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中国人寿产品端延续“年金险+万能账户”配置 加入养老元素

2021-11-19 11:52:22    来源:中国银行保险报

近年来,银保监会多次发文规范保险开门红秩序,业内也多次发出淡化开门红的声音。不过,进入11月,保险业不可避免地关注筹备开门红,尽管大多数公司对待2022年开门红较为低调,但是布局力度并未减弱。

《中国银行保险报》记者了解到,截至11月15日,已有多家大中型寿险公司启动2022年开门红,但是启动时间整体晚于去年。主打产品方面,延续“年金险+万能账户”配置,同时加入了养老元素。由于今年以来代理人队伍的大幅脱落,加之2021年1月受重疾定义切换带来较高基数,预计2022年开门红或继续承压。

启动时间整体晚于去年

如同往年一样,今年依然是中国人寿打出2022年开门红的第一枪。10月20日,该公司发布两款年金险产品和一款两全险产品。10月底,泰康人寿召开全国启动会,推出多款开门红产品。11月1日,平安人寿三款开门红主打的年金险上市。11月15日,友邦保险推出一系列产品焕新与服务升级举措。

但是,从整体上看,各公司2022年开门红启动时间较去年有所延后。以中国人寿为例,该公司于2020年9月便启动了2021年开门红,相关产品设计、人力部署、动员方案更早时间就开始筹备。

对于延后的原因,业内普遍认为,今年以来保险业持续低迷,特别是大批代理人脱落,前三季度业绩表现不太理想,四季度以及全年的负债端压力较大。因此,很多公司忙于四季度“冲刺”,未能集中资源布局开门红。

某大型寿险公司北京分公司营销企划部经理表示,一般筹备开门红需要两个月的时间,“今年我们公司主要从动员、客户、产品三个方面为开门红做好准备。第一,今年保险业的整体业绩不太理想,叠加疫情影响,很多代理人信心稍显不足,我们花了很大的精力鼓舞士气,让代理人调整心态、提振信心;第二,客户准备,主要是提前进行客户调研,与客户沟通,了解客户的真实需求;第三,产品准备,由总公司层面设计,由于产品形态确定较晚,开门红启动较去年也晚了一些。”

此外,多家中小保险公司、保险中介公司表示,将于12月启动2022年开门红。

产品端加入养老元素

从目前各公司发布的产品来看,“年金险+万能账户”依然是开门红的主打产品。其中,缴费期多为3年、5年,部分为8年或10年,保障期间多是10年及以下。同时,万能账户的保底利率多为2.5%,预定年化利率多为5%。

“这些产品多带有理财性质,缴费期最短仅需3年,领取也比较灵活,但是保障功能较弱。”一位保险业内人士表示。

值得关注的是,此次开门红产品宣传中多家公司都加入了养老元素。例如,中国人寿将年金险的最高投保年龄提升至72岁,其中一款年金险产品还专门针对60-75岁老年人群。平安人寿的养老年金产品将目标市场细化,为52-75岁女性、57-75岁男性专属产品。

上述保险业内人士认为,开门红期间,这类新业务可以带来一定增量,但是其养老功能具体达到何种程度还有待检验。

2022年开门红或继续承压

谈到半个多月以来的销售情况,某大型寿险公司代理人表示,目前公司节奏稳定,在保费规模、较上年增幅等方面都达到了预期水平,但是签“大单”的较少。从客户反馈情况来看,他们更看重代理人的业务规划能力,对购买大单保险更为谨慎。

另一家大型寿险公司代理人则称,公司3年期缴产品已经全部销售完,下一阶段主要销售10年缴费期产品。

两位代理人均表示,此次开门红期间的奖励和去年差别不大,代理人的主要收入还是基本法依据下的佣金。

开源证券认为,开门红启动时间有所延后,监管鼓励业务平稳发展,预计2022年开门红或继续承压。目前看,行业转型仍在途中,开门红概念逐步弱化,负债端改善仍需观察。(朱艳霞)

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