型重疾险和返还型重疾险适合不同人群考虑，其中消费型重疾险适合经济条件一般，保费预算有限的人群考虑，或者是有理财习惯，看不上返还型重疾险的那点收益的人群。返还型重疾险则适合预算充足、但花钱大手大脚，攒不下钱的人群考虑。

重疾险针对疾病怎么申请理赔：

1.报案：被保险人罹患保险合同约定疾病，需及时通知保险公司，比如可拨打保险公司的客服热线进行报案;

2.准备理赔材料：根据保险公司要求准备理赔材料，一般需要准备好保险合同、受益人的有效身份证件、保险公司认可的医院出具的附有病历、必要病理检验、血液检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断书等。一般来说，癌症理赔提供病理诊断书即可，其他重疾则还需要医院诊断报告或其他鉴定报告，看具体疾病类型，以及保险公司如何要求;

3.提交理赔材料：被保险人达到理赔标准，即可提交理赔材料。一般来说，重疾险理赔标准有三种：

(1)确诊即赔，如恶性肿瘤;

(2)达到特定条件后才能赔，也就是要经过特定手术、检查指标达到了特定标准后，才能赔付，如较重急性心肌梗死、主动脉手术等;

(3)必须达到特定阶段后才能赔：也就是经过功能鉴定、疾病持续一定期限后，才能赔付，比如严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症、严重阿尔茨海默病等。

4.审核：保险公司审核理赔材料，并确定理赔方案，比如重疾一般是赔100%保额、中症一般是赔60%保额、轻症一般是赔20%-30%保额;

5.理赔：审核通过，保险公司进行理赔，理赔金一般可打入被保险人指定的银行账户中;

6.结案：理赔完毕，保险公司结案。

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