3月16日，中国保险行业协会(以下简称“保险业协会”)发布的《2014-2019年互联网财险市场分析报告》(下称“报告”)显示，2019年，互联网财险市场进入新的一个转折点，互联网车险和非车险业务占比出现反转。其中，2019年下半年，互联网车险和非车险业务占比差距不断增大，互联网非车险业务突破50%后持续走高，直至年底业务占比高达67.26%。

《报告》显示，根据保险业协会数据监测，2014-2019年，互联网非车险业务年复合增长率高达90.80%，呈现明显的快速增长态势。2019年，互联网非车险保费收入为564.09亿元，业务占比高达67.26%，同期增长率为72.69%。随着互联网非车险业务的快速增长，业务渗透率(指互联网非车险业务保费收入与全渠道非车险业务保费收入的比值)呈现明显的上升优势，2016年为4.29%，2019年上升至11.72%。

对于互联网非车险保持高速增长态势，保险业协会表示，一是随着互联网行业的快速成长，互联网业态日益多元，为互联网保险的发展提供了更丰富的场景和需求，促进了保险产品的创新和业务量的增长。二是随着大数据、云计算、区块链和人工智能等新技术的飞速发展，推动传统产品的互联网化，同时为互联网非车险场景化产品创新、精准营销、优化服务提供了强有力的技术支持。

除此以外，近年来，随着我国居民可支配收入水平提高，保险服务逐渐进入社会公众的日常生活，人们对非车险保险的需求也逐步加大，其中意外健康险尤甚。数据显示，2019年互联网非车险各险种中，意外健康险销量最大，保费收入达267.39亿元，占互联网财产保费收入的31.88%，占互联网保费收入的47.40%。

而具体到渠道来看，互联网非车险体现场景化、生态化的属性，渠道以第三方为主。互联网非车险业务渠道来源以第三方为主，其中首要为第三方网络平台，其次为保险专业中介机构，保险公司自营平台的互联网非车险业务量较小。

《报告》显示，2019年，互联网非车险累计保费收入564.09亿元，其中第三方网络平台互联网非车险保费收入357.17亿元，业务贡献度为63.32%，保险专业中介机构互联网非车险保费收入137.73亿元，贡献度为24.42%;而保险公司PC官网互联网非车险保费收入33.79亿元，贡献度为5.99%，保险公司自营移动端互联网非车险保费收入为24.01亿元，贡献度仅为4.26%。

不过，互联网车险市场进入一个明显的转折期。2015年，互联网财产保险保费收入768.36亿元，其中互联网车险业务为716.08亿元，占比高达93.20%。不过，此后互联网车险业务持续下滑。2019年，互联网车险业务保费收入为274.52亿元，同期负增长25.55%。同时，互联网车险业务占比于年初跌破50%后持续走低，直至年底仅为32.74%;业务渗透率持续走低，直至年底仅为3.55%。

对此，保险业协会分析，互联网车险业务发展情况呈现出费改政策相关性，与商业车险改革时间推动点密切关联。自2015年6月开始，随着商业车险改革的推进，互联网车险产品(车险电销专用产品)演变为渠道系数，过去的电商价格优势不再独享，各公司可以在一定范围内自主制定渠道定价策略，形成互联网车险业务回流传统渠道的客观局面，互联网车险业务受到较大冲击。2017年7月，原中国保监会印发《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，其中对保险公司与第三方网络平台合作车险业务提出了合规性管控要求，对互联网车险业务形成强力冲击，从根本上改变了互联网车险的发展生态。

《报告》建议，当前，财产保险行业竞争加剧，都在寻求非车险发展转型。随着国家政策层持续关注民生问题，中国银保监会 “十三五”规划纲要提出把服务人民群众生产生活、满足多样化风险保障需求作为保险发展的出发点和落脚点，与人民生活需要息息相关的非车险会迎来重要发展机遇。下一步，保险业将顺势而为，在互联网保险业务领域，将大力发展互联网非车险业务，不断满足人民群众的保险需求。

关键词： 互联网保险