针对疫情影响，人行山东省费县支行积极引导金融机构优化金融服务、创新信贷产品，在全县所有村庄推广小额贷款“无感授信”模式，以实现辖区信用评定整村授信全覆盖目标，提高普惠金融服务水平。

“昨天还为没钱买农资发愁，今天村里通知说农商银行为我办理了‘无感授信’，在手机上贷到了5万元，正好用于支付这次的化肥种子等费用，银行真是服务到家了。”第一次从银行贷到款的费县新庄镇四盛村村民刘爱林说。

“无感授信”是涉农金融机构在疫情期间不直接接触农户、无须农户办理任何手续的情况下，以村庄为单位，对农户进行批量授信工作。参与方为银行、乡镇政府和村委会，主要客户群体为无信贷记录的农户，金融机构借助政府及社会各类数据平台，结合银行原有的基础数据，对其进行批量授信，满足农户生产经营的临时性信贷需求。

为推动此项工作，人行费县支行制定印发《金融机构无感授信管理办法》，明确了服务对象、服务机构、工作流程和相关政策支持，并组织县农业农村局、人社局、各乡镇和金融机构多次召开推进会，协调职能部门提供农户承包土地、农村养老和新农合等信息，成立由村两委、农金员、致富带头人等人员组成的评议小组，为金融机构“无感授信”提供基础保障。

“‘无感授信’是在满足疫情防控需要前提下政银村三方合作的结果，主要优势是纯线上、纯信用，利率优惠，重点服务对象是以前金融服务没有覆盖的农户。”费县农商银行行长徐小强说。当前该行对“无感授信”贷款实行一定程度利率优惠，降低农户贷款成本，在同等条件下，该行“无感授信”贷款利率优惠下浮10%至15%，涉及长三角“农产品供应、文化旅游、产业升级”类客户再下浮10%。

“无感授信”分基础授信、评议增信和批量导入3步，只要家庭核心成员年龄在18(含)至65(含)周岁之间，家庭成员无负面信息，就可获得3万元的基础授信，对家庭负债、获得荣誉情况以及家庭资产进行评议，符合条件的授信额度最高可达10万元。截至目前，费县辖内完成“无感授信”村庄287个，授信户数10.8万户，授信金额36.6亿元，平均利率优惠下浮14%，授信农户已办理小额贷款801笔、5968万元，惠及农户746户，为农户节省利息50多万元。

围绕普惠金融服务乡村振兴改革试验区创建，人行费县支行结合本县高效农业和特色产业发展实际，在引导国有商业银行服务下沉、信贷产品服务创新和金融支持乡村规划方面做了不少工作，除“无感授信外”，辖内金融机构相继推出“木业振兴贷”和“乡村好青年贷”等“兴农”“富农”“惠农”“强农”系列特色产品。截至5月末，全县各项贷款余额为334.16亿元，较年初新增40.81亿元，同比多增8.95亿元。

关键词： 信贷产品 小额贷款 无感授信 普惠金融