近年来，国务院先后出台黄河流域生态保护和高质量发展、全国新旧动能转换起步区、中国(山东)自由贸易试验区三大国家战略，山东省十四五规划明确提出实施强省会战略，支持济南打造“大强美富通”现代化国际大都市，市委、市政府聚焦“五个济南”“五个中心”、加快建设工业强市，着力推动新时代现代化强省会建设开好局、起好步。人民银行济南分行营业管理部紧紧围绕国家、省市规划战略，全面贯彻落实稳健的货币政策，重点在科技金融、绿色金融、产业金融和普惠金融等方面发力，培育金融服务实体经济“新动能”，为助力济南市经济实现高质量发展提供更高质量、更有效率的金融服务。

大力发展科技金融　不断优化科创企业融资环境

积极推进济南市科创金融改革试验区创建。去年以来，人民银行济南分行营业管理部在充分调研座谈以及借鉴国内外先进城市经验的基础上，以“金融支持新旧动能转换”为主线，从机构、服务、市场等维度入手，参与起草形成了《济南市科创金融改革试验区总体方案》，并经过人民银行同意后上报国务院，是11个申报试验区的城市中第一个将总体方案上报国务院的城市。试验区获批后，人民银行济南分行营业管理部将全力推进各项政策落地实施，引导全市金融机构进一步增强对科创企业的支持力度，助力全市创新驱动发展战略。

引导全市金融机构创新探索科技金融产品体系。鼓励金融机构探索科创企业财务流、技术流、人才流“三流合一”授信评价体系，其中，齐鲁银行基于科技企业“三流”，推动200万元以下小额贷款线上审批，实现知识、人力资本价值融资良性循环，“基于大数据应用的科创企业授信评价体系”被评为2020年度中国数字普惠金融典型案例。推动部分金融机构开展“人才贷”“人才e贷”等业务产品创新，恒丰银行“基于大数据风控模型的身价贷”被列入人民银行等六部委设立的“金融科技应用试点”项目。

组织开展全市科创企业便捷获得信贷专项行动。联合市科技局、市场监督管理局印发《关于加强科创企业信贷支持的10条措施》，从央行资金、贷款利率、风险补偿、考核激励机制等方面出实招，每年优先安排不低于15亿元的再贷款额度和不低于5亿元的再贴现额度，定向用于支持全市科创企业融资。汇总整理了全市23家银行机构的32项科技型企业专项信贷产品，形成《济南市科技型企业金融产品汇编》，并向全市科技型企业推介，进一步提高科技型企业信贷产品的知晓度。截至6月末，全市共有2187户科技型企业获得银行贷款，同比增长38%。

扎实推进绿色金融发展　主动对接黄河重大国家战略

完善绿色金融发展制度体系。联合市发改委等9部门印发《关于贯彻落实发展绿色金融 促进生态文明建设和高质量发展有关政策措施的意见》，积极引导各类金融要素资源向黄河流域生态保护和高质量发展领域高效配置。对全市28家法人金融机构定期开展绿色信贷业绩评价，将绿色信贷评价结果纳入银行业存款类金融机构宏观审慎评估(MPA)，引导金融机构提升绿色金融支持经济高质量发展的能力。截至6月末，全市绿色贷款余额1146.5亿元，同比增长28.4%，占各项贷款的比重较年初提高了0.8个百分点，绿色贷款规模保持快速增长势头。

推动设立黄河生态环境保护特色信贷产品。黄河重大国家战略实施以来，人民银行济南分行营业管理部组织有关金融机构认真分析研判相关企业和项目融资需求特点，创设符合黄河生态环境保护产业特点的金融产品与服务，并设立金融机构绿色金融典型案例库，梳理典型案例20个，对支持绿色金融发展的典型产品和服务进行宣传推广。为支持黄河滩区居民迁建，积极引导农业银行济南分行等5家金融机构累计发放30亿元专项贷款，用以支持拆迁补偿、建设期资金投入等重大资金需求。

进一步拓宽绿色产业融资渠道。推动齐鲁银行在全国银行间债券市场成功发行绿色金融债券60亿元，共投放64个绿色信贷项目，主要投向资源节约与循环利用、节能、污染防治、再生资源回收加工及循环利用、自然生态保护及旅游资源保护性开发等领域。充分发挥山东省直接债务融资奖励政策，引导相关企业和项目在银行间债券市场发行绿色债券，全市首单企业绿色债务融资工具——水发集团有限公司4亿元绿色中期票据成功发行。

创新发展产业金融　助力动能转换与工业强市战略

做优做强财务公司板块，推动产业链融通发展。目前，济南市共有法人财务公司11家，数量居全国副省级城市第一位。为充分发挥财务公司在产业链资金融通中的作用，人民银行济南分行营业管理部积极推动全市法人财务公司开展延伸产业链金融试点，截至6月末，中国重汽财务公司等3家机构开展了延伸产业链金融服务，业务办理金额93.3亿元。建立济南市财务公司重点行业监测制度，推动提升财务公司服务大型企业集团能力。截至6月末，全市法人财务公司贷款余额1114.6亿元，较年初增加68.1亿元，同比增长23.8%，贷款规模占全市法人金融机构总规模的23%，财务公司板块已经成为全市法人金融机构信贷投放的重要拉动力量。

加大对制造业的信贷支持力度。落实济南市委、市政府关于工业强市战略有关决策部署，联合市工信局等部门建立重点工业投资项目“白名单”制度，对纳入“白名单”的82户企业开展精准对接。督促金融机构根据制造业企业经营特点，改进授信评价和风险评估机制，合理设定贷款期限和还款方式，进一步提升中长期贷款比重，减轻企业续贷倒贷压力。截至6月末，全市制造业贷款余额1639.8亿元，较年初增加180.9亿元，同比增长18.5%。其中，制造业中长期贷款余额450.6亿元，较年初增加61.6亿元，同比增长39%。

大力发展供应链金融。设置5亿元再贴现专项额度，对供应链票据给予低成本资金支持。加大供应链金融产品宣传推广，汇总整理全市63项供应链金融产品，编制《济南市供应链金融产品手册》并向相关企业进行推送。组织全市金融机构创新适合供应链票据的产品和业务模式，为供应链票据提供更便利的贴现、质押等融资，指导齐鲁银行推进供应链金融票据化转型，成功发行1.5亿元已贴现商票标准化票据产品，高效便捷解决商票流通问题。

坚持发展普惠金融　畅通实体经济薄弱环节融资渠道

搭建政银企对接平台，统筹推进金融服务企业疫情防控和复工复产。疫情发生以来，人民银行济南分行营业管理部向市政府建议列出急需融资企业名单，推动市政府专项设立20亿元贷款风险补偿资金池，对疫情防控期间银行贷款风险进行分类补偿;推动4家国有担保公司将担保费率由2%降至0.8%，并免除反担保措施。召开济南市金融支持中小微企业发展政银企对接会议，确定1702户急需融资企业名单，并牵头落实269家优先保障企业融资。会议召开以来，全市30家银行为134户企业新增授信和贷款119.3亿元，平均贷款利率4.02%。

全力做好打造乡村振兴齐鲁样板省会标杆的金融服务工作。继续开展金融服务乡村振兴“一县一品”创建活动，加大对绿色农业、农业全产业链以及农业农村重点领域和项目的资金投入。截至6月末，全市金融支持“一县一品”贷款余额1.9亿元，同比增长10.8%。进一步完善涉农融资配套机制，落实好《关于金融农担政策融合支持乡村振兴10条措施的通知》，促进再贷款资金与政策性农业信贷担保精准对接，引导更多信贷资源支持乡村振兴建设。截至6月末，全市涉农贷款余额2630.4亿元，较年初增加133.3亿元，同比增长6.7%。

充分发挥货币政策工具引导带动作用，深化民营和小微企业金融服务。持续开展“民营和小微企业首贷培植行动”，持续提升首贷户数和占比。活动开展以来，全市金融机构累计培植各类民营和小微企业9495户，实现首贷企业7675户，累计贷款134.8亿元，平均利率5.3%。充分发挥再贷款、再贴现等货币政策工具引导带动作用，上半年，累计办理支农和支小再贷款106.8亿元，同比增长126.6%，办理再贴现56.3亿元，同比增长36.1%，再贷款和再贴现办理规模均达到历史同期最高水平，其中，法人银行再贷款业务办理实现100%覆盖。继续督促指导辖内金融机构按市场化原则对普惠小微贷款“应延尽延”，激励增加信用贷款投放，提高两项直达实体经济货币政策工具的实施效果。截至6月末，全市法人银行累计对3462户普惠小微企业办理贷款延期78.4亿元，对5078户企业发放普惠小微信用贷款29.6亿元。

下一步，人民银行济南分行营业管理部将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻落实人民银行总行、济南分行和济南市委、市政府各项决策部署，按照“稳健的货币政策要灵活精准、合理适度”的总体要求，着力提升金融服务实体经济质量和效率，重点加大对先进制造业、科技创新、绿色发展和普惠小微等领域的信贷支持力度，进一步优化信贷结构，提升服务经济高质量发展的能力和水平，为济南市经济高质量发展创造适宜的货币金融环境。

(作者为中国人民银行济南分行党委委员，分行营业管理部党委书记、主任)

关键词： 产业金融 制造业 信贷支持 科技金融