不知从何时起，对于互联网技术发展过程中催生出的新事物，我们有了一种“静观其变”的共识态度。一如互联网保险进入大众视野一样，在最初几年的发展中，一直被“诟病”的地方就是其技术保真性。作为国内首家互联网保险公司，众安在线(6060.HK)用线上业务飞速的发展壮大，验证了保险科技赋能强劲推动力。

国庆节一过，摩根士丹利便发重磅消息，首次授予众安“增持”评级，根据数据研究报告显示，众安线上财险业务从15年只有3%的占有率上升到了17年的12%，迎着诸多保险巨头的正面夹击，众安走出了一条独特的发展道路。

“保险+科技”双重驱动力，大摩手挖众安在线蓄能攻略

线上保险业务依赖于互联网技术而存在，更考验着一家险企的核心计算能力，大摩表示，众安保险公司的系统完全是基于云计算、自我开发、完全电子化、一秒可处理1万3000个保单、动态定价、全自动理赔处理+70%自动线上健康保险理赔处理。

科技投入要素较大的另一个侧面印证则是，由于众安线上业务占比大，公司内部人员构成主要集中在各生态业务板块和技术研发人员方面，在2016年，其平均到每个员工为220万人民币保费，而中国人保财险只有60万。

多样化产品创新组合是众安保险科技战略下的一大亮点，云技术使用的“数据安全险”、基于大数据的“电信欺诈险”、基于电商的“参聚险”、“退货运费险”、基于AI识别的“碎屏险”、基于大数据的“航延险”、和基于无人机的“无人机责任险”等创新险种，能够贴合各领域的消费需求。打通线上保险服务场景，众安的C端用户从投保、核保甚至到理赔都无需人工介入，且能够做到流程和体验完善可靠，也因此积累了一批精准年轻用户。

近年来，随着区块链、人工智能等高新科技的发展，众安在线致力于拓展全球化视野，瞄准蕴藏生机的东南亚市场，先后打通赴日医疗市场，并和软银开展合作，再次验证了众安强大的保险科技输出实力。

众安在线核心研发实力打造低成本售险模式

庞大稳定的客户基础条件使得众安线上保险销售能以低成本进行，而这一切可归咎于，众安依托自身科技研发能力，在内部建立了一套云端保险系统，可较好应付高频率及实时交易，信息处理能力强大。线上保险的一个趋势是保费越来越便宜(从2012年的每单28元到2016年的每单8元)，但保单越来越多(从2012年的3亿5600万单到2016年的近65亿单)。

以大数据和云计算为依托，提供保险动态化的定价模式，可定制化的保险产品运营理念贯穿于众安保险的诸多细节之中。比如，在车险生态领域，众安保险提供了千人千面的定价体系，可以根据每一个消费者的行为特征和消费习惯等众多隐含因子确定保险定价，“一人一车一价”动态化定价，让用户不花冤枉钱即可拥有专属配置。

仅2018年上半年，据众安的财报显示，其研发投入已达3.74亿，同比增加91%，从产品、服务、内部管理上均有体现。保险科技作为众安开拓版图的重要策略之一，爆发力愈显强劲，已经开始领跑互联网保险行业。

关键词： 众安 能力 科技