意外身故保险的投保技巧是什么?

1、最好搭配意外医疗险

公众对于意外身故保险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外无论身故与否，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。

保险专家表示：两者的理赔责任是分离的，意外身故险保障是针对意外身故的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买意外身故险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。

2、不是越便宜就越好

不少人以为意外身故险的价格越低越好，这种看法并不可取。因为意外身故险只对保单上责任范围内的意外身故事故负责，而不是对所有的意外身故负责。所以，有些意外身故险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格，实际的保障却得不到提升。

3、买意外身故险要因人而异

普通人一般只需要投保一份额度适中的意外身故险就足够。交通意外身故险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外身故险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。

4、网上投保选择大型的网站

如今网络上五花八门的网站很多，也不乏一些骗子网站。所以，在网上购买意外身故保险，一定要擦亮眼睛仔细观察，避免上当受骗。

意外保险怎么理赔?

1、发生意外保险以后及时向保险公司报案

48小时内报案是目前保险行业通行的标准。根据相关法律法规的规定以及保险条款的约定，投保人应及时报案，以便保险公司对事故进行勘察

2、根据保险公司指定的医院就医，否则会遭遇保险公司拒赔

一般情况下，发生意外，如果伤情不重，应去保险合同条款里限定的医院就医;如果伤情很重，可以选择就近非指定的医院就医。

因为《保险法解释(三)》第20条规定：“保险人以被保险人未在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗为由拒绝给付保险金的，人民法院应予支持，但被保险人因情况紧急必须立即就医的除外。”通过该项规定可以看到，并非所有的未在指定医院就医都会必然拒赔。

3、准备意外保险理赔的相关材料

(1)意外身故需要材料：被保险人的身份证、户口销户证明、死亡证明、火化证明、保单、意外身故证明、尸检证明、抢救记录、受益人关系证明、受益人身份证明和账户。

(2)意外伤残需要材料：被保险人的身份证明、被保险人账户、保单、病历、鉴定报告

(3)意外医疗费用需要的材料

①门诊：被保险人的身份证明、被保险人账户、保单、诊断书、急诊病历或者诊疗手册、门诊收据、门诊收据明细。

②住院：被保险人的身份证明、被保险人账户、保单、出院小结、病历、诊断书、住院收据、住院明细清单。

4、提交资料以后等待审核，审核通过即可下款。

一般情况下,经保险公司审核理赔材料后,赔付的保险金在3到7天的时间即可到账,但这是在理赔材料准备得真实充分、不骗保、符合理赔等条件下。

新《保险法》第二十三条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方;

(1)材料齐全后，保险公司应当及时做出核定，情形复杂的，应当在30天内做出核定，并将核定结果书面通知对方;

(2)对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款;

(3)对不属于保险责任的，应当自做出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

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