7月8日，海保人寿联合蜗牛保险推出“免除健康告知、不限既往病史”的长期健康险创新解决方案。用户不用担心因没做好健康告知而导致理赔纠纷，“带病人群”也不用担心被拒保了。

海保人寿副总裁黄晅表示，基于“医养结合”和“大健康”战略，综合对蜗牛保险大数据洞察、用户画像、智能核保等技术能力的评估，共同加速落地了此次行业创新。

“双方联合首发后，将快速向全行业开放”，蜗牛保险CEO尚萌萌表示，“未来5年，蜗牛将持续携手更多行业伙伴进行体系化创新，在更多健康险上尝试免除健康告知，争取帮用户买对保险像网购一样简单。”

蜗牛保险调研数据显示，用户买保险存在三大痛点：33.9%的人“怕买错”，63.6%的人“怕买贵”，而99.2%的人“怕理赔难”。 公开数据显示，80%以上的理赔纠纷，源于用户没有如实做好健康告知，很多人压根看不懂、或者不知道，部分平台甚至故意弱化或隐藏。

可见，破解理赔难的根源，并非只是理赔环节的简单协助，而在于投保环节的健康告知。基于这一洞察，去年8月，蜗牛保险推出了“省心买、放心赔”解决方案，在长期重疾险、寿险上进行试点，在投保环节帮用户严格把控健康告知、在理赔环节提供理赔担保服务。 “基于以上情况，团队小伙伴们设想，如果能免除健康告知、还不限既往病史，就能从根源解决理赔纠纷、病体投保难等问题”，尚萌萌透露。

据了解，蜗牛保险与海保人寿在核保、精算、定价等多个部门反复评估后，前后改了35个版本，最终健康告知一点点被"磨掉"。同时，保险定价能够平衡保险核保、市场运营和长期精算平衡三大因素，还兼顾了产品责任、长期财务平衡和特殊人群核保便利等其他动态因素，构造了产品定制的新模式。

关键词： 海保人寿 行业创新 产品定制 新模式