从近期银保监会发布的相关通知来看，2021年下半年保险监管仍会加强监管执法力度，深入整治保险市场乱象，而公司治理及内控合规能力建设也会是监管统筹推进的重要领域。

2021年上半年，保险行业情况并不乐观。除了业绩下滑不见反弹之外，因违法违规被处罚，也屡见不鲜，半年时间，已收到近千张罚单。近日，普华永道公布的统计数据显示，2021年二季度，银保监会及其派出机构共开出466张监管处罚的罚单，涉及124家保险机构，罚单总金额6096.45万元。

二季度的罚单中，行政处罚决定主要涉及停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款及警告、停业整顿、责令改正5类。与一季度515张、7265.2万元罚款金额相比，罚单数量和总金额都有所减少。业界分析，主要原因是2020年12月份尚有许多未公布罚单于2021年1月发布。但是，从2021年上半年整体处罚情况分析，保险行业当前整改压力巨大。

财产险公司仍是监管重点

分机构类型来看，财产险公司、中介机构及人身险公司在二季度不论罚单金额或罚单总数量与一季度相比均处于下降趋势，但财产险公司毫无悬念地依然是监管重点，无论是处罚金额或处罚数量均为“黑榜”榜首。

与一季度相比，公司罚款以及个人罚款的金额占比并无太大差距。个人罚款总金额占罚款总金额的20%左右，公司占80%左右。

2021年4月，揭阳银保监分局向中国平安财产保险股份有限公司揭阳中心支公司开出91.5万元的罚单，其中，包含58万元的公司罚款以及33.5万元的个人罚款。处罚原因有三：一是给予投保人保险合同约定以外的利益;二是未按规定使用经备案的保险条款、保险费率;三是虚构中介业务套取费用。同时，该罚单也因91.5万元的罚款金额，成为二季度保险机构收到的最高额罚款。

事实上，今年二季度对于保险行业来说充满挑战，在前期合规监管措施的督导下，大部分保险公司在整改过程中均遇到业务发展与规范方面的矛盾与冲突。在财产险公司方面，表现尤其突出。

数据显示，2021年1月至5月，财产险公司累计实现原保险保费收入6031亿元，同比增长2.59%。但从单月保费增速来看，4月、5月保费收入分别为1145亿元、1077亿元，同比增速分别为-2.55%、-2.36%，已连续2个月负增长。

保险业的数据失真问题是一大顽疾。从银保监会及派出机构开出的各项罚单看，因虚列费用、财务数据不真实等问题而被处罚的险企并不鲜见。正因为屡屡触碰红线，人身险公司不断收到监管警告。

2021年二季度，34家人身险公司共收到143张罚单，占比22.23%;罚款金额合计1355.5万元，占比30.69%。

按照罚款总额排序，“虚假列支费用”“编制虚假报告、报表、文件、资料”“给予投保人保险合同以外的利益”“未按规定使用经备案的保险条款、保险费率”“欺骗投保人”为人身险公司前五大违法违规事由。其中，“虚列费用”收到的罚金总额最高，共计398万元，且罚款均价最高，平均每张20.95万元。

具体来看，光大永明人寿保险有限公司苏州分公司“夺得”二季度罚单累计数量之最。苏州银保监局在2021年4月对光大永明开出60万元罚单，全部为针对公司的罚款。处罚的三大主要原因为：通过虚发销售人员绩效套取费用，业务资料不真实，向监管部门报送虚假材料。

因内部员工举报而处于“风暴眼”的寿险“老大”中国人寿保险股份有限公司，2021年二季度累计罚款金额348万元，累计收到罚单数量30张，平均罚款金额超11.6万元。其中，50万元罚款以上的罚单2张，主要原因涉及财务业务数据不真实，虚构中介业务套取费用，承诺给予投保人保险合同约定以外利益等。

粤浙黑三地处罚力度最大

据普华永道统计，2021年二季度保险业平均每张罚单的金额约13.08万元左右。从开具罚单的监管机关所处区域来看，二季度处罚总金额最高的依次为广东省、浙江省和黑龙江省。

其中，广东省开具了总金额为1073.7万元的罚单，罚单数量达34张。值得关注的是，广东省的单张罚单平均金额极高，约每张31.58万元，罚金超过50万元的罚单共10张，其中一张罚款金额更是达91.5万元，主要原因是给予投保人保险合同约定以外的利益及未按规定使用经备案的保险条款、保险费率。

位列第二的是浙江省。2021年二季度浙江省监管机关开具罚单数量27张，累计罚款总金额584.5万元。罚款原因涉及提供虚假报告及报表，未按规定使用经备案的保险条款、保险费率，利用业务便利为其他机构和个人牟取不正当利益等。

黑龙江省紧随其后。2021二季度黑龙江省监管机关共开具罚单42张，罚款金额达444万元。其中，包含公司罚款387万元、个人罚款57万元。罚单中有2张罚款金额超过50万元，处罚的主要原因为虚构中介业务套取费用。

通过对2021年二季度银保监会对保险公司发布的监管罚单的统计分析，可以发现销售及渠道环节是监管处罚的主要领域，由此可见监管对消费者保护及规范市场竞争的重视。

为此，普华永道建议，为提高全流程合规能力，保险机构应强化事前预警能力，强化事中干预并完善事后风险处置机制，避免触碰合规红线。从近期银保监会发布的相关通知来看，2021年下半年保险监管仍会加强监管执法力度，深入整治保险市场乱象，而公司治理及内控合规能力建设也会是监管统筹推进的重要领域。

关键词： 保险市场 执法力度 保险合同 保险公司