近年来，银保监会多次发文规范保险开门红秩序，业内也多次发出淡化开门红的声音。不过，进入11月，保险业不可避免地关注筹备开门红，尽管大多数公司对待2022年开门红较为低调，但是布局力度并未减弱。

《中国银行保险报》记者了解到，截至11月15日，已有多家大中型寿险公司启动2022年开门红，但是启动时间整体晚于去年。主打产品方面，延续“年金险+万能账户”配置，同时加入了养老元素。由于今年以来代理人队伍的大幅脱落，加之2021年1月受重疾定义切换带来较高基数，预计2022年开门红或继续承压。

启动时间整体晚于去年

如同往年一样，今年依然是中国人寿打出2022年开门红的第一枪。10月20日，该公司发布两款年金险产品和一款两全险产品。10月底，泰康人寿召开全国启动会，推出多款开门红产品。11月1日，平安人寿三款开门红主打的年金险上市。11月15日，友邦保险推出一系列产品焕新与服务升级举措。

但是，从整体上看，各公司2022年开门红启动时间较去年有所延后。以中国人寿为例，该公司于2020年9月便启动了2021年开门红，相关产品设计、人力部署、动员方案更早时间就开始筹备。

对于延后的原因，业内普遍认为，今年以来保险业持续低迷，特别是大批代理人脱落，前三季度业绩表现不太理想，四季度以及全年的负债端压力较大。因此，很多公司忙于四季度“冲刺”，未能集中资源布局开门红。

某大型寿险公司北京分公司营销企划部经理表示，一般筹备开门红需要两个月的时间，“今年我们公司主要从动员、客户、产品三个方面为开门红做好准备。第一，今年保险业的整体业绩不太理想，叠加疫情影响，很多代理人信心稍显不足，我们花了很大的精力鼓舞士气，让代理人调整心态、提振信心;第二，客户准备，主要是提前进行客户调研，与客户沟通，了解客户的真实需求;第三，产品准备，由总公司层面设计，由于产品形态确定较晚，开门红启动较去年也晚了一些。”

此外，多家中小保险公司、保险中介公司表示，将于12月启动2022年开门红。

产品端加入养老元素

从目前各公司发布的产品来看，“年金险+万能账户”依然是开门红的主打产品。其中，缴费期多为3年、5年，部分为8年或10年，保障期间多是10年及以下。同时，万能账户的保底利率多为2.5%，预定年化利率多为5%。

“这些产品多带有理财性质，缴费期最短仅需3年，领取也比较灵活，但是保障功能较弱。”一位保险业内人士表示。

值得关注的是，此次开门红产品宣传中多家公司都加入了养老元素。例如，中国人寿将年金险的最高投保年龄提升至72岁，其中一款年金险产品还专门针对60-75岁老年人群。平安人寿的养老年金产品将目标市场细化，为52-75岁女性、57-75岁男性专属产品。

上述保险业内人士认为，开门红期间，这类新业务可以带来一定增量，但是其养老功能具体达到何种程度还有待检验。

2022年开门红或继续承压

谈到半个多月以来的销售情况，某大型寿险公司代理人表示，目前公司节奏稳定，在保费规模、较上年增幅等方面都达到了预期水平，但是签“大单”的较少。从客户反馈情况来看，他们更看重代理人的业务规划能力，对购买大单保险更为谨慎。

另一家大型寿险公司代理人则称，公司3年期缴产品已经全部销售完，下一阶段主要销售10年缴费期产品。

两位代理人均表示，此次开门红期间的奖励和去年差别不大，代理人的主要收入还是基本法依据下的佣金。

开源证券认为，开门红启动时间有所延后，监管鼓励业务平稳发展，预计2022年开门红或继续承压。目前看，行业转型仍在途中，开门红概念逐步弱化，负债端改善仍需观察。(朱艳霞)