自8月实施“报行合一”新政以来，车主能拿到的优惠的确减少了。

这段时间车主张文有些焦虑，“我听说8月以后续保涨价了，打电话给车险销售人员，对方说8月底再办，可到现在他也没给我来电话。”

根据银保监会发布的商业车险费率监管通知，从8月1日起，财险公司报送给银保监会的手续费用必须与实际执行的政策保持一致，行业统一手续费上限不得以任何形式突破。张文提到的“车险涨价”的消息，正是源于上述新政“报行合一”的出台。

在不少人看来，新政实施虽不是车险直接涨价，但以往的优惠幅度下调，也意味着车主购买商业车险要多掏钱了。如今，新政实施满一个月，情况究竟如何呢?

新规旨在加强行业自律

7月20日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》(以下简称《通知》)，要求各财产保险公司在报送商业车险费率方案时，应报送手续费的取值范围和使用规则，“报多少、给多少”。

8月1日，由九大财险公司领头，在全国33个地区正式开始实施“报行合一”，实施新的手续费上限标准。8月8日零时开始，其他中小财险公司也要切换手续费上限新标准。到8月30日，这一行业自律规范实施刚好满月。

中新经纬向多位业内人士了解到，上述手续费标准是保险公司根据不同地区、险企的不同体量而自主约定的标准。中国人保财险的车险销售业务经理张江红介绍说，此前，车险行业大打“返佣价格战”导致相互损利，为改变这一局面，保险公司希望借此加强行业规范。

业内人士告诉中新经纬，目前在市场上广泛流传的车险手续费上限是新车为25%~30%，旧车为20%~28%。新政实施并不是车险直接涨价，但是由于规定了上限新标准，以往的优惠幅度会有所下调。

▲“报行合一”后各保险公司车险业务手续费上限值 中新经纬 罗焕林 制表

车险没涨价，但返佣的确少了

张文有一款2010年提的吉利帝豪，售价约10万元。2017年，他在人保财险一共投保了交强险(665元)、第三者责任险(1246.95元)、机动车损失保险(1304.08元)、机动车损失保险无法找到第三方特约险(32.62元)、团体驾乘人员意外伤害保险(200元)以及不计免赔率(382.76元)共6个项目，包含360元车船税在内一共要花去4192.13元。但是张文能够得到车险销售返给他25%~40%之间的佣金，最后实际花费为3000多元。

▲车主张文出示2017年的车险部分保单

而如今，与张文一直有合作的保险代理人李铭告诉他，新政实施之后，手续费有了上限标准，而且过去一年张文有过一次出险记录，车险折扣会减少，加之不能像以前那样得到较高的返佣，即便他“帮忙做下任务，也要比去年多花三四百块钱”。

张文感叹，“就算没有出险记录，今年车险没涨价，但返佣减少了，车险费用还是增加了。”。

曾担任过某保险代理公司总经理的祝兴佳对中新经纬坦言，自8月实施“报行合一”新政以来，车主能拿到的优惠的确减少了。

他举例说，一辆售价约5万元人民币的吉利全球鹰，提车年份是2012年，在2017年作为二手车买来时在太平洋保险公司投保了交强险、第三者责任险、车损险、车上人员座位险以及不计免赔共计5项保险项目，保费约4000元。按照新政规定，今年的保费是3000多元。但如果在8月1日之前续保，车主可以“省下300元左右”，优惠减少了10%~15%。

此外，祝兴佳介绍说，原先投保能拿30多个点的“佣金返还”。今年8月“报行合一”之后，由于大公司统一规定了手续费上限，他只能考虑选择一些仍然能拿比较高的点的小公司进行投保。

不过，对于祝兴佳提到的通过小公司可以获得高点佣金返还，一些业内人士表示怀疑。

人保财险的车险销售业务经理张江红说，现在不可能有如此高返点的车险业务存在，中小公司的优惠最多也只比人保财险、平安和太平洋等大公司高两个点。如果发生违规行为，涉事保险公司将面临停业3个月的处罚。

“这次统一费率要求很严，很难有机会绕过这个上限”。张江红补充说。

如何购买车险更划算？

车险产品一般通过汽车4S店、保险代理人、电话及网络销售等几种渠道进行销售。在祝兴佳看来，在这些渠道中，4S店受“报行合一”新政影响最小。

他解释道，4S店提供的车险服务本身溢价率高，之前投保一般会获得相当于车险原价40%的店内消费现金券或充值券、机油等养护产品。现如今有了上限封顶，返还的现金券大约在25%~30%左右。在祝兴佳看来，“比起保代、电销和网销因为‘报行合一’而不能再向客户返还像以前那么多的现金和油卡，现在去4S店做保养更加划算。”

不过，祝兴佳也有担忧，他觉得这次的行业规范“坚持不了多久”。

他解释说，车险的定价相当透明并且统一，这是行业的现状。大型保险公司由于品牌信用好、网点多、服务较好，形成了市场优势。“人保财险、平安保险、太平洋保险3家公司占据市场份额的60%~70%。新政的实施，短期来看，会让靠拼价格优惠、拿返点拉拢客户的其他中小保险公司更难生存，转型也更加艰难。”

“只要有一家保险公司忍不住打破规则，市场马上就乱。这时候，行业监管更加不能缺位。”祝兴佳说。

关键词： 车险 新规