今年1月末重疾新旧产品切换的时候，极大地触发了市场的需求，一季度重疾险的销售表现为前高后低，而且态势非常明显。一时间，业内出现了诸如“重疾险卖不动了”“3月份几乎没保单”等声音。

事实上，这是特殊事件激发的特殊现象。从长期来看，整个社会对重疾保障的需求依旧非常大。

从目前重疾险的平均保额来看，保障不足。据统计，当前市场平均保额不到20万元。对大中城市人群来说，一旦发生重疾，包括治疗以及后续对家庭生活的影响，20万元的保额远远不够。因此，存量客户的持续加保，是重疾险的未来长远的增长空间。

同时，我国重疾发病率持续走高，并呈现年轻化趋势，而“看病难”“因病返贫”等现实痛点依然普遍。国民保险意识不断增强的同时，对单纯保险保障产品之外的配套健康服务需求也越来越多。因此，消费者对重疾险的需求已经不是简单的财务保障，更多地需要提供综合的解决方案，包括院前、院中、院后护理等方面，这些都为重疾险的发展提供了方向。

此外，随着中国城市化的不断发展，新就业人群也在逐年增加，而这些人群都是需要重疾险保障的。特别是针对三四线城市重疾险业务的拓展，是当前各公司面临的重要机遇。

从保险公司可持续发展的角度来看，也应不断探索重疾险的发展空间。

重疾险是健康保险领域最为重要的保险产品之一。根据银保监会统计数据，2020年重疾险保费收入4350.05亿元，占健康险保费收入的53.23%。

开源证券认为，长期保障型产品由于缴费期长、利源主要为更加稳定的费差及死差，新业务价值率显著高于其他类型产品，同规模下的新业务保费将带来更多的新业务价值。而长期保障型产品中，重疾险占据多数，所以提升重疾险销售规模将提高保险公司新业务价值率指标，并可在未来年度带来更多的稳定利润来源。

因此，无论是基于市场需求还是自身发展，保险公司都应以此次重疾险更新为契机，切换产品战略，探索新的发展空间。特别是在健康管理服务方面，将产品与服务深度融合，构建全新的产品营销模式。

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