近日，泰康惠赢人生(成人版)年金保险(分红型)产品上市发售，受到市场和消费者广泛关注。据悉，今年正值泰康25周年，该产品此时上线堪称泰康人寿回馈广大新老客户25年来信赖的诚心之作。

“年金+万能账户”是财富积累的优选组合方案

长寿时代，随着老龄社会不断深化，养老问题渐成居民隐忧。第七次全国人口普查数据显示，2020年我国60岁及以上人口为2.64亿人(占比18.70%)，65岁及以上人口为1.91亿人(占比13.5%)。根据中国老龄委的预测：2050年，60岁以上人口将达到4.8亿人，老年抚养比将达到1.3：1。社保养老金替代率不断降低。

在国民收入普遍提高、人口加速老龄化的背景下，如何有效配置资产以应对通胀，也是大众资产保值增值的痛点之一。为解决上述痛点，各类金融机构近年来纷纷推出养老产品，以实现“长寿时代”资产的保值增值。但总体来看，长期限、稳收益、兼顾养老保障的产品并不多。与之相较，近年来险企推出的“年金+万能账户”成为一种备受推崇的财富管理工具以及未雨绸缪的养老储备方案。

泰康惠赢人生(成人版)年金保险(分红型)产品从第6年起每年领取生存金，65岁起每年领取养老金，均为基本保额的10%，直至105岁;75岁一次性领取祝寿金为累计已交保费;并保证领取祝寿金和20年的养老金。

尤其值得关注的是，该产品可匹配泰康至尊(庆典版)终身寿险(万能型)，上述生存金、养老金、祝寿金及年度分红(如有)进入万能保险账户，可以实现月复利增值，实现资金安全性、流动性、收益性的有机结合，其规划功能更突出，应用更灵活，有效地帮助客户完成财富增值、养老。

该产品还加入了四大创新元素，如有机会提前锁定养老社区资格;65岁以上的高龄客户也可投保;可以通过分红享受公司经营成果;还有投保人意外高残、身故可豁免后续保费。

与上述产品同时推出的，还有《泰康惠赢人生(少儿版)年金保险(分红型)》，除与成人版相同的生存金、养老金、祝寿金外，还在保单第6、7年给付特别金，孩子18-21岁、30岁分别给付教育金、成家立业金，再加上泰康首创的投保人意外关爱金，极致呵护少儿成长。

总体来看，无论是成人版保险计划，还是少儿版保险计划，都具有年金险与万能险的共同优势。其中，年金提供了确定、终身的现金流，而万能账户可以放大现金流，让长期财富管理更灵活。“年金+万能账户”这一组合既可以一定程度上规避利率下行带来的收益持续走低风险，也可以对冲通货膨胀等带来的货币贬值，更能避免资产大幅波动。

泰康投资实力非凡

值得一提的是，年金保险普遍缴费期限较长，可达数年乃至数十年，保障期限也较长，甚至可达百年。而万能险在保底利率的基础上，结算利率经常会在保底利率之上浮动，因此，保险公司持续拥有强劲的投资实力是被保险人资产增值保值的重要后盾。

在众多险企中，泰康资产投资能力出类拔萃，管理资产规模超过22000亿元，保持着业内领先的投资管理能力和投资业绩。近十年来平均年化投资收益率稳居行业前茅，为客户创造了卓越的投资回报。在欧洲知名出版机构IPE日前发布的2021全球资产管理行业500强榜单中，泰康资产位列IPE全球资管500强中国第6，全球第87。基于优异的投资回报率，近年来其多款万能险结算利率保持在5%左右，为投保人贡献了稳健的收益。

综合来看，在国内利率中枢持续下行、权益市场波动加剧、理财市场打破刚兑的背景下，选择优质险企的“年金+万能账户”保障计划不失为一种应对资产贬值、未富先老的有效途径。

特别提示：分红取决于公司实际经营情况，是不确定的，有可能为零;万能账户最低保证利率以上收益是不确定的，历史收益仅供参考。

关键词： 泰康人寿 养老社区 社保养老金 养老金替代率