近年来，保险业的电子保单已经不是新鲜事物，针对电子保险建立一个保险统一账户体系将成为一种趋势。近日，中国保险信息技术管理有限责任公司(中国保信)与北京保险研究院联合发布相关课题成果，正式对外发布《依靠科技进步推动中国保险监管由以保单为中心向以账户为中心转移》报告(以下简称“报告”)。

报告指出，随着金融科技以及保险科技的快速发展，以保单为中心的传统管理手段已无法适应行业发展需求。为应对社会需求、行业发展以及保险业电子化进程，当前，亟待建设一个对应于自然人实体和机构组织，覆盖全行业，并由官方认可的保险统一账户体系，用于在线归集账户持有人的所有实名保险信息，并能完成代表其本人真实意愿实现在线签约功能的电子账户。

也就是说，此账户一方面可作为消费者名下所有保险产品的线上归集索引;另一方面，能代表消费者在线完成相关保险业务变更操作。对此，有业内专家表示，这将有助于保险行业从“以产品为中心”真正变为“以客户为中心”。

之前，在采访中，记者注意到，有不少客户向记者反映，“在什么时间、什么公司购买了哪种保险产品，有时候都记不太具体。如果能有一个平台可以查询和管理保单就好了。”如今，保险客户们的这一想法距离实现又近了一步。

对于消费者来说，保险统一账户应用于客户端，可为消费者提供更加便利的查询与管理功能，并能通过服务及管理的标准化，提升客户体验，保护消费者权益。还能为今后完善个人征信系统提供强大的数据支撑，将产生良好的社会效益。

对整个行业而言，建立保险统一账户，不仅可促进保险业进一步回归保障属性，服务实体经济，维护个人金融安全，并通过公共数据的联动，支持保险产业转型升级，同时还能提升监管“穿透”能力，实时应对现代金融风险的突发性及传播快速性，以大数据多维度分析为基础，防范金融风险。

此外，保险统一账户还能够帮助细化客户分群，做出有效的行业经验分析，丰富保险供给，延伸产品功能。而且，通过建立高风险数据库，结合信息共享技术、欺诈分析技术和可视化关联分析技术，可以防范保险欺诈，助推自动核保机制建设发展。

“总体来看，建立保险统一账户管理平台有助于提升保险行业经营服务水平。”中国保信车险业务部总经理单鹏表示，保险产品的定价依据是同质风险的大数法则，通过全行业保险信息的从人归集分析，可以有效支持行业做到更精细化定价和创新产品的开发。另外，还能补全行业数据，深挖潜在保险需求，并将结合人工智能技术，为每个保险消费者提供个性化的保险经纪人服务。

随着社会科技发展的日新月异，大众生活习惯和消费习惯正发生着深刻改变。保险作为一项传统金融行业，需要及时顺应变革。而保险统一账户体系的建设和推广正是保险业整体转型升级的关键环节，是实现监管多维分析的重要举措，也是以大数据应用促进保险行业服务社会经济发展、构筑民生保障的关键一步。因此，需要在行业内外相关职能部门的支持配合下，搭建配套基础设施，开展分步试点来有序推进此项系统工程。

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