“十四五”规划纲要提出“要发展巨灾保险”，这无疑为保险业提供了顶层引领。保险业要聚焦国家重大战略，大力发展巨灾保险，增强城市发展韧性，全力服务“双循环”新发展格局。

近日，在宁波举办的第二届清华五道口·宁波巨灾保险研讨会，以“双循环”新发展格局背景下的城市韧性管理为主题，研讨巨灾风险管理与城市韧性、巨灾保险制度建设与实践探索等议题，推动运用保险机制创新灾害风险管理，建立多层次灾害风险管理体系，助力国家治理现代化。

任重道远

研讨会嘉宾普遍认为，巨灾保险任重道远，有待长期发展完善。“巨灾保险是长期性、渐进式的发展过程。”宁波市地方金融监督管理局党组书记倪炜表示，宁波巨灾保险虽被誉为“宁波样本”，但依然任重道远，当前构建“双循环”新发展格局，宁波将更好发挥“政府掌舵”“市场划桨”“公众参与”多方合力，形成财政资金、再保险、巨灾基金等多层次的巨灾风险分散机制，为助力“双循环”新发展格局贡献硬核力量。

“不断完善巨灾保险，是行业健康可持续发展的重要保证。”中国保险行业协会党委委员、副会长王玉祥认为，巨灾保险是准公共产品，在服务国家社会治理、平滑财政资金波动方面发挥着重要作用。

巨灾保险发展中存在突出问题——市场机制发挥作用不够、政策支持力度有待提高。对此，银保监会财产保险监管部再保险处处长王君表示，推动巨灾保险高质量发展，要用好政府+市场“两只手”，统筹政策+商业“两个市场”，以政策支持推动商业保险发展，以商业保险反哺政策落地效果，相互促进、互利共赢。

上海保险交易所党委委员、副总经理单树峰认为，“双循环”新发展格局对城市风险治理提出要求，未来要持续创新推动巨灾保险进一步提质、拓面、上量。

制度难点

目前，巨灾保险在制度构建上尚存诸多难点。“巨灾保险制度构建存在三个突出问题。”清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生解释，一是覆盖面有限，惠及人群范围有待扩大;二是保障内容有待进一步拓展。目前的巨灾保险主要限于地震，尚不包含台风、滑坡、泥石流、洪水、森林火灾等其他灾因;三是立法有待推进。由于相关部委对于财政在巨灾保险制度中的责任存在一些分歧，地震巨灾保险条例没有按时出台。

“要扩大覆盖面，推动包含更广泛灾因的巨灾保险出台，进一步丰富巨灾保险制度的保障内容。尽快出台地震巨灾保险条例，完善巨灾保险立法，建立财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。”朱俊生说。

清华大学金融科技研究院副院长、清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心主任魏晨阳表示，宁波在公共安全领域引入保险机制，探索政府支持、市场运作的巨灾保险制度，不仅为本地经济面临的巨灾风险提供了切实保障，而且有效推动了社会治理体制创新。

武汉大学保险与精算系副主任王正文认为，宁波市巨灾保险制度未来可加强机制创新，具体体现在向城市重大风险保险制度转变、内生化嵌入城市重大风险防范体系等方面。

宁波市应急管理局应急管理信息中心主任王挺表示，为了进一步推进宁波巨灾保险，一是健全巨灾保险政策法规，从制度上固化巨灾保险;二是优化公共巨灾保险保障方案。把提高灾害救助水平建立在经济和财力可持续增长的基础上，完善保障管理体系和服务网络;三是推进信息化技术应用。以数字改革为引领，健全完善远程水灾查勘管理系统，建立巨灾保险管理数据库。

管理规律

除了制度层面，与会嘉宾还认为应该加强巨灾风险管理规律的探索。“要提升对气候风险和系统性风险的意识。”慕再大中华区总裁常青表示，要同时对资产和负债两端进行风险管理，改善运营排放及效率。为实现气候友好型解决方案的合作和创新，需建立全球伙伴关系。

中国财产再保险股份有限公司党委委员、副总经理王忠曜表示，要探索符合自身风险条件的巨灾保险试点。一是可采用试点方式，地方根据自身特点和需求选择方案;二是加大创新产品研发力度，针对不同的主体开发指数保险等保险产品;三是建立自然灾害数据跨部门的共享机制;四是要明确巨灾保险的准公共产品属性，加大财政支持力度;五是利用科技化的平台，强化防灾防损。此外，再保险要用前瞻视角和创新思维参与巨灾风险管理。

瑞再中国公共利益风险业务部负责人、中国再保险业务高级副总裁熊耀华表示，巨灾保险发展需要思考多方面问题。一是短期内灾害事件的规律性不强;二是保本微利不一定合理;三是正确认识指数保险全面保障与波动性之间的关系;四是保险赔付需提前做好安排。

“为了进行天灾风险管理，发展自有风险模型非常重要。”富邦产险公司(台湾)协理林信宏表示，台湾保险业非常重视天灾风险管理，以富邦产险为例，自建地震风险评估模型，并与台湾大学联合开发了洪水风险评估系统，在实践中有大量应用，且效果显著。为应对气候风险，保险业应采取多项措施，如分析气候变迁对业务之潜在冲击——模拟可能之情境、落实保险业在防灾防损的历史角色、评估潜在新产品与服务开发等。

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