最近，一款名为“熬夜险”的产品在朋友圈炒得火热。这款保险到底是职场打拼人士的“护身符”，还是营销炒作的“网红”?随着争议不断发酵，上线半月左右的“熬夜险”已悄然下架。其实，从“熬夜险”到之前的“雾霾险”“恋爱险”“贴条险”等，各类“奇葩险”每隔一段时间就会花样翻新。面对市场上的各种创新保险甚至奇葩险种，你会购买吗?保险企业又应该如何让它们发挥应有的作用呢?

“熬夜险”只需27.5元保费

“不到一包零食钱”，“奋斗路上给您最贴心的守护”……记者看到，这款“熬夜险”的广告词颇为诱人，还列举了意外发生的几个场景，如出差遇到交通意外、熬夜加班猝死、怕迟到下楼踩空、应酬意外，甚至还有网购血拼猝死等。

“近来金融行业猝死事件频发，这个保险很有必要。”该产品一经面市，很快就得到金融、IT等从业人群的关注，上线短短几天就有上万人购买。

具体来看，“熬夜险”的价格为27.5元起，投保年龄为18至60周岁，保险期限1年，保险责任包含猝死疾病保障20万元，意外伤害身故和残疾保额20万元，救护车车费保险金500元。记者仔细查看该产品的保险条款发现，其实这款保险实际就是猝死疾病保险和个人意外伤害保险的结合，都是标准的猝死情况寿险和意外险的条款，但冠上“熬夜”的名称后，立即让消费者觉得很特别，价格也比普通的意外险便宜一些。

“这款产品的保险责任并无熬夜之说，只是个推销的噱头罢了。”业内人士说。记者发现，目前该产品已经下架。

消费者：买一份防患于未然

在南京软件园上班的刘勇是个程序员，加班对于他们而言是家常便饭。每次遇到项目赶进度，一天都回不了家，只能在办公室休息四五个小时。他说，因为工作强度太大，长期加班，自己都经常怀疑自己会不会有一天突然猝死。

当记者询问刘勇是否知道最近推出的“熬夜险”时，刘勇表示吃饭时听同事聊起过。“觉得挺有意思的，价格比较低，可以买一份玩玩。”刘勇说，虽然不指望以此获得赔偿金，但是买一份防患于未然也可以。

不过，对于更多的消费者来说，“熬夜险”只是对必须要熬夜的人群来说有点意义。如非必要，最好是选择调整自身的生活规律。“买了就能放心熬夜了?还是保持健康作息规律最重要。”市民张先生说。不管是“熬夜险”、意外险，还是疾病险，都不能指望它们来改善身体健康，唯有良好的生活习惯才是最好的保障。“熬夜险”作为一种意外险，更多的是提醒大家要注意平衡工作与生活，对熬夜猝死的风险给予适当的关注，并对自己的生活方式和健康状况进行有意识的管理。

专家：不要被噱头误导

买了“熬夜险”熬夜就保险了吗?记者发现，“熬夜险”将猝死发病到死亡的时间由世卫组织定义的6小时延长至24小时。但值得注意的是，猝死责任免除中写明，“既往症及保险单中特别约定的除外疾病，保险人不承担给付保险金责任”;被保险人醉酒也不给付保险金。同时，交警、消防人员、道路清理工、电缆电线工人等职业，均不在保险责任范围内。

某大型险企销售人员建议，市面上大多数意外险是不覆盖猝死责任的，如果消费者已经购买了意外险，可以购买类似产品作为补充;但如果只靠“熬夜险”抵抗意外损害，显然不够。因此，如果想要一份猝死疾病保障的话，还是挑选一款寿险比较稳妥。

那么，我们应该如何甄别市场上的各种创新保险甚至“奇葩”保险呢?如何让它们发挥应有的保险作用呢?业内人士提醒，购买互联网保险的消费者要主动点击网页上的保险条款链接，认真阅读保险条款和投保须知等，结合条款内容决定是否购买相关保险产品，不要轻易被宣传噱头误导。

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