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平安银行零售条线发展迅速 财富客户数突破百万

2022-03-10 11:30:12    来源:中国银行保险报

3月9日,平安银行率先发布A股上市银行首份2021年年度报告。报告显示,截至2021年末,平安银行资产总额为4.92万亿元,较上年末增长10.1%;实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;实现净利润363.36亿元,同比增长25.6%;净息差为2.79%,较2020年下降9个基点。

年报中,平安银行披露了在新的零售战略统领下,去年相关业务取得的成果,对房地产授信业务的风险管控情况,以及在服务实体经济方面的新进展。

财富客户数突破百万

近年来,平安银行零售条线发展迅速,成为全行业务实现突破的重要抓手。2021年,该行零售业务更是提出以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的“五位一体”新模式。年报显示,2021年平安银行零售业务实现营业收入982.37亿元,同比增长8.4%,在全行营业收入中占比为58.0%;零售业务净利润214.98亿元,同比增长17.3%,在全行净利润中占比为59.2%。

私行财富方面,2021年末,平安银行财富客户数突破百万户,达109.98万户,较上年末增长17.7%,其中私行达标客户6.97万户,较上年末增长21.6%;管理零售客户资产(AUM)3.18万亿元,较上年末增长21.3%。

基础零售方面,2021年末,该行零售客户数达1.18亿户,较上年末增长10.3%;平安口袋银行APP注册用户数达1.35亿户,较上年末增长19.2%,其中,月活跃用户数(MAU)4822.64万户,较上年末增长19.6%。

消费金融方面,2021年末,该行个人贷款余额1.91万亿元,较上年末增长19.0%;住房按揭贷款余额 2793.76 亿元,较上年末增长 16.7%;汽车金融贷款余额3012.29亿元,较上年末增长22.2%。其中,汽车金融贷款的不良率较上年末上升0.56个百分点至1.26%。平安银行表示,这主要是受到外部宏观环境导致的商用车行业风险上升影响。

房地产业务风险整体可控

资产质量方面,2021年平安银行不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%;拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%。

值得注意的是,平安银行在年报中详细披露了对房地产业务进行风险管控的情况。报告显示,在客户选择上,去年平安银行建立严格的白名单管理体系,重点选择实力强劲的头部客户;在区域选择上,重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市;在项目选择上,重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目,并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目。

2021年末,该行对公房地产贷款余额2889.23亿元,较上年末增加169.60亿元,占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%,较上年末下降0.8个百分点;对公房地产贷款不良率0.22%,低于该行企业贷款不良率0.49个百分点。

资本补充方面,年报显示,2021年平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.60%、10.56%及13.34%,符合监管要求。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率分别较2020年末下降0.09、0.35个百分点。

绿色信贷余额增长204.6%

报告显示,去年,为助力乡村振兴、支持实体经济发展,平安银行致力于打造集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所于一体的产业振兴共建平台。

截至2021年末,平安银行投放产业扶贫和乡村振兴支持资金108.67亿元,惠及农户13.6万人;自产业扶贫和乡村振兴项目启动以来,累计投放361.76亿元,惠及贫困人口和农户达95万人。

在服务民营小微企业方面,据年报披露,2021年末,平安银行民营企业贷款余额较上年末增长20.3%,在企业贷款余额中的占比为72.7%;该行普惠型小微企业贷款余额户数达84.26万户,贷款余额达3821.59亿元,较上年末增长35.7%,不良率控制在合理范围。

在发展绿色金融方面,2021 年末,平安银行及平安理财绿色金融业务余额1137.27亿元,较上年末增长199.6%;绿色信贷余额691.35 亿元,较上年末增长204.6%。(实习记者 许予朋)

关键词: 平安银行 A股上市银行 营业收入 房地产授信业务

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