近日，人民银行、农业农村部、财政部、银保监会、证监会、乡村振兴局联合召开“金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果 全面推进乡村振兴电视电话会议”。会议强调，要推动农业保险“扩面增品提标”，在中央明确扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的基础上，持续扩大地方优势特色农产品保险保障范围。

“不论从全国来看，还是从各省情况来看，地方优势特色农产品保险都拥有非常大的发展潜力。”中航安盟财产保险有限公司(以下简称“中航安盟”)农险部总经理冯春介绍，“近年来，为适应农业保险高质量发展需要，中航安盟积极引进国外先进技术，围绕保产量、保收入以及地方特色产业研发了多款创新农业保险产品，如育肥猪价格指数保险、中华蜜蜂收入保险、天然草原保险、玉米降雨量指数保险、枇杷目标价格保险、采草场草原植被指数保险、柠檬种植保险、茶叶气象指数保险等。仅2020年，中航安盟就开办了各类创新特色险种94个，提供风险保障超150亿元。”

地方特色农险潜力巨大

数据显示，2020年，全国农业保险实现保费收入814.93亿元，共计为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元，已向5181.86万户次受灾农户支付赔款616.59亿元，成为农户灾后重建和恢复生产生活的重要资金来源。但面对乡村振兴涌现的新需求，农业保险需要加快补齐的短板仍然不少。

“当前，我国农业保险保障水平仍以直接物化成本为主，约为生产总成本的40%，难以满足农户风险保障需求。因此，近年来，中航安盟紧紧围绕打赢脱贫攻坚战、助力乡村振兴目标，以支持地方特色农业产业发展为目标，积极研发特色保险产品。公司开业以来，累计研发农业保险产品408个。其中，特色农险为312个，占比近八成。”冯春表示。

以幅员辽阔的内蒙古为例，内蒙古草原占中国草场总面积的1/4，居中国五大草原之首，牧区农牧民90%的经济收入来源于草原畜牧业。同时，内蒙古草原自然灾害频发，不仅经济损失巨大，也加剧了草原生态失衡。

冯春介绍，中航安盟针对内蒙古草原畜牧业的突出问题，借助法国安盟集团的产品开发和技术优势，与农业农村部、中科院、内蒙古农科院、内蒙古草勘院共同合作，创新研发了天然放牧场牧草植被指数(NDVI)保险和人工草场植被指数保险。在技术运用上，通过卫星遥感、3S(GIS、GPS、RS)等前沿技术观测草场植被灾害情况，计算草场产量变化情况，及时对草场遭受的旱灾、暴雨、洪水、内涝、风灾、冻灾的经济损失给予保险补偿。

2020年，中航安盟成为参与全国首批政策性草原保险试点的保险机构，当年共为7个嘎查(与行政村平级)21.2万亩天然草场提供了424万元风险保障，为运用有限财政资金引导和鼓励牧民积极执行草畜平衡政策、保护草原生态作出了贡献。

“草原保险填补了草原保险保障体系建设的空白，其生态价值、经济价值与社会价值要高于一般险种。”冯春表示。2016年-2019年，中航安盟累计为124户牧民提供300余万元的风险保障，有效降低了当地农牧民的生产风险。

加码数字化

实施乡村振兴战略，是新时代做好“三农”工作的总抓手。推进乡村振兴战略，农业保险大有可为。在巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接开局之年，险企如何创新推动农业保险“扩面增品提标”，做好地方优势特色农产品保险保障?

“当前，中国农业正处在由传统农业向现代农业转变的阶段，农业保险在运用现代技术为提高管理水平方面还有广阔的发展前景。”冯春表示，目前农业保险科技应用已不局限于产品设计的技术支撑，而是逐步实现了对农业保险产品设计、市场销售、核保规则、理赔风控和投资管理全链条的变革性创新。近年来，中航安盟综合运用卫星遥感、大数据、云计算、移动互联网、人工智能、物联网、区块链等新技术，积极将现代科技引入承保、核保、出单、查勘、报案、理赔、反欺诈等各个工作环节，改善管理方式，优化农户体验，不断提升服务能力。在草原保险方面，除前面提到的产品开发运用的先进技术外，主要是将遥感、无人机技术应用到日常管理当中。

冯春表示：“数字化核保理赔手段的确能够大大提升公司服务质效，曾有一次草原火灾的理赔事件令我印象深刻。”

2020年2月12日，四川省红原县瓦切镇瓦松路16公里附近发生草原火灾，火灾造成日干、色永、唐日3个村64户保险牧户受灾。“得知灾情后，我们及时获取了红原草原火灾的卫星遥感图像，主动联系核保核赔，最终借助卫星遥感和无人机技术，在火灾扑灭不到2天内，顺利完成查勘定损，并对火灾涉及的3个村64户保险牧户进行赔付。我们积极主动高效的理赔得到了阿坝州和红原县党委、政府及林草主管部门、广大牧户的高度赞扬，也大大优化了草原保险在牧户心目中的印象。”冯春说。

“草原保险业务仍将是我们未来特色化农险的发展方向。”冯春表示。未来，中航安盟将在继续扩大天然放牧场牧草植被指数保险试点范围的同时，与瑞士再保险及内蒙古自治区农科院、草勘院等单位展开深度合作，开发人工草场牧草种植保险、人工草场收入保险、草原火灾保险、草原生态质量优化保险等系统创新产品，建立覆盖不同类型草原、能够满足农牧民生产和草原生态治理多种风险保障需求的草原综合保险产品体系。拓展保险责任，创新服务模式，坚持以规范经营和实现精细化管理为目标，以高新技术应用为手段，做到精准承保、快速理赔。

“此外，在实施草原综合保险项目过程中，我们也将贯彻防大于治的原则，借鉴森林保险的做法，把开办保险业务与防灾减灾工作同步推进。”冯春表示。(房文彬)

关键词： 中航安盟 特色保险产品 地方特色农业 农业保险