“有想法买保险，但不知道该怎么买?产品一堆，看着云里雾里。”刚刚步入而立之年的王先生，开始为自己谋划买一份商业保险，不过想法很美好，琳琅满目的保险产品却让他有些犯难。日前陆续出炉的各大保险公司年度理赔报告，或许能为他提供购买思路。

截至目前，包括中国人寿、平安人寿、泰康人寿等在内的多家保险公司，都已交出了2018年度理赔成绩单，从各个理赔维度进行了数据分析。其中，40岁-60岁为理赔高发期。理赔率占比最高的为癌症与心血管疾病。重疾理赔均额多低于10万元，小额理赔往往可以做到“闪赔”。

癌症与心血管疾病成理赔重头

记者梳理发现，从理赔案例的年龄来看，40岁-60岁为理赔高发期。理赔率占比第一的仍是癌症，其中又以甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、肝癌和胃癌最为高发。在公布癌症比例的险企中，共有9家险企癌症占比达65%以上。除了理赔率排名第一的癌症外，心脑血管疾病也不容忽视，尤其是心肌梗塞、脑中风与重疾急性肾衰。

一位信泰人寿工作人员表示，“这些理赔数据与当下公众健康情况相符。大数据分析，目前国内威胁公众健康的头号杀手就是癌症和心脑血管疾病，发病率较高，而且发病年龄有进一步年轻化的趋势。”

有保险购买意愿的市民，往往顾虑“理赔难”事宜。从这些保险以司目前公布的理赔报告来看，较高的理赔率和理赔效率已成为业内主流。报告显示，目前所有保险公司披露的理赔获赔率均在95%以上，平均理赔时间约在1天-3天左右。一些金额在3000元以下的小额理赔案件，理赔时效甚至已经缩短至1小时、30分钟。

专家建议：重疾保额应达到20-30万

值得一提的是，目前理赔案例中，重疾理赔均额多低于10万元，例如中德安联人寿、利安人寿、泰康人寿、中意人寿和光大永明人寿5家保险公司的重疾理赔平均保额都在10万元以下，分别为5.6万元、6.1万元、7万元、8.9万元和9万元。

“投保人身保险产品，一定要优先配置疾病类保障、意外类保障产品。”上述信泰人寿工作人员建议，需尽早优先确保家庭支柱的保险保障，在经济条件允许的前提下，建议重疾保障额度达到20—30万元/人。

他坦言，市民在身体状况好的时候，应尽早投保，留足保障。“一旦身体健康指标出现问题，很可能会影响到个人投保，轻则增加保费，重则会被拒保。”

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