“保险具有风险管理和防灾防损功能，在医疗保障、养老保障、环境治理、社会管理、民生保障以及自然灾害预防等领域能够发挥重要作用。”中国人寿集团董事长王滨近日表示，国有企业是党和国家最可信赖的依靠力量，国有大型金融保险企业要努力成为国家治理体系中的强军、铁军。

保险嵌入治理体系 填补风险保障缺口

保险嵌入社会治理体系，究竟能发挥哪些作用?

一组数据说明了保险在填补风险保障缺口方面的“实力”。截至2020年年底，中国人寿寿险公司全面扩展34款保险产品的新冠肺炎保险责任，提供3万亿元风险保障，相关赔付超5300万元;大病保险覆盖近4亿人;为老年人、妇女等特殊群体提供风险保障，长期护理保险和老龄保险分别覆盖1500万名和6000万名老年人，关爱女性“两癌险”覆盖1450万名女性，计生保险覆盖1700万计生家庭。中国人寿积极参与政府部门政策性保险保障项目，不仅有效补充了政府部门对特定人群的常态化保障机制，还缓解了政府财政压力，推动提升政府部门社会治理效能。

为持续助力政府部门提升食品安全、医疗责任、校园安全等领域社会治理能力，中国人寿财险公司在2020年通过各类责任险累计提供风险保障近26万亿元，支付赔款超28亿元。其中，食品安全责任险为2.2万余家企业提供风险保障1334亿元，校园类责任险提供风险保障2.15万亿元，公众责任险提供风险保障1.39万亿元。

保险嵌入治理体系，不仅有力填补了风险保障缺口，还帮助政府和企业提升风险管理能力，强化实体产业支持。

重赔更重防 打造预防服务“昌乐模式”

建立公共安全隐患排查和安全预防控制体系，是社会治理健全公共安全体制机制的重要方面。为此，在重视安全责任保险“理赔”的同时，中国人寿财险公司通过大量走访、调研，并总结过往事故预防服务经验教训，最终明确了以生产中“人的不安全行为”为切入点，联合清华大学在山东省昌乐县开展“安责险+安全管理服务”试点项目，打造事故预防“昌乐模式”。

据了解，昌乐县工业生产企业超3000家，从业人数超5万人。但在5万产业工人中，具备专科以上学历的不足5000人，很多人不具备基本的风险评估和危害辨识能力，违规现象时有发生。

“昌乐模式”针对当地安全管理人员，由清华大学专业教授定期线下授课、线上布置作业，进而推动将安全培养传导至当地企业的每一位一线员工，真正做到“人人懂风险、人人管安全”。试点三期以来，当地报名参与企业达185家，培养了约300余名安全生产专家和近万名可以独立进行隐患排查的一线技术人员。

截至2020年年底，试点企业已实现安全生产事故清零，人员工伤由试点前每年20多人次下降为零人次;推广至潍坊后，试点企业也实现安全生产事故清零，人员工伤数大幅下降90%。

在“昌乐模式”的基础上，中国人寿财险公司还升级打造中国人寿安全生产智能服务预防体系，涵盖事故预防服务、工业安全大数据技术和产业集成，为化解重大安全风险提供国寿方案。目前，该预防体系已推广至全国9个省市，安全生产责任保险为全国13.36万家企业提供风险保障4373亿元。

依托大数据 创新大病保险“金华经验”

在城市定制型商业医疗补充保险“惠民保”风潮中，浙江金华市另辟蹊径，创新推出“选缴保费法”城乡居民大病保险制度，激活了市民参保意愿，参保率达到了99.9%，在参保率上做到了更大范围的普惠。

中国人寿寿险金华分公司作为当地大病保险主承办方，根据多年商业健康保险承保大数据，考虑筹资与赔付的波动情况，提供自选健康保险定价模型，为金华市医保局建立了“选缴人数、占比、份数选择、健康程度”等对“基金收支”影响的测算模型，为政府部门制定选缴率目标等提供参考。

不同于目前大病保险制度普遍采用的一档费率，“选缴保费法”在金华市大病保险75元基本保费的基础上，由参保人自愿选档缴费。缴费档次分为三档，对应不同待遇，每份100元，最多可缴纳三份，报销范围相应也有扩大。如果参保人员连续缴纳三份满三年后，报销起付线从未选缴的1.9万元降低至6000元，报销比例则可从75%提高到85%，且不设最高报销限额。选缴激发了城乡居民参保的积极性，目前金华市人均筹资水平高于全国平均水平，位居浙江省第一。

大病保险项目能否实现收支平衡，很大程度取决于选缴保费的规模，选缴人数越多，基金抗风险能力就越强。“通过参保人自主选缴，可以提高报销待遇，最终实现高水平保障。”金华市医保局局长张少华表示。正是政保合作，才使大病保障得以充分发挥功能，从而产生良好的社会效应。

王滨表示，下一步，中国人寿将切实承担起推进履行社会治理职责的重任，积极为“十四五”时期提升国家治理体系和治理能力现代化贡献国寿智慧。

关键词： 中国人寿 风险管理 实体产业 产业支持