随着我国互联网的蓬勃发展，网购已经深入人心，似乎没有什么是一次网购搞不定的。不过说起在网上买保险，很多人心里就开始打鼓了，因为保险本身是一项大额支出，购买时人们普遍会比较慎重。保险这么严肃的金融商品在线上购买和线下购买有什么区别呢?网购保险有风险吗?以后理赔会不会出问题?

网上买保险靠谱吗?

很多人选择在线投保看重的是线上保险的成本较低，购买快捷，在线销售的产品类别多为“标准化”产品，如意外险、短期医疗险、家财险等。很多人担心网上买保险会不靠谱，无非是担心线上投保的金融资产的安全性、理赔手续的便利性、售后服务的及时性几个方面。

1.金融资产的安全性。网上买东西太方便了，见不到人就付款，一付就是30年，会让人感觉心里没底。其实网络只是一个平台，例如支付宝和微信，他们本身不是保险公司，但支付宝有蚂蚁金服，微信推出了微保，还有各大银行的网站也有相应的保险产品的链接，其实无论你是在蚂蚁金服、微保、银行网站、还是其他的第三方互联网保险平台买的保险，都只是代理销售，最后核保、承保、理赔的仍是保险公司，保险合同上盖有保险公司合同专用章，合受国家法律保护。在购买时，我们填写自己的个人信息，看起来是在第三方平台上填写的，实际上这些信息都是直接递交给保险公司的，保险公司对被保人的个人信息进行核查。所以担心“线上平台会不会倒闭?倒闭后我们的保单怎么办?”的朋友，可以放心了。就算平台有什么运营风险，你的保单还是在保险公司那里，保险公司依旧会照常履行保障义务。

2.理赔的便利性。很多人在线买保险时总感觉不踏实，线上买保险时只要点、点、点，交易就完成了，保险公司会按约定理赔吗?在线购买保险，理赔时应该找谁?该如何或到哪里提交理赔手续呢?

其实线上和线下买保险一样也是有保单合同的，在网上买保险，保险合同一般以电子保单的形式发送到投保人的电子邮箱中，或保存在交易记录中。《中华人民共和国合同法》明确规定：电子合同的法律效力和纸质合同一样，都受法律保护。不管是线上还是线下，出险了，只要是符合保险公司的理赔要求，保险公司都会进行赔偿，所以两者在理赔上区别并不是很大。既然保险公司负责最终理赔，那么如果发生了保险事故，无论在哪里购买都要第一时间通知保险公司。线上理赔一般是在网上进行理赔流程，将理赔相关资料上传或邮寄给保险公司，保险公司审核通过，会把理赔款转到客户的个人账户上。对于例如身故、残疾或理赔金额较高的案件，由于理赔资料和手续较多，客户还是需要持有效证件到保险公司现场办理。

3.服务的及时性。在线购买保险的客户目前大多数还是集中在年轻人居多，产品责任简单的居多，这类人群在保单的服务性上要求不高，方便性更重要。但线上购买对投保人的保险知识有一定要求，由于保险合同的法律特性，很多保险产品的介绍看上去会难以理解，涉及到金融、医学、法律的专业名词较多，很多人对于保单服务的担忧多半集中在售前。因此对于很多年龄偏高、网络操作不熟练、网购经验较少、条文理解较为困难的客户群体，购买前后的人工服务显得更重要些。

线下购买保险过时了?

其实这不是过时不过时的问题，而是适合不适合的问题。线下购买仍有诸多优势：

1.体验感好，服务细节到位。线下购买保险体验感很强，有利于保险规划的合理配置和量身定制。虽然花费的时间成本较高，但有专业的服务人员负责你整个投保、理赔过程，对过程中遇到的问题可以一一解答。在达到一定保费额度后，可以享受保险公司提供的一系列增值服务(如保单整理、客户体检、亲子活动等)。

2.线下大而全，线上小而美。线下购买因为有专业人员对客户需求进行询问、整理和评估，因此多数可以做到多产品组合，在功能上覆盖更全面。线上你可以看到各种产品，可谓要百里挑一，有些人为了追求性价比还要选择在不同的平台上购买多款不同功能的产品，突然面对这么多的选择，很多人会选择困难，不知如何取舍，所以多数还是会选择简单型产品居多。

3.专业的人干专业的事。面对面的沟通方式会让很多人有安全感，再加上大多数服务人员要经过几次售前服务面谈，以了解客户保障需求，和客户之间的信任感会更强。此外，多平台购买，保单也多为电子版，购买记录过于分散，过两年真的可能就忘记了。而线下购买的，一般都会之后缴费时获得提示告知，确保客户利益的延续性

综上所述，线上还是线下并不是非黑即白的事情，它们本质其实是一样的。随着人寿保险观念不断提升，多元化销售模式不断探索带来的好处是客户可以更方便的选择到适合于自己购买方式。这么看来，问题的重点不是购买的渠道，而是我们如何选择到适合自己保障产品，如果你没有时间研究复杂的保单条款，众多的保险类别，注重服务的体验，不妨选择线下定制服务，选择身边值得信任的专业人士。

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